Crédito Urgente: Posso Pedir Dinheiro Para Hoje?

Os imprevistos financeiros acontecem a qualquer um e podem ter um grande impacto no orçamento familiar.

E mesmo com uma boa gestão, nem sempre é possível resolver estes problemas com capitais próprios, pelo que a única solução é mesmo pedir um empréstimo urgente para hoje.

Neste artigo, vamos explicar-lhe o que deverá ter em conta quando precisa de um crédito urgente e quais as ofertas disponíveis numa situação de aperto.

A Gestlifes pode também ajudá-lo a comparar o mercado e a encontrar a proposta mais barata, sem qualquer custo e com o apoio de uma equipa de especialistas.

É Possível Pedir Um Empréstimo Para Hoje?

✅ Sim, é possível obter um empréstimo com resposta no próprio dia.

A aprovação dependerá essencialmente do tipo de financiamento que escolher, mas já é possível garantir uma resposta para hoje.

Isto não significa que consiga ter o dinheiro na conta assim que faz o pedido, pois o banco terá de analisar os seus documentos e a sua situação financeira e profissional.

Porém, ao escolher um crédito urgente, pode ter a aprovação no dia e o montante disponível pouco tempo depois.

Tudo irá depender da forma como faz o seu pedido e da entidade que escolher para submetê-lo.

Onde Posso Obter Um Crédito Urgente?

Hoje em dia, existem várias formas de pedir um empréstimo com urgência, quer escolha um crédito pessoal, consolidado ou a adesão a um cartão de crédito:

Recorrer ao Seu Banco

No Homebanking ou na APP, é possível que tenha acesso a um crédito pessoal pré-aprovado, pois a entidade já tem os seus dados e o seu histórico financeiro. Assim, será mais fácil e rápido ter o dinheiro na conta. O mesmo acontece se quiser pedir um cartão de crédito ou descoberto bancário.

Pedir Simulações nos Sites das Financeiras

Inúmeras financeiras disponibilizam plataformas intuitivas onde pode simular e avançar com um pedido de empréstimo urgente. Basta aceder ao site de cada uma delas, indicar o montante e prazo de pagamento, e enviar a documentação necessária.

Falar Com Um Intermediário de Crédito

O serviço de um intermediário de crédito como a Gestlifes é totalmente gratuito, e poupa-lhe tempo e trabalho neste processo. Basta indicar o valor que precisa e o intermediário irá contactar várias entidades por si, para lhe apresentar a solução mais barata.

Como já não é necessário deslocar-se fisicamente aos bancos e aguardar pelas suas propostas, é possível tratar de todo o processo online mais rapidamente.

Quanto Tempo Demora Um Crédito Urgente?

Com este tipo de empréstimo bancário, poderá ter uma aprovação no próprio dia ou no dia seguinte.

Depois, terá o dinheiro na conta dentro de 24 a 48 horas.

Mas existem algumas questões que deve ter em conta para garantir que a resposta é, efetivamente, tão célere como referimos.

3 Dicas Para Acelerar Processo de Aprovação

1. Envie a Documentação Correta e Legível – Se tudo estiver certo à primeira, não existem atrasos por ter de reenviar documentos e pela entidade ter de voltar a analisar;
2. Peça Um Montante Que Consegue Pagar – De acordo com a sua taxa de esforço, solicite um valor razoável, para que a análise de risco da financeira seja mais simples e rápida;
3. Inclua Um Segundo Titular no Pedido – Com dois clientes incluídos no pagamento do empréstimo, existe maior probabilidade de o financiamento ser aprovado.

Obter crédito urgente torna-se mais rápido se, logo à partida, levar em consideração estes três fatores.

Depois, importa também conhecer o mercado e perceber qual o financiamento que mais se adequa às suas necessidades.

Qual a Oferta de Créditos Urgentes?

Um empréstimo urgente distingue-se pela rapidez com que poderá ter o montante disponível na sua conta, ideal para fazer face a emergências ou imprevistos.

