Seguro de Vida Crédito Habitação: Como Funciona?

Comprar casa implica contratar um seguro de vida e um seguro para o imóvel. Trata-se de um requisito das entidades financeiras e, por isso, é inevitável.

Por este motivo, é importante que conheça o mercado e saiba como funciona um seguro de vida no crédito habitação. Adicionalmente, convém compreender o que o distingue do seguro multirriscos.

Vamos esclarecer todas as suas dúvidas para que não sobrem questões antes de avançar com uma proposta de financiamento.

A Gestlifes tem ainda parceria com a MetLife para que consiga uma simulação rápida e simples para o seu seguro de vida.

Seguro de Vida Crédito Habitação: O Que é e Como Funciona?

Um seguro de vida crédito habitação é um seguro que garante à entidade financeira o pagamento do empréstimo caso um dos titulares faleça ou fique inválido (dependendo das coberturas contratadas).

Desta forma, a entidade financiadora tem sempre assegurado o reembolso do empréstimo através da apólice  contratada e o risco associado ao crédito é menor. 

Este é um requisito obrigatório quando compra um imóvel com recurso a um crédito habitação.

No fundo, o seguro de vida crédito habitação protege o próprio e a família.

Isto porque, em casa de morte ou invalidez, o pagamento do crédito fica assegurado, retirando o peso do visado ou dos familiares.

Por isso, é importante garantir que consegue o melhor seguro possível, de modo a ter uma boa proteção em caso de necessidade.

Com base nas condições, será definido um prémio associado ao contrato. Isto é, o custo – que pode ser mensal ou anual.

❗ De acordo com o decreto-Lei n.º 222, não é obrigado a formalizar o seguro de vida com o banco do crédito.

Ao ponderar sobre contratar ou não um seguro de vida junto do seu banco, deve:

• Confirmar junto da entidade se o seguro de vida permite baixar o spread da oferta;
• Fazer contas aos custos do crédito e confirmar se compensa comparar o mercado.

Para ajudá-lo neste processo, a Gestlifes tem parceria com a MetLife para que consiga uma simulação rápida e simples.

O Que Cobre o Seguro Vida Crédito Habitação?

Por norma, existe um elemento comum a qualquer seguro vida crédito habitação: a cobertura do custo do empréstimo em caso de falecimento.

Mas, como nem todas as propostas são iguais, os contratos podem diferenciar de seguradora para seguradora.

Assim, existem coberturas adicionais. As mais comuns são:

• Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD): aplica-se a casos de invalidez em que o titular fique totalmente impossibilitado de realizar as tarefas habituais do seu dia-a-dia comum;
• Invalidez Total e Permanente (ITP): aplica-se a partir do momento em que se comprove que o titular fica com incapacidade de cerca de 60% a 65%.

Naturalmente, a cobertura ITP é mais cara por ser mais completa.

Seguro de Vida Crédito Habitação: Como Simular?

Como explicado anteriormente, a Gestlifes tem parceria com a MetLife e disponibilizamos um simulador de seguro de vida crédito habitação para obter uma proposta.

Isto significa que pode simular online e saber qual o valor do prémio mensal sem ser necessário sair de casa.

Depois de entrar no simulador, só tem de preencher o formulário com:

• Data de nascimento;
• Cobertura do seguro vida crédito habitação desejada;
• Número de titulares associados;
• Indicação de associação (ou não) do seguro a algum empréstimo;
• Valor que deve ser segurado (em caso de associação a um crédito habitação, deverá ser o valor em divida à data).

De seguida receberá a sua simulação de seguro de vida crédito habitação com a previsão do prémio a pagar.

Poderá pedir um contacto para obter informações adicionais ou voltar a simular testando outras coberturas.

Qual o Melhor Seguro Vida Crédito Habitação?

O melhor seguro depende das coberturas desejadas, do valor a segurar e do custo do prémio. Daí que seja tão importante simular e comparar.

