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O crédito consolidado é uma das soluções mais procuradas para baixar as prestações a pagar ao banco, já que permite juntar vários financiamentos num único contrato com uma mensalidade bastante menor.
Mas qual será a entidade financeira com a melhor solução de empréstimo consolidado? Respondemos a esta questão neste artigo para que faça uma escolha devidamente informada.
Pode também usar o nosso simulador e contar com o apoio gratuito da equipa Gestlifes para encontrar a melhor proposta de consolidação com base na sua situação financeira.
Quais São os Bancos Com Crédito Consolidado?
Atualmente, há diversas entidades bancárias com soluções de crédito consolidado em Portugal. As que comunicam essa oferta de uma forma mais expressiva são as seguintes:
- Cofidis;
- Cetelem;
- Unibanco;
- Universo;
- Banco BNI Europa;
- Banco CTT.
Efetivamente, pode encontrar, nos websites destes bancos, páginas dedicadas especificamente à solução de consolidar créditos.
Noutras instituições, a existência dessa oferta não é tão óbvia.
Como é claro, cada um bancos com crédito consolidado oferece diferentes condições para aceder a esta solução.
Por isso, é importante comparar as várias propostas para identificar a melhor.
Qual é o Banco Com o Melhor Crédito Consolidado?
| Entidade Financeira | TAEG Crédito Consolidado |
|---|---|
Entidade Financeira BNI Europa | TAEG Crédito Consolidado Desde 5,79% |
Entidade Financeira Banco CTT | TAEG Crédito Consolidado Desde 10% |
Entidade Financeira Cetelem | TAEG Crédito Consolidado Desde 14% |
Entidade Financeira Universo | TAEG Crédito Consolidado Desde 15,2% |
Entidade Financeira Cofidis | TAEG Crédito Consolidado Desde 15,6% |
Entidade Financeira Unibanco | TAEG Crédito Consolidado Desde 15,8% |
Valores atualizados a 25.10.2024 a partir do website das financeiras.
O banco com o melhor crédito consolidado é aquele cuja solução resulta no maior alívio no seu orçamento mensal, sobretudo quando a consolidação envolve cartões de crédito, que são produtos com taxas de juro muito elevadas.
❗️ As taxas de juro dos cartões de crédito podem atingir os 19,1%, de acordo com as determinações do Banco de Portugal.
Para identificar o banco com a melhor oferta, deve focar-se, sobretudo, na TAEG do crédito.
Com efeito, quanto menor for essa taxa, menor será também a prestação do empréstimo e, por inerência, o custo total do financiamento (o MTIC).
Para tornar a explicação mais clara, vamos apresentar um exemplo.
Imagine que tem, atualmente, uma dívida de 15.000€ com um crédito pessoal. A mensalidade desse empréstimo é, vamos supor, de 500€.
Se quiser pedir um crédito automóvel no valor de 10.000€, por exemplo, pode fazer uma consolidação como alternativa ao pagamento separado dos dois contratos.
Depois de fazer uma pesquisa na Internet, chegou às seguintes ofertas de financiamento consolidado para um pagamento do crédito em 120 meses.
| Entidade | TAEG | Mensalidade | MTIC |
|---|---|---|---|
Entidade Cetelem | TAEG 15,8% | Mensalidade 470,44€ | MTIC 39.956,96€ |
Entidade Cofidis | TAEG 15,6% | Mensalidade 468,34€ | MTIC 39.780,56€ |
Dados extraídos em outubro de 2024 a partir do simulador das financeiras
Embora a diferença seja pouco expressiva, percebe-se que optar pelo crédito consolidado na Cofidis permite poupar mais, precisamente devido à menor TAEG.
Neste contexto, importa sublinhar que, para conseguir identificar a melhor proposta, é fundamental fazer simulações. Só assim garante uma escolha favorecedora da poupança.
