Cartão Unibanco: Adesão Online Com Cashback

Subscrever um cartão de crédito online pode tornar-se bastante útil para gerir pagamentos de despesas e compras no seu dia a dia, quando o saldo bancário não é suficiente.

E quando falamos neste produto, a marca Unibanco é, provavelmente, das mais reconhecidas no mercado em Portugal.

💡 Mas será o cartão Unibanco aquele que oferece as melhores condições?

Neste artigo, vamos analisar ao detalhe este cartão de crédito:

• Quais as taxas e comissões associadas;
• Qual o valor de cashback que pode ter na sua utilização;
• Quais as modalidades de pagamento, inclusive sem estar sujeito a quaisquer juros.

Em alternativa, pode simular um financiamento adequado às suas necessidades com a Gestlifes.

O Que é o Unibanco?

✅ O Unibanco é uma marca do grupo UNICRE, registada no Banco de Portugal, e habilitada a conceder crédito.

Foi em 1974, ano da sua criação, que foram lançados os cartões de crédito da entidade, tornando-se na primeira a comercializar este produto no nosso país.

Para além de expandir a sua oferta neste setor, o Unibanco também apostou na digitalização dos seus serviços, com a criação da APP Unibanco.

O Unibanco também disponibiliza outras soluções de financiamento, como crédito pessoal Unibanco.

Esta longa experiência no mercado e o facto de ser pioneira em Portugal, tornou o Unibanco numa das principais marcas no segmento dos cartões de crédito.

Qual é a Oferta de Cartões do Unibanco?

Atualmente, o Unibanco oferece várias propostas de cartões de crédito, tanto para particulares, como para clientes empresariais.

O produto principal da entidade financeira é o cartão de crédito Unibanco Clássico, que tem o maior número de vantagens para uma utilização diária, em compras físicas, online e pagamento de serviços.

Na verdade, este é o único cartão aberto a novas adesões, sendo que a restante gama se encontra disponível apenas para quem já é cliente Unibanco.

Ainda assim, o Unibanco Clássico é um produto que agrega vários pontos fortes dos principais cartões de crédito disponíveis no mercado, pelo que pode ser exatamente aquilo que procura.

💡 Ler Mais: Cartões de Crédito Online Com Aprovação na Hora

Cartão de Crédito Unibanco Clássico

Montante Máximo de Utilização	10.000€
TAEG	16,9%
Cashback	Até 200€/Ano
Modalidades de Pagamento	1% a 100%
Pagamento Sem Juros	20 a 50 Dias ou 3x Sem Juros
Adiantamento de Numerário	Sim

Valores atualizados a 27.06.2023, a partir do website da financeira.

O cartão Unibanco Clássico permite utilizar até 10.000€ a crédito, consoante aprovação da financeira, em vários tipos de compras.

É possível aderir online e concluir o processo em apenas 10 minutos, o que torna o acesso a este tipo de financiamento bastante simples e vantajoso para quem procura um empréstimo urgente.

Como pode verificar, a taxa de juro deste produto – TAEG – acaba por ser alta, quando comparamos com um crédito pessoal, por exemplo.

💡 A taxa de juro máxima é determinada pelo Banco de Portugal, sendo de 16,9% para o 2º trimestre de 2023.

Isto significa que, para este cartão de crédito, estará a pagar juros elevados, o máximo permitido pela entidade reguladora.

Mas é precisamente aqui que a solução do Unibanco se torna interessante:

• Pode dividir os pagamentos acima de 150€ em 3x sem juros, pagando os fracionamentos na totalidade;
• Pode usufruir de 20 a 50 dias de crédito sem juros, em qualquer compra.

Assim, poderá tirar partido deste financiamento de pequenas quantias, sem estar sujeito a juros elevadíssimos ou arriscar entrar em sobreendividamento, com várias dívidas por pagar.

Ao mesmo tempo, o Unibanco é um cartão de crédito cashback, que lhe permite receber de volta até 20€ por mês, de acordo com os valores que gastar.