Atualmente, é possível pedir este tipo de financiamento recorrendo a:

• Crédito Pessoal;
• Crédito Consolidado;
• Cartão de Crédito;
• Cash Advance;
• Descoberto Bancário.

Portanto, para pedir um crédito urgente, deve procurar por estas ofertas junto dos bancos e financeiras, principalmente aqueles que disponibilizam crédito 100% online.

Dessa forma, não será necessário dirigir-se a um balcão e perder mais tempo nesse processo.

Pedir Crédito Pessoal Urgente

Um crédito pessoal é o empréstimo menos burocrático e com mais rápida aprovação por parte das várias entidades.

Como já é possível pedir um crédito pessoal online, o processo é ainda mais célere, desde o pedido até à assinatura do contrato, que é feita de forma digital.

💡 Sabia Que: Segundo o Banco de Portugal, em 2023, 578 mil pessoas contraíram um crédito pessoal?

Principalmente se falarmos de montantes baixos, como um crédito de 1000 euros, é mais fácil ter uma resposta em 24 horas e assim ter acesso ao dinheiro rapidamente.

Obter essa aprovação apenas é possível com instituições financeiras que aceitem assinatura digital e disponibilizam soluções para casos que precisem de dinheiro urgente:

Entidade Financeira	TAEG Crédito Urgente	Aprovação
Entidade Financeira Oney	TAEG Crédito Urgente Desde 9,7%	Aprovação 48 Horas
Entidade Financeira Credibom	TAEG Crédito Urgente Desde 9,18%	Aprovação 24 Horas
Entidade Financeira Cetelem/Banco CTT	TAEG Crédito Urgente Desde 13,8%	Aprovação 24 Horas
Entidade Financeira Universo	TAEG Crédito Urgente Desde 9,6%	Aprovação 48 Horas
Entidade Financeira Cofidis	TAEG Crédito Urgente Desde 15,6%	Aprovação 24 Horas
Entidade Financeira Unibanco	TAEG Crédito Urgente Desde 10,3%	Aprovação 48 Horas
Entidade Financeira Puzzle Crédito	TAEG Crédito Urgente Desde 10,3%	Aprovação 24 Horas

Valores atualizados a 17.05.2024, a partir do website das financeiras.

As TAEG que apresentamos pressupõem um pedido de crédito pessoal urgente sem finalidade.

Poderá conseguir um valor mais atrativo se indicar qual a aplicação do dinheiro (por exemplo, crédito pessoal obras, saúde ou formação).

É importante comparar propostas, analisar as taxas de juro e perceber quanto vai pagar, optando pelo empréstimo com a TAEG mais reduzida possível.

Uma dica para obter aprovação de um crédito pessoal urgente é pedir um montante baixo.

Peça apenas o valor que realmente necessita e evite pedir aquele dinheiro extra para outro tipo de despesa menos importante.

Consolidar Créditos e Pedir Dinheiro Urgente

Em alternativa, se já tem algum crédito ao banco ou cartões de crédito, pode optar por solicitar um crédito consolidado.

💡 Ler Mais: Qual o Melhor Crédito Consolidado?

Para além de juntar todas as suas dívidas numa só prestação, poderá pedir um empréstimo urgente que será adicionado a este mesmo contrato.

A grande vantagem é que terá uma mensalidade mais baixa e menos custos, em relação a acumular mais do que um crédito pessoal ou cartão de crédito.

Para garantir que consegue esta liquidez o mais rápido possível, deve optar por uma consolidação online, que está disponível em financeiras como a Cofidis, Cetelem ou Credibom.

Pedir Cartão de Crédito

Um cartão de crédito pode ser uma boa solução quando precisa de liquidez extra de forma urgente.

Prova disso é o aumento crescente da procura por este produto, nos últimos anos.

