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Sobre o Millennium BCP
| Crédito Habitação | Crédito ao Consumo | |
|---|---|---|
Montante de Financiamento | Até 90% do Valor do Imóvel | 1.000€ – 75.000€ |
Prazo de Pagamento | Até 40 anos | 12 a 120 meses |
TAEG | Desde 4,3% | Desde 7,8% |
TAN | Desde 3,4% | Desde 4,25% |
Dados atualizados a 26.11.2024 a partir do website da financeira.
O Banco Comercial Português (BCP) nasceu em 1985 e, desde então, consolidou-se no mercado nacional como uma das maiores instituições bancárias privadas.
Entre 2003 e 2006, o banco implementou um processo de substituição das diferentes marcas em Portugal por aquela que hoje conhecemos: o Millennium BCP.
Hoje, tem abertas quase 400 sucursais por todo o país, mas é no Digital que o banco se destaca. De facto, o Millennium disponibiliza uma grande variedade de apps móveis e permite a contratação de crédito 100% online.
Em concreto, esta entidade disponibiliza os financiamentos seguintes:
- Crédito habitação;
- Crédito consolidado;
- Crédito pessoal;
- Crédito automóvel;
- Cartões de crédito.
Procura uma destas soluções de empréstimo? A Gestlifes pode ajudar. Através de um simulador 100% online, analisamos as principais ofertas do mercado bancário e identificamos a mais vantajosa para si.
Crédito Millennium: É Seguro Pedir?
Sim, é seguro pedir um crédito junto do Millennium BCP. Trata-se de uma entidade bancária registada no Banco de Portugal.
Adicionalmente, esta instituição financeira soma diferentes reconhecimentos que reforçam a legitimidade do BCP:
- Venceu o prémio “Escolha do Consumidor” em 2024, na categoria de “Grandes Bancos”, pelo quarto ano consecutivo;
- Alcançou o “Prémio Cinco Estrelas 2024” na mesma categoria;
- A app do banco foi considerada “Produto do Ano 2024” na categoria de “app financeira”.
Oferta de Crédito Millennium BCP
Crédito Habitação
O crédito habitação é uma das soluções mais conhecidas do Millennium BCP e apresenta algumas particularidades.
No que toca às taxas de juro, além de poder contratar taxa variável indexada à Euribor, pode ainda:
- Aderir à taxa mista, que se mantém fixa nos primeiros 2, 3, 5 ou 10 anos, seja numa aquisição ou transferência do crédito habitação;
- Contratar a uma taxa fixa de 5 a 30 anos.
De igual modo, encontra-se em vigor, até ao dia 31 de janeiro de 2025, uma campanha que oferece spread a 0% durante os 2 anos iniciais do empréstimo.
A par deste benefício, importa lembrar que os jovens até aos 35 anos poderão usufruir de uma casa com 100% de financiamento, no âmbito da garantia pública.
Crédito Consolidado
O Millennium BCP não apresenta uma solução de crédito consolidado dita “convencional”.
Efetivamente, o banco disponibiliza antes uma consolidação hipotecária, ou seja, terá de dar o seu imóvel como garantia de pagamento para conseguir consolidar créditos.
A verdade é que poderá beneficiar na mesma de taxas de juro menores e poupanças significativas ao final do mês.
Imagine, por exemplo, que tem atualmente um empréstimo habitação, um crédito automóvel e uma dívida de cartão de crédito. Ao consolidar estes financiamentos, suporta apenas uma prestação ao Millennium e poderá beneficiar de uma poupança até 60%.
Não menos importante, poderá simplesmente juntar um crédito pessoal a um crédito habitação.
Crédito Pessoal
O crédito pessoal Millennium encontra-se dividido em duas grandes tipologias:
- Por um lado, pode pedir um crédito pessoal “tradicional”, cujos montantes de financiamento se balizam entre os 1.000€ e os 75.000€;
- Por outro lado, pode aderir a uma solução de crédito pessoal online. Neste caso, o BCP financia até 15.000€.
Embora o montante emprestado seja significativamente menor no caso do financiamento digital, poderá beneficiar de um crédito ou mini crédito rápido. Na verdade, esta solução pode ser ideal caso precise de um empréstimo urgente.
De resto, não precisa de especificar ao banco a finalidade que pretende dar ao seu crédito pessoal, seja contratado online ou não.