Pode utilizar o seu cartão de crédito em lojas físicas, compras online (incluindo através da criação de cartões virtuais) e até para o pagamento de serviços ao Estado e entidades comerciais.

Vantagens do Unibanco Clássico

Para que possa perceber se o Unibanco Clássico tem aquilo que procura, é importante considerar as vantagens deste produto e analisar em que medida vão ao encontro das suas prioridades:

• Adesão Online – Para pedir um cartão de crédito, não precisa de enviar papelada pelo correio ou dirigir-se a uma agência física. Todo o processo de adesão é realizado online, com recurso à assinatura digital.
• Pagamentos Fracionados – O Unibanco oferece modalidades de pagamento flexíveis, entre 1% e 100% do valor utilizado ou em prestações fixas de 35€, 60€, 90€ ou 150€. Estas podem ser alteradas a qualquer momento, de acordo com o seu orçamento.
• Modalidades Sem Juros – É possível não pagar juros se fracionar as compras em 3x ou se liquidar a dívida entre 20 a 50 dias depois da utilização.
• Cartão Cashback – Consoante os valores que utilizar a crédito, pode receber de volta até 200€ durante os primeiros 12 meses, uma campanha exclusiva para novos clientes.
• Levantamento de Numerário – Outra possibilidade do cartão é o adiantamento de dinheiro, ou seja, pode receber um crédito, na sua conta à ordem, ou levantar numa Caixa Multibanco, sem ter de efetuar qualquer compra.
• APP Intuitiva – A aplicação Unibanco permite gerir o limite de crédito que ainda tem disponível, alterar as modalidades de pagamento, fazer novos pedidos, entre outras operações.

Como vê, o cartão Unibanco é uma solução interessante para quem pretende fazer compras a prestações, sem ter de se preocupar com o equilíbrio do orçamento imediatamente.

A melhor forma de tirar partido de todas estas vantagens é fazer uma utilização responsável do cartão, evitando acumular dívidas e traçando um plano de pagamentos que seja compatível com a sua carteira.

Como Aderir ao Cartão de Crédito Unibanco?

Para efetuar a sua adesão ao cartão Unibanco Clássico, basta aceder ao website da financeira, através do link que deixamos abaixo.

Depois, poderá aceder ao formulário onde deverá colocar todos os seus dados pessoais, profissionais e indicadores da sua situação financeira, assim como submeter todos os documentos necessários.

Depois, se a entidade considerar que tem capacidade para este encargo, pode assinar o contrato online, com assinatura digital, e desde logo pode tirar partido dos benefícios do cartão Unibanco.

Este processo é completamente automático e não requer tempos de espera, ou a necessidade de aguardar o contacto da financeira.

Documentos Necessários

No processo que descrevemos acima, terá de reunir a seguinte documentação:

• Cartão de Cidadão;
• Comprovativo de IBAN;
• Último Recibo de Vencimento;
• Comprovativo de Morada Fiscal – Uma cópia de uma fatura de luz, água, gás ou telecomunicações.

💡 Se utilizar a Chave Móvel Digital, poderá concluir mais rapidamente o seu pedido de adesão.

Taxas e Comissões do Cartão Unibanco

Comissão de Disponibilização	Isento
Compras União Europeia	Isento
Adiantamento de Numerário	3,95% + 3€
Comissão de Inatividade	10€ + IS
Recuperação Valores Em Dívida	4% da Prestação

O cartão Unibanco está isento de um dos principais custos associados a este produto: a comissão de disponibilização, ou encargo da anuidade.

Isto significa que não irá pagar qualquer taxa anual por manter a adesão ao cartão de crédito.

Ainda assim, existem três custos que deverá ter em conta, para não ser apanhado de surpresa nos seus extratos:

• Adiantamento de Numerário – Ao tirar partido deste serviço, está sujeito a uma comissão de 3,95% sobre o valor, à qual acrescem 3€.
• Comissão de Inatividade – Se não utilizar o cartão por um período superior a 6 meses, será cobrada uma taxa de inatividade de 10€, mais o imposto de selo.
• Recuperação de Valores em Dívida – Em qualquer financiamento, se não liquidar as suas dívidas dentro do prazo estipulado, estará sujeito a comissões de recuperação que vão encarecer ainda mais esse valor.

