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A TAEG é uma taxa incluída nos contratos de crédito e permite identificar quais são os gastos associados a cada empréstimo.
Por isso, saber qual é a TAEG mais baixa em Portugal é um passo importante para ter um financiamento mais barato.
Neste artigo, vai conhecer a TAEG mais atrativa do mercado em diferentes tipos de empréstimo a partir de tabelas comparativas.
Caso procure uma solução de crédito, a Gestlifes pode ajudar a identificar a oferta mais apropriada tendo por base a sua situação.
O Que é a TAEG?
A TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetivos Globais) é uma taxa que representa o custo total de um crédito para os clientes, por ano, em percentagem do montante emprestado.
Por exemplo, se pedir um crédito de 10.000€ e a TAEG do empréstimo for de 10%, terá de pagar 1000€ durante todos os anos do contrato.
💡 Leia mais: TAEG: O Que é e Qual a Importância?
Precisamente por refletir o custo total, pode e deve usar a TAEG para comparar diferentes propostas de crédito. Como é claro, a oferta com a TAEG mais baixa é a mais benéfica.
Ora, para aceder às propostas de empréstimo com as TAEG mais atrativas, pode contar com a ajuda da Gestlifes. Analisamos todo o mercado e, tendo por base as suas necessidades, encontramos o melhor financiamento.
Indique-nos de quanto precisa. Encontramos a melhor proposta.
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TAEG Mais Baixa: Crédito Pessoal
| Entidade | TAEG Desde |
|---|---|
Entidade Montepio Crédito | TAEG Desde Desde 9,2% |
Entidade Oney | TAEG Desde Desde 9,7% |
Entidade Cetelem | TAEG Desde Desde 10,5% |
Entidade Unibanco | TAEG Desde Desde 10,5% |
Entidade Credibom | TAEG Desde Desde 10,83% |
Entidade Cofidis | TAEG Desde Desde 11,4% |
Entidade Santander | TAEG Desde Desde 11,5% |
Entidade Novo Banco | TAEG Desde Desde 13,2% |
Entidade BPI | TAEG Desde Desde 13,3% |
Entidade Wizink | TAEG Desde Desde 15,8% |
Valores atualizados a 08.11.2024 a partir do website das financeiras.
Atualmente, estas são as instituições financeiras com a TAEG mais baixa para um crédito pessoal. Destacam-se, pois, o Montepio Crédito e a Oney, cujas taxas se fixam abaixo dos 10%.
É importante notar que as TAEG apresentadas dizem respeito a créditos pessoais sem finalidade específica.
Ora, se indicar o motivo pelo qual precisa do financiamento, pode beneficiar de taxas ainda mais baixas.
💡 Por exemplo, pode especificar que pretende um crédito pessoal para formação ou um financiamento para despesas de saúde e, assim, aceder a TAEG menores.
TAEG Mais Baixa: Crédito Consolidado
| Entidade | TAEG Desde |
|---|---|
Entidade Millennium BCP | TAEG Desde Desde 4,9% |
Entidade BNI Europa | TAEG Desde Desde 5,52% |
Entidade Cetelem | TAEG Desde Desde 10,5% |
Entidade Universo | TAEG Desde Desde 15,2% |
Entidade Cofidis | TAEG Desde Desde 15,6% |
Entidade Credibom | TAEG Desde Desde 15,8% |
Entidade Unibanco | TAEG Desde Desde 15,8% |
Entidade Montepio Crédito | TAEG Desde Desde 15,8% |
Valores atualizados a 08.11.2024 a partir do website das financeiras.
O crédito consolidado é uma solução que permite juntar vários empréstimos num único contrato com mensalidades mais baixas e prazos de pagamento alargados.
Neste caso, o Millennium BCP e o BNI Europa diferenciam-se positivamente e a explicação prende-se com o facto de estes bancos oferecerem um crédito consolidado com hipoteca.
Efetivamente, a TAEG de uma consolidação num crédito com hipoteca é bastante inferior, já que estará a dar um bem (o seu imóvel, mais concretamente) como garantia de pagamento.
TAEG Mais Baixa: Crédito Automóvel
| Entidade | TAEG Desde |
|---|---|
Entidade BPI | TAEG Desde Desde 6% |
Entidade Montepio Crédito | TAEG Desde Desde 8,7% |
Entidade Credibom | TAEG Desde Desde 8,95% |
Entidade Novo Banco | TAEG Desde Desde 9,4% |
Entidade Santander | TAEG Desde Desde 9,7% |
Entidade Banco CTT | TAEG Desde Desde 10% |
Entidade Cetelem | TAEG Desde Desde 10% |
Entidade Cofidis | TAEG Desde Desde 10,5% |
Valores atualizados a 08.11.2024 a partir do website das financeiras.
No mercado de crédito, as ofertas de financiamento para compra de carro, seja novo ou usado, são várias.
O Santander Totta, em particular, apresenta as TAEG mais apelativas para este produto.
💡 As taxas de juro de um crédito automóvel são menores quando recorre à reserva de propriedade do veículo.