Note, contudo, que é mais benéfico indicar o objetivo do financiamento, já que pode beneficiar de melhores condições, como taxas de juro inferiores.
Crédito Automóvel
No que diz respeito ao empréstimo automóvel, o Millennium oferece soluções para as viaturas novas e usadas. Nos dois casos, pode obter financiamento até 100%.
A única diferença entre o crédito para carros novos e usados envolve as TAEG: estas taxas são maiores na aquisição de um automóvel usado.
Por fim, o crédito automóvel envolve a vantagem de poder ser solicitado online e de não implicar a reserva de propriedade do veículo.
Cartões de Crédito
Atualmente, o Millennium BCP disponibiliza um total de sete cartões de crédito com TAEG balizadas entre os 13,8% e os 19,1% (este último valor sendo o máximo permitido pelo Banco de Portugal no último trimestre de 2024).
💡 Saiba quais são as menores TAEG do mercado.
No que diz respeito aos montantes de crédito, os cartões permitem quantias entre 190€ e os 200.000€.
Relativamente às vantagens destes produtos, vale a pena destacar as seguintes:
- Possibilidade de cashback;
- Comissões de 0€ nalguns cartões (como, por exemplo, no caso do GO!);
- Descontos numa rede variada de parceiros;
- Compras divididas em 3, 6 ou 9 meses com pagamentos fracionados.
Vantagens do Crédito Millennium BCP
- Carteira de Créditos Versátil
- Taxas Fixas, Variáveis ou Mistas
- Crédito 100% Online
- Bonificação de Spread
- Pagamento Até 120 Meses
- Rápido e Sem Burocracia
É possível destacar seis benefícios de aderir às soluções de crédito Millennium BCP.
- Carteira de créditos versátil: entre crédito consolidado, crédito pessoal, crédito automóvel e crédito habitação, o Millennium BCP terá a solução de financiamento que procura.
- Taxas fixas, variáveis ou mistas: além de poder escolher entre taxa fixa ou variável no crédito habitação, poderá optar por uma taxa mista e fixar as prestações durante um determinado período.
- Crédito 100% online: poderá solicitar um crédito Millennium BCP online até 15 000€, entre 18 e 84 meses, sem se deslocar a um balcão.
- Bonificação de spread: ao domiciliar o vencimento e dois pagamentos mensais (água, gás, eletricidade, etc.), e ao adquirir um seguro de vida e multirriscos, terá acesso a uma poupança direta nas taxas do empréstimo, bem como a condições como um spread menor.
- Pagamento até 120 meses: no caso do crédito automóvel e do crédito pessoal para finalidades como a de educação ou de energias renováveis, por exemplo, o prazo de pagamento poderá ser alargado até aos 120 meses.
- Rápido e sem burocracia: o processo de adesão ao crédito Millennium BCP é simples em virtude da aposta do banco na digitalização. O BCP refere até dar uma “resposta na hora” quando solicita um empréstimo pessoal, em particular.
Simulador de Crédito Millennium BCP: Como Obter Uma Proposta?
Uma das opções para solicitar um crédito junto do Millennium é a de usar o simulador do banco no website. Dessa forma, ficará a conhecer as condições do empréstimo tendo por base as suas necessidades.
❗️No caso do crédito pessoal, o Millennium BCP apenas permite a simulação a clientes atuais.
A questão é que, ao recorrer ao site, vai ficar apenas a conhecer a oferta desta instituição em particular.
Ora, a melhor prática é comparar o maior número de propostas de crédito e, nesse sentido, pode contar com o simulador de intermediários de crédito como a Gestlifes.
Basta preencher o formulário e a equipa Gestlifes vai analisar as diferentes ofertas do mercado para apresentar uma solução à sua medida. O processo decorre online e é gratuito, sendo que pode até receber uma pré-aprovação do financiamento.
Comparamos as melhores entidades por si.
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Quais São os Requisitos e Documentos Necessários Para Pedir um Crédito no Millennium BCP?
Idade Mínima | 18 anos |
Idade Máxima | 75 anos |
Residência | Portugal |
Situação Profissional | Contrato de Trabalho, Reformado ou Trabalhador Independente Com Atividade Superior a 2 Anos |
Restrições | Residência Temporária, Incumprimento no Pagamento de Prestações ou Taxa de Esforço Elevada |
Taxa de Esforço | Até 50% |
Estes são os critérios que deve cumprir para aceder a um empréstimo, independentemente da modalidade.