Para ficar a par de todos os custos extra associados ao seu cartão, deve sempre ler atentamente a FIN (Ficha de Informação Normalizada), que é disponibilizada pelo Unibanco no momento do seu pedido.

Contactos

Meio	Contacto
Meio Telefone	Contacto 213 501 500
Meio E-mail	Contacto servicoaclientes@unicre.pt

O Unibanco tem uma linha de atendimento em dias úteis das 8H às 23H, e fins de semana e feriados das 9H às 18H.

Se preferir, também pode contactar-nos e iremos esclarecer as dúvidas que possa ter sobre o cartão Unibanco.

Estamos disponíveis através do número 220 931 950, do WhatsApp ou do e-mail geral@gestlifes.com: de segunda a sexta-feira das 9H30 às 19H.

Conclusão

O Unibanco é uma marca conhecida pela sua presença forte no mercado dos cartões de crédito.

Atualmente, o cartão Unibanco Clássico é o grande foco desta entidade financeira, agregando várias vantagens interessantes para o cliente.

Destacam-se, por exemplo, as modalidades de pagamento sem juros e o sistema de cashback.

Se procura uma opção flexível e de rápida adesão, totalmente online, vale a pena considerar o Unibanco, mas sempre tendo em conta uma gestão equilibrada do seu orçamento e do pagamento das suas dívidas.

Perguntas Frequentes

Quais as Opções de Cartões de Crédito Unibanco?

O produto principal da entidade financeira é o cartão de crédito Unibanco Clássico, que tem o maior número de vantagens para uma utilização diária, em compras físicas, online e pagamento de serviços.

Na verdade, este é o único cartão aberto a novas adesões, sendo que a restante gama se encontra disponível apenas para quem já é cliente Unibanco.

Como Posso Aderir ao Cartão de Crédito Unibanco?

Para efetuar a sua adesão ao cartão Unibanco Clássico, basta aceder ao website da financeira, através do link no nosso artigo.

Depois, poderá aceder ao formulário onde deverá colocar todos os seus dados pessoais, profissionais e indicadores da sua situação financeira, assim como submeter todos os documentos necessários.

Quanto Tempo Demora o Cartão Unibanco?

O processo de adesão ao cartão Unibanco demora cerca de 10 minutos.

Depois, saberá logo no momento se o seu pedido é aprovado ou não pelo Unibanco.

Se a resposta for positiva, pode, desde logo, aceder ao seu Homebanking e começar a tirar partido do cartão de crédito.

Receberá o cartão físico em casa nas duas semanas seguintes.

É Preciso Pagar Para Aderir ao Cartão Unibanco?

O Unibanco não cobra qualquer tipo de comissão de abertura ou de formalização, pelo que a adesão é totalmente gratuita.

Porém, tenha em atenção que se não fizer qualquer movimento com o cartão de crédito durante 6 meses, está sujeito ao pagamento de uma comissão de inatividade, no valor de 10€ + Imposto de Selo.

Posso Pagar Sem Juros Com o Cartão de Crédito Unibanco?

Sim, pode pagar sem juros nas seguintes situações:

• Dividir os pagamentos acima de 150€ em 3x sem juros, pagando os fracionamentos na totalidade;
• Usufruir de 20 a 50 dias de crédito sem juros, em qualquer compra.

Quais os Documentos Necessários Para Pedir o Cartão Unibanco?

No processo que descrevemos acima, terá de reunir a seguinte documentação:

• Cartão de Cidadão;
• Comprovativo de IBAN;
• Último Recibo de Vencimento;
• Comprovativo de Morada Fiscal – Uma cópia de uma fatura de luz, água, gás ou telecomunicações.