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Pontos Fortes do Wizink
- Pedido 100% Online
- Resposta Rápida
- Oferta Competitiva
- Sem Comissões Associadas
O Wizink é um banco digital que se especializa em soluções de crédito ao consumo, em Portugal e em Espanha, desde 2016.
Apesar de ser um nome de referência no mercado dos cartões de crédito no nosso país, introduziu também soluções de crédito pessoal em 2022.
A Gestlifes destaca as seguintes vantagens ao pedir financiamento nesta entidade:
- Pedido 100% Online – Com uma forte aposta na sua plataforma digital e na APP Wizink, esta financeira oferece financiamento à distância de um clique. Consegue pedir crédito 100% online, desde a simulação até à assinatura do contrato.
- Resposta Rápida – Depois de enviar a documentação e assinar o contrato com assinatura digital, terá uma resposta do Wizink em 48 horas. O processo pode ser ainda mais célere se já tiver um cartão de crédito com a entidade.
- Oferta Competitiva – Para além da presença forte no setor dos cartões de crédito, o Wizink tem quatro finalidades de crédito pessoal online com flexibilidade a nível de montantes e prazo de pagamento.
- Sem Comissões Associadas – Começar um novo empréstimo não implica o pagamento de comissão de abertura. Adicionalmente, os cartões de crédito Wizink não têm anuidade. E se quiser pagar antecipadamente as suas dívidas, não é cobrada qualquer comissão de reembolso.
É Seguro Pedir Crédito Wizink?
✅ Sim. O WiZink é uma entidade legal, registada no Banco de Portugal.
Ao pesquisar por esta entidade, é possível que se depare com algumas queixas por parte de clientes ou até mesmo referências a burlas e esquemas online, associadas à Wizink.
Efetivamente, a revista Sábado publicou uma reportagem que dá conta de um ataque informático que terá exposto os dados pessoais de milhares de clientes.
No site, podemos ler um comunicado onde defende que as acusações não são verdade, e que as burlas em questão aconteceram de forma ilícita, recorrendo a técnicas de phishing em nome do Wizink.
A entidade financeira continua a sensibilizar os clientes para não partilharem dados e informações pessoais, ou acederem a links suspeitos, enviados por e-mail e SMS.
Apesar destas situações, que acabam por fugir ao seu controlo, o Wizink opera de forma totalmente legal em Portugal.
Oferta de Crédito Wizink
Atualmente, a oferta do Wizink centra-se em duas soluções de financiamento:
- Crédito pessoal;
- Cartão de crédito.
Para além disso, a entidade oferece propostas de seguros de proteção para compras, pagamentos e viagens, efetuados com o cartão de crédito Wizink.
Crédito Pessoal Wizink
Montante | 3.000€ – 30.000€ |
Prazo de Pagamento | 24 – 84 Meses |
TAEG | Desde 5,5% |
TAN | Desde 4,5% |
Tempo de Aprovação | 24 Horas |
Dinheiro na Conta | 48 Horas |
Seguro | Opcional |
Valores atualizados a 20.09.2023, a partir do website da financeira.
O crédito pessoal Wizink é ideal para financiar pequenas despesas até 30.000€, com poucos custos associados.
Uma das grandes vantagens é que se trata de um crédito imediato Wizink, ou seja, com uma aprovação bastante simples e descomplicada.
Desta forma, terá acesso ao financiamento em cerca de 48 horas.
A entidade disponibiliza três finalidades onde poderá utilizar o empréstimo:
- Projetos de decoração e obras em casa;
- Férias;
- Equipamentos de produção de energias renováveis.
📋 Nota: Se preferir, não precisa de indicar ao Wizink o motivo do seu crédito pessoal, o que lhe garante maior sigilo e confidencialidade.
Mas será que o Wizink tem a melhor oferta de crédito pessoal do mercado?
A Gestlifes comparou uma simulação de crédito no valor de 15.000€, num prazo de pagamento de 66 meses, com dois dos concorrentes: Cofidis e Cetelem.
| Wizink | Cofidis | Cetelem | |
|---|---|---|---|
Prestação Mensal | Wizink 281,67€ | Cofidis 316,48€ | Cetelem 298,64€ |
MTIC | Wizink 18.949,42€ | Cofidis 21.151,68€ | Cetelem 19.974,24€ |
TAEG | Wizink 9,4% | Cofidis 14,2% | Cetelem 11,6% |
Valores atualizados a 20.09.2023, a partir do website das financeiras.
Como podemos ver, o Wizink apresenta o crédito pessoal mais barato, para este caso específico.
A verdade é que para montantes de financiamento acima dos 10.000€, esta financeira tem uma taxa de juro mais reduzida, o que resulta numa prestação e num MTIC mais baixos.
E, se para além disso, escolher pagar entre os 48 e os 70 meses, também poderá beneficiar de um empréstimo mais atrativo, em comparação com outras entidades.
O ideal é sempre pedir várias simulações e analisar as condições que cada instituição oferece.
Enquanto intermediário de crédito, a Gestlifes também pode fazer este trabalho por si gratuitamente, e apresentar-lhe a financeira mais adequada para as suas necessidades.