Assim, ao obter várias simulações de seguro de vida, tenha em atenção os seguintes pontos:

• Cobertura – De uma forma geral, a cobertura no falecimento está garantida. No entanto, é possível que o seu banco também exija uma cobertura por invalidez. Assim, tenha em conta que a cobertura ITP encarece o seguro, mas também o protege mais.
• Prémio – O preço que vai pagar pelo seguro e que, no fim de contas, deve pesar na análise. No momento da comparação de propostas, e se tiver mais do que uma simulação de seguro vida crédito habitação, pode utilizar o valor do prémio para tentar negociar o preço.
• Exclusões – Verifique quais são os cenários em que a seguradora não assume o pagamento. Alguns casos, como suicídio, consumo de álcool ou mesmo traumas de guerra, podem não ter direito a compensação.

Por fim, deve avaliar se este seguro permite uma redução na proposta do financiamento para a casa e se compensa fazer com o próprio banco.

Caso ainda esteja à procura de casa e do financiamento ideal para compra do imóvel, saiba que a Gestlifes disponibiliza um simulador de crédito habitação gratuito que lhe permite perceber as melhores propostas.

Seguro Crédito Habitação: É Possível Transferir?

Sim, é possível transferir o seguro vida crédito habitação e está protegido igualmente pelo decreto de lei 222/2009.

Uma vez que os seguros tendem a ficar mais caros com o avançar da idade do cliente, é normal que sinta necessidade de procurar opções mais vantajosas.

E, regra geral, surgem propostas mais tentadoras e que permitam poupar, bastando renegociar as condições.

Caso deseje mudar de companhia de seguros, tem de avisar a seguradora atual com 30 dias de antecedência e informar o banco onde contratou o crédito habitação associado ao seguro.

Caso esteja à procura de uma alternativa, pode obter uma simulação gratuita no parceiro oficial da Gestlifes: a MetLife.

Como Acionar o Seguro Vida Crédito Habitação?

Momentos infelizes acabam por acontecer, mas é para estes momentos que contrata um seguro de vida.

Em caso de falecimento do cliente, os beneficiários definidos na contratualização do seguro, bem como os seus herdeiros legais, podem acionar o seguro.

Para o fazer só tem de contatar a seguradora e informá-la da sua vontade. Tenha consigo a documentação necessária:

• Certidão de óbito;
• Relatório da autópsia;
• Resultados de eventuais testes adicionais (toxicológicos ou alcoólicos, por exemplo);
• Documentos de identificação civil;
• Certificação de Herdeiro/Habilitação de Herdeiro.

Após a resposta da seguradora, e caso obtenha um parecer positivo, deverá receber a indemnização nos 30 dias seguintes.

Por fim, se necessita de perceber se existem outros seguros associados ao titular, pode recorrer à Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões (ASF).

Qual a Diferença Entre Seguro de Vida e Seguro Multirriscos Habitação?

Se, por um lado, o seguro de vida crédito habitação protege as pessoas, o seguro multirriscos, por outro lado, protege a casa.

Um seguro multirriscos tem como principal objetivo proteger contra danos no imóvel. Embora possa contratar um seguro de recheio, a proteção multirriscos também tem coberturas nesse sentido, pelo que vale a pena perceber a sua extensão.

Este é um tipo de seguro habitação obrigatório por lei, sendo que deve incluir cobertura mínima para incêndios, explosões e raios.

“É obrigatório o seguro contra o risco de incêndio do edifício, quer quanto às fracções autónomas, quer relativamente às partes comuns.“

Fonte: Código Civil – Artigo 1429.º

À primeira vista pode até parecer apenas um custo adicional que poderia ser evitado. No entanto, o objetivo é salvaguardar os proprietários em caso de incapacidade financeira para cobrir grandes reparações.

Neste caso, será a seguradora a assegurar o pagamento total ou parcial da obra.

O Que Cobre o Seguro Multirriscos Habitação?

Como indicado pela lei, o seguro multirriscos que contratar apenas necessita de ter como base uma proteção para incêndios.