❗️ Embora a taxa de esforço permitida possa alcançar os 50%, é ideal que este indicador se fixe abaixo dos 35% para não comprometer a sua capacidade financeira e diminuir o risco de endividamento.
A regra de ouro é manter um histórico bancário saudável e apresentar estabilidade financeira de modo a maximizar as chances de ter o seu crédito aprovado.
Efetivamente, o Millennium poderá recusar um empréstimo se identificar que tem um perfil de risco elevado ou mesmo se tiver registo de atrasos em pagamentos anteriores.
Documentos Necessários
Identificação | Cartão de Cidadão |
Comprovativo de Morada Fiscal | Uma fatura de luz, água, gás, ou telecomunicações |
Comprovativo de IBAN | Obter numa caixa MB ou homebanking |
Último Modelo 3 do IRS | Obter no Portal das Finanças (com nota de liquidação) |
Comprovativo de Rendimentos | Os três últimos recibos de vencimento |
Mapa de Responsabilidades | Obter no site do Banco de Portugal |
Declaração de Vínculo Laboral | Obter junto da entidade patronal |
Além do cumprimento dos requisitos já mencionados, é preciso enviar a documentação apresentada.
O Mapa de Responsabilidades é particularmente útil, já que é este o ficheiro que os bancos usam para avaliar o seu perfil de crédito.
Caso pretenda aceder especificamente a um crédito habitação, há ainda a considerar os documentos relacionados com o imóvel. Ora, deve assegurar o envio dos ficheiros seguintes:
- Certidão de teor;
- Caderneta Predial;
- Plantas do imóvel;
- Licença de utilização;
- Certificado energético;
- Comprovativo de pagamento do IMT.
✅ Para acelerar o processo de aprovação do seu empréstimo, garanta que reúne de antemão estes documentos.
Quais São Custos do Crédito Millennium BCP?
Imposto de Selo | Aplicável |
Taxa de Amortização | Aplicável |
Comissão de Abertura | Aplicável |
Comissão de Avaliação | Aplicável no Crédito Habitação |
Comissão Disponibilização Cartão | Aplicável |
Comissão de Gestão e Manutenção | Não Aplicável |
Comissão de Estudo | Não Aplicável |
Taxa de Juro | Fixa, Variável ou Mista no Crédito Habitação |
As taxas de juro estão entre os custos inevitáveis a suportar sempre que contrata um empréstimo.
No caso do Millennium, as taxas podem ser fixas, variáveis ou mistas quando adere a um crédito habitação e a um empréstimo hipotecário. Nos restantes financiamentos, estas taxas são fixas.
Igualmente obrigatórios são, por um lado, o imposto de selo e ainda o custo de amortizar antecipadamente o empréstimo.
A comissão de reembolso antecipado, em particular, é distinta nos casos do crédito pessoal e do empréstimo para comprar casa.
✅ Apesar de envolver um custo, amortizar um crédito traduz-se em ganhos imediatos: a sua mensalidade será menor em virtude do abate de juros.
Ora, se pretender amortizar o crédito pessoal, deve considerar uma taxa de 0,5% do valor a reembolsar se faltar mais de um ano para o contrato terminar e uma comissão de 0,25% se faltar um ano ou menos.
No caso do reembolso antecipado do empréstimo habitação, é cobrada uma comissão de 0,5% em caso de reembolso parcial nos contratos com taxa de juro variável e uma taxa de 2% em caso de reembolso total nos contratos com taxa de juro fixa.
Importa ainda salientar que o Millennium cobra uma comissão de abertura de todos os contratos de financiamento. Os valores deste custo são os seguintes:
- Crédito habitação: 290€;
- Crédito pessoal: 3% do montante financiado até um máximo de 1.000€;
- Crédito automóvel: 2,50% do montante financiado até um máximo de 750€.
O empréstimo para comprar casa merece destaque neste contexto, já que envolve custos adicionais, nomeadamente a comissão de avaliação de casa (no valor de 230€, no Millennium).
💡 Conheça também o valor a dar como entrada do crédito habitação e ainda os outros encargos desse empréstimo.
Contactos Millennium BCP
| Meio de Comunicação | Informação |
|---|---|
Telefone | 210 052 424 |
Telemóvel | 918 272 424 / 965 992 424 / 935 222 424 |
O Millennium BCP disponibiliza uma linha de atendimento que está aberta 24 horas por dia.