Existem dois pontos a ter em conta antes de solicitar um cartão de crédito:

• A aprovação é bastante mais flexível do que um crédito pessoal ou consolidado;
• Pode ter o cartão em 24 horas, ficando com um acesso virtual antes de receber o cartão físico;
• Porém, as taxas de juro são muito mais altas do que noutros tipos de crédito.

💡 Pode consultar as melhores ofertas de cartões de crédito 100% online no nosso artigo.

A grande desvantagem do cartão de crédito é que se não pagar as suas dívidas a 100%, irá acumular juros sem fim até que o faça.

Adicionalmente, a TAEG máxima permitida nestes casos é de 19%, em comparação com 15,6% nos créditos pessoais, algo que irá encarecer bastante o dinheiro que utilizar.

Estes limites são estabelecidos trimestralmente pela entidade reguladora, mas a tendência é sempre que o cartão seja mais dispendioso.

Por isso, tenha isto em mente e faça um uso responsável deste produto.

Se, por exemplo, precisa de um empréstimo urgente para comprar eletrodomésticos ou fazer compras, hipermercados como o Continente/Worten e Auchan têm propostas de cartão de crédito que poderá contratar na hora.

É o caso do cartão Universo e do cartão Oney, sendo que oferecem modalidades sem juros para alguns casos, o que é bastante vantajoso.

Cash Advance

Se procura um empréstimo urgente para hoje e pretende um valor baixo, também pode utilizar o cash advance.

Para tal, terá de utilizar o seu cartão de crédito e solicitar uma transferência de numerário para a sua conta à ordem, ou então levantar o dinheiro numa caixa Multibanco.

Se tiver esse saldo disponível para ser utilizado a crédito, o valor fica disponível de imediato.

Assim como os restantes empréstimos bancários, o cash advance tem custos associados que deve consultar antes de pedir.

Descoberto Bancário

Com o descoberto bancário, poderá levantar ou transferir dinheiro da sua conta à ordem, mesmo que não tenha saldo disponível.

Assim, pode gastar um valor superior àquele que tem, atualmente, na sua conta bancária.

Por exemplo, se tiver 3.000€ e precisar de efetuar um pagamento de 4.000€, pode fazê-lo, sendo que os 1.000€ serão cobertos pelo seu banco.

É necessário que a instituição financeira em causa autoriza estes movimentos, sendo que o cliente deverá assinar um contrato de facilidade de descoberto com o montante que poderá utilizar e a taxa de juro aplicável.

💡 Se já tiver tido autorização do seu banco, então poderá utilizar o descoberto bancário para ter o valor que precisa.

O reembolso do empréstimo será realizado quando tiver novamente fundos na sua conta, sendo que os juros serão acumuláveis diariamente.

Quais os Créditos Que Não Consegue Pedir Com Urgência?

Agora que ficou a conhecer os principais créditos urgentes, o que sucede no crédito automóvel ou crédito habitação?

• Crédito Automóvel – Como a compra de um carro envolve mais do que apenas a aprovação do crédito, é provável que, com um empréstimo automóvel, não consiga o dinheiro de forma tão urgente quanto desejaria. Ainda que não seja impossível ter o financiamento na conta em 48 horas, é necessário que já tenha tudo tratado com a empresa ou particular a quem vai comprar a sua nova viatura.
• Crédito Habitação – Um banco não lhe vai conceder um empréstimo habitação no próprio dia. O crédito habitação envolve montantes altos e, por isso, passa por uma análise mais detalhada e demorada. É o caso da avaliação do imóvel, por exemplo.

Nestes dois tipos de financiamento, não é possível ter crédito com urgência.

Por outro lado, recorrendo a um empréstimo pessoal ou um crédito consolidado, pode ter o dinheiro na conta em pouco tempo e com uma taxa de juro mais baixa do que nas restantes modalidades.

É Seguro Pedir Um Crédito Urgente?

A necessidade de dinheiro urgente pode fazer com que recorra a meios e entidades que colocam em risco a sua privacidade e saúde financeira.