No entanto, e consoante o valor que está disposto a alocar ao seguro, pode adicionar outras coberturas:

• Avaria na canalização e sistema de esgotos;
• Curto circuitos;
• Roubos na propriedade;
• Inundações e outros fenómenos causados pela natureza e tempestades de chuva;
• Terramotos, maremotos ou erupções.

Naturalmente o nível de cobertura e a responsabilidade da seguradora na indemnização vão pesar no custo final.

No entanto, não deve abdicar de ter uma proteção mais completa para a casa que vai pagar durante alguns anos.

Conclusão

Um seguro tem sempre um principal propósito: proteção contra imprevistos.

O mesmo acontece com o seguro de vida e com o seguro multirriscos. Por isso, tem de contar com este investimento adicional quando compra uma casa.

Este é um contrato que interessa para ambos os lados: o banco que garante o valor do empréstimo e os titulares que garantem uma proteção sobre o pagamento.

Perguntas Frequentes

Como funciona o seguro de vida no crédito habitação?

O seguro de vida tem como objetivo assegurar o pagamento do empréstimo em caso de morte ou invalidez.

Não é obrigado a contratar o seguro junto da entidade que o financia. Neste caso pode tomar duas posições:

• Confirmar junto do banco se o seguro permite baixar o spread da oferta;
• Fazer contas dos custos do seu crédito e confirmar se não compensa comparar o mercado.

Para ajudá-lo neste processo, a Gestlifes tem parceria com a MetLife para que consiga uma simulação rápida e simples para o seu seguro de vida.

O que cobre o seguro de vida?

Os seguros de vida cobrem em caso de falecimento o custo do empréstimo.

Podem ainda existir coberturas adicionais que lhe permitem ser indemnizado:

• Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD);
• Invalidez Total e Permanente (ITP).

Tudo depende da cobertura escolhida na formalização do seguro, sendo que é com base no nível de cobertura e a responsabilidade da seguradora na indemnização que o custo do seguro vida crédito habitação aumenta ou diminui.

Qual a diferença entre um seguro vida crédito habitação com Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD) e com Invalidez Total e Permanente (ITP)?

A diferença entre IAD e TIP é que a cobertura ITP é mais completa, já que cobre a partir de uma incapacidade de 60% a 65%. Naturalmente, é também mais cara.

Já a cobertura IAD cobre apenas quando o titular fica totalmente impossibilitado de exercer o seu dia-a-dia comum.

Como funciona o seguro multirriscos?

Um seguro multirriscos tem como principal objetivo proteger contra danos no imóvel e no recheio.

Este é um tipo de seguro obrigatório por lei, sendo que deve incluir cobertura mínima para incêndios, explosões e raios.

No entanto, e consoante o valor que está disposto a alocar para o seguro, pode ainda adicionar cobertura para:

• Avaria na canalização e sistema de esgotos;
• Curto circuitos;
• Roubos na propriedade;
• Inundações e outros fenómenos causados pela natureza e tempestades de chuva;
• Terramotos, maremotos ou erupções.

É possível transferir o seguro do crédito habitação?

Sim, atualmente é possível transferir o seguro do crédito habitação. É normal que surjam propostas mais tentadoras e que permitam poupar.

No momento da mudança, tem apenas de avisar a seguradora com 30 dias de antecedência e informar o banco.

Como posso acionar o seguro de vida?

Em caso de ativação da apólice do seguro por falecimento, os beneficiários definidos na contratualização do seguro podem acionar o seguro contatando a seguradora e enviando:

• Certidão de óbito;
• Relatório da Autópsia;
• Resultados dos testes adicionais como Toxicológicos ou Alcoólicos caso não estejam incluídos no relatório da Autópsia;
• Documentos de Identificação Civil;
• Certificação de Herdeiro/Habilitação de Herdeiro.

Após a reposta da seguradora, e caso obtenha parecer positivo, deverá recebe a indemnização nos 30 dias seguintes.