TAEG Mais Baixa: Crédito Habitação
| Entidade | TAEG Desde |
|---|---|
Entidade Bankinter | TAEG Desde Desde 3,7% |
Entidade Banco CTT | TAEG Desde Desde 3,9% |
Entidade Crédito Agrícola | TAEG Desde Desde 3,9% |
Entidade Novo Banco | TAEG Desde Desde 4,0% |
Entidade ActivoBank | TAEG Desde Desde 4,2% |
Entidade BPI | TAEG Desde Desde 4,2% |
Entidade Santander | TAEG Desde Desde 4,2% |
Entidade Caixa Geral de Depósitos | TAEG Desde Desde 4,7% |
Valores atualizados a 08.11.2024 a partir do website das financeiras.
O crédito habitação é a solução mais conhecida entre os consumidores e, por envolver montantes financiados muito elevados, uma redução da TAEG pode traduzir-se numa poupança significativa.
Ora, apesar de o spread ser uma boa referência para conseguir melhores condições contratuais, é a TAEG que dita o custo final do empréstimo.
Por isso, privilegie sempre a análise deste indicador quando compara diferentes propostas.
💡 Para conseguir baixar as prestações do seu crédito habitação, pode também ponderar a renegociação do empréstimo.
Exemplo de Poupança
Vamos clarificar a importância de optar por uma TAEG mais baixa a partir de um exemplo.
Suponha que a Adriana quer obter um crédito automóvel com as características seguintes:
- Montante: 20.000€;
- Prazo de pagamento: 60 meses.
A fazer uma pesquisa na Internet, encontrou duas propostas: a da Cofidis e a do Novo Banco. Através de uma simulação, a Adriana percebeu que a oferta do Novo Banco era melhor, precisamente devido à menor TAEG.
Mensalmente, a poupança conseguida é de 29,62€ e durante todo o contrato o ganho é ainda mais expressivo. Ora, a oferta com a menor taxa tem um custo total (refletido no MTIC) 996,98€ mais barato.
Este exemplo mostra-nos a relevância de fazer simulações e de comparar diferentes propostas.
Neste contexto, pode beneficiar do simulador da Gestlifes: através de poucos cliques, consegue chegar à proposta de financiamento mais benéfica.
TAEG Máxima Permitida Em Portugal
| Tipo de Crédito | TAEG Máxima |
|---|---|
Tipo de Crédito Crédito Pessoal Educação, Saúde e Energ. Renováveis | TAEG Máxima 9,3% |
Tipo de Crédito Crédito Pessoal Sem Finalidade | TAEG Máxima 15,8% |
Tipo de Crédito Crédito Automóvel Novos | TAEG Máxima 11,4% |
Tipo de Crédito Crédito Automóvel Usados | TAEG Máxima 14,5% |
Tipo de Crédito Cartões de Crédito, Linhas de Crédito e Descoberto | TAEG Máxima 19,1% |
TAEG máximas no 4º trimestre de 2024
É muito importante sublinhar que, no caso específico dos créditos ao consumo, o Banco de Portugal comunica trimestralmente as TAEG máximas permitidas nos contratos.
❗️ Soluções como os cartões de crédito, as linhas de crédito e as facilidades de descoberto apresentam TAEG significativamente maiores face a outras modalidades de empréstimo.
Tal como revela o gráfico apresentado de seguida, as TAEG deste tipo de créditos tem registado uma subida particularmente notável a partir de 2023.
Estes dados mostram a importância de comparar diferentes ofertas de empréstimo.
Dessa forma, consegue garantir que encontra as propostas com as menores TAEG e, portanto, com o menor custo.
✅ Por reduzir o custo do empréstimo, uma menor TAEG traduz-se também numa taxa de esforço inferior.
Conclusão
O mercado de créditos é bastante competitivo e há inúmeras propostas de financiamento oferecidas por diferentes bancos.
Como tal, é indispensável analisar minuciosamente as várias ofertas de modo a escolher o empréstimo com a TAEG mais baixa. Só assim consegue aceder ao crédito mais barato.
A verdade é que nem sempre é fácil perceber qual é a solução certa, por isso, pode contar com o apoio da Gestlifes.
Através do nosso simulador, consegue identificar o financiamento mais vantajoso. O processo é grátis e decorre 100% online.
Perguntas Frequentes
Qual é a TAEG Mais Baixa do Mercado?
Atualmente, as entidades financeiras que oferecem as TAEG mais baixas são as seguintes:
- Crédito Pessoal: Montepio Crédito e Oney;
- Crédito Consolidado: Millennium BCP e BNI Europa;
- Crédito Automóvel: BPI e Montepio Crédito;
- Crédito Habitação: Bankinter e Banco CTT.
Note, contudo, que esta realidade varia de cliente para cliente. Em concreto, fatores como os montantes financiados ou os prazos de pagamento condicionam as TAEG. Por isso, a melhor taxa para um consumidor poderá não ser a mais vantajosa para outro.
Como Posso Conseguir a Melhor TAEG?
Para garantir que identifica a TAEG mais baixa, deve:
- Comparar diferentes propostas de vários bancos;
- Negociar com as entidades e oferecer garantias de pagamento;
- Contactar um intermediário de crédito para fazer este trabalho por si.
Porque é Que a TAEG é Tão Importante?
A TAEG expressa o custo total do empréstimo ao banco, incluindo juros, comissões e eventuais seguros.
Por isso, obter a TAEG mais baixa significa pagar menos pelo seu crédito.