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Cartão de Crédito Wizink
É provável que já se tenha cruzado com a oferta de cartões de crédito do Wizink numa superfície comercial, onde os promotores costumam angariar adesões.
Algumas das vantagens dos cartões Wizink são:
- Sem Pagamento de Anuidade – Não existe qualquer comissão fixa anual por aderir ao cartão de crédito sem anuidade do Wizink.
- Sem Necessidade de Mudar de Banco – As dívidas do cartão de crédito podem ser debitadas na conta corrente do seu banco atual.
- Seguros Gratuitos – O Wizink oferece um seguro de proteção para comprar e viagens gratuitamente.
- Gestão Online na APP – Online ou no smartphone, é possível fazer toda a gestão dos gastos e pagamentos com o seu cartão de crédito numa plataforma bastante intuitiva.
Se optar pelo cartão Wizink Rewards, pode beneficiar de um sistema de pontos para trocar por ofertas de supermercados, moda, férias ou escapadinhas, sendo que 1€ em compras corresponde a 1 ponto.
Já o Wizink Flex oferece flexibilidade nos pagamentos, entre 5% e 100% do montante mensal em dívida, e a possibilidade de pagar entre 3 a 96 meses, para montantes superiores a 2.000€.
Ambos os cartões têm um limite de crédito de 6.000€, sujeito a aprovação da entidade, o que lhe permite pedir, por exemplo, um crédito de 1000 euros.
Crédito Consolidado Wizink: É Possível Pedir?
💡 Não existe uma oferta de crédito consolidado Wizink.
O crédito consolidado não faz parte da oferta desta financeira.
Isto significa que não consegue juntar várias prestações num único contrato, recorrendo ao Wizink.
Mas se tiver dívidas de cartão de crédito ou crédito pessoal Wizink, pode fazer uma consolidação noutra entidade.
Não é obrigatório que este processo tenha lugar na mesma instituição onde contratou os seus empréstimos.
Por isso, se o seu objetivo é pagar menos ao banco, reduzir dívidas ou ter uma mensalidade única para liquidar todos os créditos, leia o nosso artigo sobre crédito consolidado Wizink para saber como proceder.
Simulador Crédito Wizink
O Wizink disponibiliza um simulador online para pedidos de crédito pessoal.
Mas ao limitar-se a só uma financeira, pode perder boas oportunidades de ter uma proposta mais barata ou mais adequada às suas necessidades.
Por isso, a Gestlifes oferece um serviço gratuito de comparação de entidades, que cobre os nomes mais fortes no mercado em Portugal, incluindo o Wizink.
A nossa equipa de especialistas trabalha diariamente com vários parceiros e centenas de clientes, pelo que temos acesso a condições exclusivas.
Basta indicar-nos o montante e prazo de pagamento desejado, enviar a documentação solicitada, e iremos entrar em contacto consigo para lhe apresentar a melhor solução.
Por outro lado, se procura a melhor oferta de cartões de crédito, recomendamos a leitura do nosso artigo.
💡 Ler Mais: Cartão de Crédito Online Aprovado na Hora – Qual a Melhor Oferta?
O Que é Preciso Para Pedir Crédito Wizink?
Por norma, a aprovação do crédito pessoal é mais simples e rápida do que, por exemplo, um crédito com hipoteca associada.
E, quanto mais baixo for o montante, menor é o risco para o banco ao emprestar-lhe o dinheiro.
Ainda assim, em qualquer pedido de financiamento Wizink, a entidade irá analisar alguns critérios que dizem respeito à sua situação profissional e financeira:
| Critérios | |
|---|---|
Idade | Critérios > 30 anos ou 27-30 anos Se Incluir 2 Titulares |
Titulares | Critérios Preferência 2 Titulares |
Salário | Critérios > 760€ (Setor Público ou Reformado) > 810€ (Setor Privado) > 1250€ (Trabalhador Independente ou Mais 3 Anos Atividade) |
Profissão | Critérios Contrato de Trabalho a Termo Certo ou Efetivo > 12 Meses |
Taxa Esforço | Critérios < 60% |
Naturalidade | Critérios Portuguesa ou Título de Residência Permanente |
Problemas Bancários | Critérios Sem Dívidas ou Prestações Atrasadas |
Principalmente se tiver prestações atrasadas no Banco de Portugal, não será possível pedir um crédito imediato com problemas bancários.
Isto porque é uma condição essencial para as financeiras que os clientes tenham condições para cumprir com o contrato de crédito, de modo a não entrarem em incumprimento.
Daí a preferência por incluir dois titulares no seu pedido. Numa situação de desemprego ou doença, terá sempre uma segunda pessoa a assegurar o pagamento das prestações.