Melhor Banco Para Pedidos Rápidos de Crédito Consolidado
Algumas entidades especializam-se em créditos de rápida aprovação. É o caso da Cofidis, um banco junto do qual é possível consolidar empréstimo ao consumo (pessoal, automóvel e cartões de crédito), mas também dívidas de linhas de crédito e conta corrente.
Em concreto, deverá ter uma resposta num prazo máximo de 48 horas e começar rapidamente a poupar. Esta é, pois, uma solução adequada para quem procura empréstimos com maior urgência.
Adicionalmente, um dos grandes pontos fortes da Cofidis é o facto de disponibilizar um simulador imediato.
Ora, no website da Cofidis, poderá adicionar os créditos que tem em vigor, identificar um prazo de pagamento e perceber se a consolidação compensa.
Melhor Banco Para Aprovação Mais Simples de Crédito Consolidado
Além de permitir juntar os créditos que já tem, o Cetelem possibilita a solicitação de um valor extra alargado a incluir na sua mensalidade única.
É possível fazer a sua simulação no site desta financeira e contar também com uma aprovação bastante célere, sem precisar de sair de casa, à semelhança do que acontece na Cofidis.
Outra das grandes vantagens em consolidar com o Cetelem é que a instituição compromete-se a não pedir quaisquer garantias adicionais para conceder o financiamento.
Assim, não será necessário incluir fiadores ou reforçar a hipoteca da sua casa, o que torna o processo de consolidação ainda mais simples.
Por outro lado, é possível juntar créditos a partir dos 2.500€ de montante em dívida, uma solução ideal para valores mais baixos.
Melhor Banco Para Consolidar Crédito Habitação
Se tiver dívidas com crédito ao consumo e ainda um empréstimo habitação, é possível juntar esses financiamentos num crédito consolidado com hipoteca.
É precisamente esta a proposta do Banco BNI Europa, denominada “Crédito Hipotecário Flex”.
Ora, em vez de pagar separadamente o seu crédito habitação e as dívidas de um cartão de crédito, de um crédito pessoal e de um financiamento automóvel, ficará apenas com uma mensalidade ao BNI Europa.
💡 A modalidade de empréstimo hipotecário só é possível nos bancos com oferta de crédito habitação, algo que não acontece na Cofidis ou no Cetelem, por exemplo.
Exclusivo Para Clientes da Entidade
A Credibom disponibiliza igualmente a opção de juntar vários créditos, mas com uma particularidade que explica a referência a este banco apenas nesta fase: a consolidação é exclusiva para quem já é cliente desta entidade.
Ora, por se tratar de uma oferta limitada, a Credibom não oferece a possibilidade de pedir uma proposta online nem de solicitar informações sobre este produto no website.
💡 Leia Mais: Crédito Consolidado Credibom: Será o Melhor?
Para tal, deve contactar diretamente esta financeira ou contar com um intermediário de crédito para ajudar no processo.
O Que Define o Melhor Crédito Consolidado?
De uma forma resumida, há seis grandes fatores que deve privilegiar para encontrar a melhor proposta de crédito consolidado.
O MTIC
O Montante Total Imputado ao Consumidor é o grande indicador do custo do crédito e engloba encargos como taxas de juro, comissões, seguros e outras despesas.
Com efeito, o seu foco deve ser o de identificar o menor MTIC, porque refletir-se-á também num menor custo no final do empréstimo.
A Ficha de Informação Normalizada é o documento onde pode consultar o MTIC e todos os outros detalhes do seu contrato de crédito.
As mensalidades
Embora o MTIC espelhe o custo total do crédito, também é importante considerar as prestações mensais do empréstimo consolidado.
Ora, a menor mensalidade nem sempre resulta no MTIC mais baixo, mas traduz-se num alívio mensal no seu orçamento e numa redução da sua taxa de esforço. E é este precisamente o objetivo de muitas famílias: conseguir um desafogo com a redução das despesas mensais.
Por isso, este aspeto também deve pesar no momento de escolher o seu crédito consolidado.
A rapidez de aprovação
Alguns consumidores têm maior urgência no acesso a um crédito, por isso, o tempo de aprovação também é um critério de avaliação.