No que se refere à gestão na principal plataforma de reclamações, a marca tem uma taxa de resposta de 100% mas nem sempre consegue solucionar os problemas colocados pelos clientes.
Por esse motivo, tem uma pontuação inferior a 45, numa escala de 0 a 100, no Portal da Queixa.
Se tiver dúvidas ou precisar de apoio, conte com um acompanhamento personalizado e gratuito através dos nossos especialistas na Gestlifes.
Basta contactar-nos por telefone através do número 220 931 950, recorrer ao WhatsApp ou enviar um e-mail para geral@gestlifes.com. Estamos disponíveis durante o nosso horário de funcionamento: de segunda a sexta-feira das 09:30 às 19:00.
Conclusão
O Millennium BCP é uma das maiores entidades financeiras privadas a operar em Portugal e disponibiliza uma grande diversidade de soluções de crédito.
Apesar desta variedade, é fundamental comparar várias ofertas de financiamento em instituições diferentes, em vez de recorrer apenas a um banco.
Para identificar as propostas de empréstimo mais benéficas tendo por base os seus objetivos e a sua capacidade financeira, pode recorrer ao simulador da Gestlifes e contar com o apoio da nossa equipa durante todo o processo.
Perguntas Frequentes
Como Funciona o Crédito Consolidado Millennium BCP?
O crédito consolidado Millennium BCP é um empréstimo hipotecário na medida em que pressupõe a hipoteca de um bem – o seu imóvel, mais especificamente – para aceder ao financiamento.
Ora, para que possa juntar créditos nesta instituição financeira, terá de ter um empréstimo habitação. Por este motivo, o crédito consolidado do Millennium não permite consolidar apenas financiamentos ao consumo.
Quais São as Vantagens do Crédito Millennium BCP?
São seis as grandes vantagens das soluções de crédito no Millennium BCP:
- A grande variedade de modalidades de empréstimo;
- A possibilidade de contratar taxas fixas, variáveis ou mistas (no crédito habitação, mais especificamente);
- O facto de o crédito poder ser solicitado online;
- A possibilidade de aceder a bonificações;
- Os prazos de pagamento até 120 meses;
- A rapidez e a burocracia reduzida associada aos pedidos.
Que Tipos de Crédito São Disponibilizados Pelo Millennium BCP?
Atualmente, o Millennium BCP disponibiliza as seguintes soluções de crédito:
- Crédito habitação;
- Crédito consolidado (com hipoteca);
- Crédito pessoal;
- Crédito automóvel;
- Cartões de crédito.
Quanto Tempo Demora Um Crédito Pessoal a Ser Aprovado Pelo Millennium?
Se optar por pedir um crédito pessoal online, poderá ter a aprovação e o dinheiro na conta num período de 24 horas.
Através dos canais tradicionais, o banco pode demorar até 48 horas a aprovar o financiamento e a creditar o montante.
O Que Fazer se o Meu Crédito For Recusado pelo Millennium?
Caso o seu empréstimo seja recusado, poderá ter de, por exemplo, baixar a sua taxa de esforço.
Outra ação que pode ajudar é a consolidação de empréstimos de modo a baixar o peso desses créditos no seu orçamento.
É igualmente importante assegurar uma situação profissional mais estável, com um contrato de trabalho por tempo incerto, e um perfil bancário de baixo risco (sem registo ou possibilidade de endividamento).
Como Conseguir um Empréstimo no Banco Millennium?
Pode solicitar um empréstimo através do website do banco, sendo que, no caso específico do crédito pessoal, as simulações apenas são possíveis se for cliente do Millennium.
Alternativamente, pode recorrer ao apoio de intermediários de crédito como a Gestlifes.
A segunda opção será mais vantajosa porque permite aceder a uma grande diversidade de ofertas de crédito no mercado. Dessa forma, consegue identificar a mais benéfica tendo por base o seu objetivo e as suas possibilidades económicas.
Como Funciona o Crédito Pessoal Millennium?
O crédito pessoal Millennium BCP é uma solução de financiamento que permite aceder a montantes entre os 1.000€ e os 75.000€. Essas quantias poderão ser reembolsadas em prazos balizados entre os 12 e os 120 meses.
Caso precise de montantes até aos 15.000€, poderá solicitar o crédito 100% online (desde que seja cliente). Se o empréstimo envolver quantias superiores, terá de recorrer aos canais tradicionais.
