Transferir Crédito Pessoal: Como Mudar de Banco e Poupar?

Se contratou um crédito pessoal ou um crédito automóvel, é provável que esteja a pagar uma prestação considerável durante vários anos, devido às taxas de juro elevadas praticadas nestes empréstimos.

E assinar um contrato não significa que tenha de manter as mesmas condições até terminar de pagar, dado que existem alternativas ao seu alcance para melhorar a sua situação financeira.

💡 É possível transferir crédito pessoal para outro banco e reduzir a prestação em dezenas ou centenas de euros por mês.

Neste artigo, vamos explicar como poderá fazê-lo, evitando a maioria dos custos associados e com a poupança mensal mais significativa para si.

Também poderá, desde já, contar com a ajuda da Gestlifes para analisar o seu financiamento atual e encontrar a melhor solução do mercado para mudar o empréstimo de banco, de forma totalmente gratuita.

Como Transferir Crédito Pessoal Para Outro Banco?

É possível transferir um crédito para uma nova entidade de duas maneiras diferentes:

• Mudar o crédito pessoal de banco;
• Consolidar créditos.

A primeira situação consiste em solicitar uma nova proposta de financiamento junto de outros bancos e procurar a que será mais vantajosa, em relação ao contrato em vigor.

Depois, deverá avisar a sua entidade atual da intenção de transferir o crédito pessoal e avançar com o processo.

Poderá recorrer a um crédito consolidado se tiver mais do que um empréstimo ao banco ou se, tendo apenas um, precisar de pedir dinheiro extra.

Poderá fazer a consolidação noutra financeira diferente, ficar a pagar uma só prestação e assim tirar partido de alguns benefícios, como prazos de pagamento maiores ou taxas de juro mais baixas do que no contrato anterior.

Em ambos os casos, há lugar à amortização do crédito pessoal na entidade atual, isto é, é necessário liquidar na totalidade a dívida para que possa ser transferida para a nova instituição.

Este processo fica a cargo do banco para o qual irá mudar o empréstimo, sendo que o novo financiamento servirá, precisamente, para pagar o empréstimo anterior.

Depois, reembolsa a entidade financeira durante a duração do contrato de crédito.

Como o crédito automóvel é também uma vertente de crédito pessoal, estes dois processos também se aplicam a esta finalidade.

Custos de Transferir Crédito Pessoal Para Outro Banco

Transferir um crédito pessoal é como fazer um novo crédito com uma nova instituição, quer escolha apenas transferir ou consolidar.

Por isso, deve estar atento à FIN (Ficha de Informação Normalizada) que lhe será entregue com a proposta, e assim analisar os custos extra em causa.

As três comissões que poderá encontrar ao mudar um crédito pessoal são:

• Taxa de Amortização – Como irá pagar antecipadamente a dívida à entidade atual, terá de suportar uma taxa extra sobre esse montante. O valor é de 0,5% se faltar mais de um ano para o contrato terminar ou de 0,25% se faltar um ano ou menos.
• Imposto de Selo – Este imposto é devido ao Estado e corresponde a 1,76% do montante a solicitar.
• Comissão de Abertura – Quando inicia um novo contrato de crédito, pode haver lugar ao pagamento de uma comissão inicial única, ainda que muitas entidades já não cobrem este tipo de taxa.

💡 Confirme com a entidade para a qual irá transferir o crédito pessoal se é possível estar isento de alguns dos custos do processo.

Ainda que o imposto de selo seja obrigatório em qualquer novo contrato, como é o caso da transferência, pode não ter de pagar a comissão de amortização e abertura, em alguns casos.

Compensa Mudar Crédito Pessoal de Banco?

Então, será que efetivamente vale a pena transferir um crédito pessoal para outro branco?

💡 Ler Mais: Compensa Consolidar Créditos?

Tudo depende do montante em dívida do seu empréstimo atual e das condições que outra entidade lhe pode oferecer, em comparação.

1. Comece por identificar o valor que ainda tem por pagar ao seu banco;
2. Solicite propostas para esse montante a outras instituições, quer para transferir ou para consolidar;
3. Dê preferência àquelas com a TAEG mais reduzida;
4. Procure a existência de taxas que mencionámos acima;
5. Calcule a diferença entre prestações e entre o valor de juros de ambos os contratos.

Olhando para a TAEG consegue perceber qual a proposta mais vantajosa e que lhe irá permitir ter uma prestação mais baixa.

💡 Se preferir, também pode optar por alargar o prazo de pagamento do novo contrato e assim ter acesso a uma poupança mensal ainda maior.

Simulador de Transferência de Crédito Pessoal

Para encontrar uma boa proposta de transferência de crédito pessoal é indispensável analisar as várias entidades no mercado, incluindo:

• Ofertas de crédito pessoal, se tem um único financiamento a decorrer;
• Ofertas de consolidação de créditos, para quem tem mais do que um empréstimo ou pretende pedir dinheiro extra.

Qualquer que seja o seu caso, a Gestlifes desenvolveu um simulador que lhe permite ter acesso a diferentes propostas num só lugar.

💡 Enquanto intermediário de crédito registado no Banco de Portugal, trabalhamos diretamente com os bancos para lhe apresentar o crédito mais barato.

Basta indicar-nos o seu montante em dívida, o prazo de pagamento pretendido e os seus dados pessoais.

Depois, entraremos em contacto consigo brevemente com uma nova proposta de financiamento adequada às suas necessidades e que lhe permitirá poupar o máximo por mês.

Conclusão

Transferir um crédito pessoal para outro banco é uma boa opção para conseguir melhores condições para o seu contrato.

Mudar para outra entidade implica fazer um novo contrato de financiamento, que lhe permitirá ter uma prestação mensal mais baixa e taxa de juro reduzida.

Se, por outro lado, já tiver mais do que um empréstimo, fazendo um crédito consolidado pode juntar as mensalidades numa só e ficar a pagar menos por mês.

Lembre-se de comparar a TAEG do contrato anterior com o da nova instituição, assim como o MTIC dos créditos, para se assegurar de que está a tomar a melhor decisão para a sua carteira.