Para garantir que o seu pedido de crédito é seguro, é essencial recorrer a instituições e intermediários de crédito registados no Banco de Portugal.

📋 Nota: A Gestlifes é uma marca certificada pelo Banco de Portugal e registada da JPCOM, com o nº0001409.

Pode parecer tentador recorrer a empréstimos particulares, mas as promessas de facilidade rapidamente se tornam em esquemas de burla e fraude que lhe poderão custar milhares de euros.

Simulador de Crédito Urgente

Agora que já sabe como o mercado funciona, pode tomar a sua decisão de forma mais acertada.

Se já tem uma proposta para garantir o crédito urgente e não sabe se é a melhor, a nossa equipa pode ajudá-lo no processo:

• Somos um intermediário de crédito certificado pelo Banco de Portugal;
• Trabalhamos com entidades portuguesas que disponibilizam assinatura digital;
• Comparamos diferentes propostas para o seu perfil financeiro e apresentamos-lhe a mais barata;
• Indicamos-lhe os documentos que precisa para garantir a aprovação;
• O nosso serviço não tem qualquer custo.

Se ainda tiver dúvidas durante o pedido do empréstimo urgente para hoje, tem acesso a um gestor dedicado que o ajuda e acompanha em todo o processo.

Um Empréstimo Urgente Para Hoje Fica Mais Caro?

A rapidez de aprovação de um empréstimo não é um critério que influencie o seu custo.

Isto porque a maioria das financeiras e intermediários de crédito já trabalham com o meio online e a assinatura digital, e são estes fatores que terão impacto na urgência do pedido.

O que pode acontecer é que a necessidade do dinheiro faz com que aceite a primeira proposta que receber, que não será necessariamente a mais barata.

Assim, pode acabar com uma taxa de juro significativamente mais alta e por perder dinheiro, ao longo da duração do empréstimo.

É importante comparar propostas e perceber quanto vai pagar, analisando alguns pontos importantes.

Taxa de Juro (TAEG)

Quanto mais baixa, menores serão os custos com o crédito, ou seja, aquilo que irá pagar para além do montante que pediu.

Prestação Mensal

Procure a proposta com a mensalidade mais reduzida, de modo a aliviar o seu orçamento.

Prazo de Pagamento

É importante encontrar um bom equilíbrio entre aquilo que irá pagar por mês e a duração do empréstimo. Quanto maior o prazo de reembolso, maiores serão os custos e mais tempo ficará com este encargo.

MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor)

Este valor expressa o montante total a pagar pelo crédito, pelo que também deverá procurar a proposta mais baixa.

FIN (Ficha de Informação Normalizada)

É a FIN que o ajudará a comparar ofertas de bancos diferentes, nomeadamente as prestações, taxas de juro e o montante total.

Peça apenas o valor que realmente necessita e evite pedir aquele dinheiro extra para outro tipo de despesa menos importante, pois isto poderá dificultar o processo de aprovação.

E, tal como já referimos, se já tiver um crédito em curso, pondere consolidar em vez de solicitar mais um financiamento.

💡 Ler Mais: Tenho Um Crédito Pessoal Posso Fazer Outro?

Documentos Necessários

Ao pedir um empréstimo urgente para hoje, tenda em conta que o processo não avança sem que a entidade analise os seus documentos.

Por isso, reúna esta documentação e esteja preparado para enviar, rapidamente, assim que faz o pedido:

• Cartão de Cidadão;
• Comprovativo de Morada Fiscal – Uma cópia de uma fatura de luz, água, gás ou telecomunicações;
• Comprovativo de IBAN – Obtenha este documento numa caixa multibanco ou através do Homebanking do seu banco;
• Últimos 3 Recibos de Vencimento;
• Último Modelo 3 do IRS – Envie a declaração encontrada na sua área pessoal no Portal das Finanças;
• Mapa de Responsabilidades – Pode encontrar o Mapa de Responsabilidades ao clicar em “Central de Responsabilidades de Crédito” no site do Banco de Portugal.