Documentos Necessários
Para avançar com o seu pedido de crédito Wizink, deverá reunir a seguinte documentação:
- Cartão de Cidadão;
- Última Declaração Anual de Rendimentos (Modelo 3 do IRS) e respetiva Nota de Liquidação;
- Últimos 3 Recibos de Vencimento ou 6 Recibos Verdes;
- Comprovativo de Morada – Uma fatura da água, luz ou telecomunicações;
- Comprovativo de IBAN – Obtenha este documento no Multibanco ou através da APP do seu banco;
- Mapa de Responsabilidades – Inclui informação sobre outros créditos que possua e incumprimentos no seu pagamento. Poderá obter o mapa de responsabilidades no site do Banco de Portugal.
Taxas e Comissões do Wizink
Em qualquer crédito pessoal ou cartão de crédito, será aplicável uma TAEG (taxa de juro) que expressa o custo total do financiamento.
💡 A TAEG dos cartões de crédito Wizink é de 17,4%. Já a do crédito pessoal começa nos 5,5% e pode chegar aos 12,9%.
Também neste indicador estão incluídas eventuais taxas e comissões extra que possa ter ao contratar.
No caso do Wizink, não se aplica qualquer comissão de abertura ao começar um empréstimo, nem uma anuidade por aderir ao cartão de crédito.
A única despesa que deve considerar é o imposto de selo, que é devido ao Estado no início do contrato de crédito pessoal.
Como Contactar o Wizink?
Linha Wizink | 218 700 500 |
Linha Wizink Crédito Pessoal | 211 206 140 |
O Wizink disponibiliza uma linha de apoio ao cliente, em dias úteis das 8H às 21H, e sábados, das 8H às 15H.
Para assuntos relacionados com crédito pessoal, também poderá contactar em dias úteis, das 10H às 17H.
Em alternativa, poderá ter acesso a uma acompanhamento personalizado gratuito através dos nossos especialistas na Gestlifes.
Basta contactar por telefone através do número 220 931 950, recorrer ao WhatsApp ou enviar um e-mail para geral@gestlifes.com.
Estamos disponíveis durante o nosso horário de funcionamento: de segunda a sexta-feira das 9H30 às 19H.
Conclusão
O Wizink é uma entidade financeira especializada no mercado de cartões de crédito, mas que oferece também soluções competitivas de crédito pessoal.
Para montantes acima de 10.000€ e prazos de pagamento entre os 48 e os 70 meses, chega mesmo a apresentar empréstimos mais baratos que alguns dos principais concorrentes, como a Cofidis e o Cetelem.
Para além disso, o Wizink trabalha com crédito imediato, o que significa que poderá ter acesso ao financiamento em até 48 horas.
Apesar das alegações de que tem sido alvo, falamos de uma entidade legal e autorizada a conceder crédito em Portugal, pelo que é seguro avançar com um financiamento.
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Melhor Para Créditos +10.000€
Perguntas Frequentes
O Wizink Oferece Uma Boa Proposta de Crédito Imediato?
O Wizink é uma financeira que trabalha com crédito pessoal rápido, e que oferece soluções com aprovação simples e descomplicada.
Como se trata de um financiamento 100% digital, é possível fazer uma simulação online, enviar os documentos e assinar o contrato sem sair de casa.
Isto torna todo o processo mais célere e o acesso ao montante solicitado também mais rápido.
É Seguro Pedir Crédito Wizink?
Sim, o Wizink é uma entidade financeira registada no Banco de Portugal e autorizada a conceder crédito, de acordo com todas as normas e regulações em vigor.
Apesar da controvérsia de que a marca tem sido alvo, isso não significa que esteja a atuar à margem da lei.
A financeira já fez, inclusive, um comunicado no qual explica que é alheia às táticas de phishing que têm impactado os clientes.
Quais as Vantagens do Crédito Wizink?
Existem várias vantagens ao contratar um financiamento com o Wizink:
- Pedido 100% Online – Com uma forte aposta na sua plataforma digital e na APP Wizink, esta financeira oferece financiamento à distância de um clique. Consegue pedir crédito 100% online, desde a simulação até à assinatura do contrato.
- Resposta Rápida – Depois de enviar a documentação e assinar o contrato com assinatura digital, terá uma resposta do Wizink em 48 horas. O processo pode ser ainda mais célere se já tiver um cartão de crédito com a entidade.
- Oferta Competitiva – Para além da presença forte no setor dos cartões de crédito, o Wizink tem quatro finalidades de crédito pessoal online com flexibilidade a nível de montantes e prazo de pagamento.
- Sem Comissões Associadas – Começar um novo empréstimo não implica o pagamento de comissão de abertura. Adicionalmente, os cartões de crédito Wizink não têm anuidade. E se quiser pagar antecipadamente as suas dívidas, não é cobrada qualquer comissão de reembolso.
O Wizink Cobra Juros e Comissões Extra?
Em qualquer crédito existe lugar ao pagamento de juros, expresso através da TAEG.
Apesar de os cartões de crédito Wizink terem uma taxa de juro bastante elevada, o mesmo acontece com outros produtos da concorrência.
O Wizink disponibiliza na FIN (Ficha de Informação Normalizada) todos os custos aplicáveis ao crédito pessoal e aos cartões de crédito.
Assim, toda a informação é transparente e de acordo com a lei, e não são cobrados valores inesperados.