Esta variável pode ser muito diferente entre os bancos que oferecem um empréstimo consolidado, mas alguns especificam que pode até obter uma pré-aprovação do financiamento. É o que acontece no caso do BNI Europa, por exemplo.
A possibilidade de consolidar crédito habitação
Se tiver créditos ao consumo e ainda um empréstimo para compra de casa, a consolidação também pode fazer sentido, por isso, pode e deve privilegiar os bancos que incluem a possibilidade de efetuar um crédito consolidado com hipoteca.
O BNI Europa é também, como viu, uma instituição que comunica de forma evidente esta solução.
A acessibilidade do pedido
A maioria dos bancos disponibiliza simuladores para que possa aceder a propostas concretas de crédito consolidado e permitem mesmo a solicitação do financiamento online.
Esta possibilidade facilita em larga medida o acesso ao empréstimo, por isso, confirme que as entidades bancárias oferecem estas ferramentas de simulação.
Os prazos de pagamento
Deve também avaliar a flexibilidade dos prazos de pagamento do seu empréstimo consolidado.
É certo que um prazo alargado resulta num custo total maior (uma vez que paga juros durante mais tempo), mas garante também o benefício já mencionado: um alívio das suas mensalidades.
Como tal, este alargamento do período de pagamento que a consolidação possibilita pode até ser uma solução ideal para quem tem dificuldades em pagar créditos.
O ideal será encontrar um equilíbrio entre o valor da prestação e o MTIC, de modo a que nenhum dos dois seja demasiado alto. Para encontrar este equilíbrio, uma simulação é indispensável.
Ao colocar todos estes critérios na balança, irá certamente tomar uma decisão bastante mais informada relativamente ao seu crédito consolidado.
Como Pedir o Melhor Crédito Consolidado?
Tem duas opções para solicitar um empréstimo consolidado:
- Recorrer aos simuladores no website de cada banco e comparar as diferentes propostas;
- Contar com agentes de crédito para fazer essa análise por si.
Independentemente da sua escolha, o comportamento a adotar será sempre o de pedir propostas a diferentes bancos para garantir que escolhe a melhor.
Note, ainda assim, que o recurso a intermediários de crédito como a Gestlifes, por exemplo, facilita muito o processo.
Além de lhe poupar tempo e trabalho, acede a um apoio gratuito e 100% online.
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Conclusão
São vários os bancos a disponibilizar crédito consolidado em Portugal.
Para identificar o melhor empréstimo, deve fazer simulações e comparar as várias propostas. Ao analisar cada oferta, deve focar-se na TAEG e, mais ainda, no MTIC do crédito consolidado.
Para evitar uma simulação manual junto de cada instituição financeira, pode contar com o apoio da Gestlifes nesse processo.
No fundo, analisamos as várias ofertas de consolidação por si e apresentamos-lhe a proposta mais benéfica tendo por base a sua situação financeira e as suas necessidades.
Perguntas Frequentes
Quais os Bancos Com Crédito Consolidado em Portugal?
Os bancos com crédito consolidado em Portugal, atualmente, são os seguintes:
- Cofidis;
- Cetelem;
- Unibanco;
- Universo;
- Banco BNI Europa;
- Banco CTT.
Estas são as instituições financeiras que comunicam, de forma clara e direta, a oferta de crédito consolidado.
Qual é o Melhor Crédito Consolidado?
O melhor crédito consolidado é aquele que oferece a TAEG mais baixa. Quanto menor for essa taxa de juro, menor será igualmente o custo total do empréstimo (o MTIC).
Como é óbvio, o melhor banco para uma pessoa poderá não ser o melhor para outra.
Por isso, a regra de ouro é a fazer simulações para identificar o melhor crédito tendo por base as suas necessidades concretas e a sua situação financeira.
Posso Consolidar Créditos Numa Entidade Onde Não Sou Cliente?
Sim, é possível juntar os seus créditos num banco diferente daquele onde tem atualmente os empréstimos.