Ao avançar com a Gestlifes, tem acesso direto à sua Área de Cliente, onde pode enviar todos os documentos e acompanhar o processo de crédito.

Crédito Urgente Recusado: O Que Fazer?

Muitas das vezes, a intenção de pedir um empréstimo urgente para hoje é cobrir uma despesa com outro financiamento rapidamente.

Mas se for o caso, e se já tiver outro crédito em carteira, esta aprovação pode ser mais complicada.

Ainda assim, existem alguns pontos que pode ter em conta:

• Alargar Prazo – Procurar alargar o seu crédito atual para um prazo maior, tornando o mesmo num crédito 120 meses. Esta solução permite uma liquidez maior no fim do mês, com uma prestação mais baixa;
• Incluir Um Segundo Titular – Apresentar o seu pedido com um segundo titular para o contrato pode fazer a diferença na aprovação do financiamento;
• Ter Estabilidade Profissional – Em muitos casos, a falta de estabilidade profissional é um dos motivos para ter o crédito recusado. Garanta que tem os recibos de vencimento necessários para a aprovação do financiamento e que não se encontra numa situação de desemprego;
• Junte Todos os Empréstimos – Tal como referimos, muitos dos casos urgentes podem ser resolvidos com uma consolidação de créditos, onde junta tudo num “bolo” com prestação mais baixa e ainda pode pedir um financiamento extra;
• Fale Com o Seu Banco – Falar com o seu banco pode ser uma alternativa. Neste caso, falamos de uma renegociação de crédito, como forma de garantir outras condições.

Mesmo que precise de crédito imediato com problemas bancários, mas já não consiga obter um empréstimo urgente para hoje, existem soluções do Banco de Portugal, como é o caso do PERSI.

Conclusão

Se precisa de dinheiro e está à procura de um crédito urgente, o melhor para o seu caso é conseguir acompanhamento personalizado para garantir a aprovação de um empréstimo que não complique mais a sua situação.

O mercado de créditos urgentes é muito competitivo, pelo que analisar ao detalhe cada contrato pode fazer a diferença na poupança de dinheiro.

Este é o trabalho da Gestlifes: ajudamos gratuitamente os nossos clientes a encontrar a melhor solução.

Mesmo que esteja numa emergência financeira, não abdique de uma comparação grátis para perceber aquela que seria a melhor proposta para sua situação atual.

Perguntas Frequentes

É Possível Conseguir Um Empréstimo Urgente Para Hoje?

Sim, é possível obter um empréstimo urgente para hoje, quando falamos de:

• Crédito pessoal;
• Crédito consolidado;
• Cartão de Crédito.

Para que isso aconteça, é essencial que, para além de cumprir todas as condições de elegibilidade para o pedido de crédito, reúna todos os seus documentos necessários para a aprovação.

Só assim conseguimos analisar a sua situação e obter a aprovação o mais rápido possível.

A Gestlifes ajuda-o a conseguir a melhor proposta de crédito, em menos tempo possível.

Quanto Tempo Demora Um Crédito Urgente a Ser Aprovado?

É possível ter a aprovação do seu empréstimo urgente em menos de 24 horas após a submissão do pedido.

Depois, se assinar o contrato recorrendo à assinatura digital, consegue ter o dinheiro na conta até 48 horas depois.

Quais os Cuidados a Ter?

Ao pedir um crédito pessoal urgente, tenha em conta os seguintes aspetos:

• Escolha o tipo de crédito certo, dentro das finalidades disponíveis;
• Não peça mais do que precisa, pois se a sua taxa de esforço estiver acima dos 33%, poderá ver o crédito recusado;
• Reúna os seus documentos, para que estejam prontos a enviar e não atrasem o processo de aprovação.
• Simule a proposta em entidades legais e não caia na tentação dos empréstimos particulares.

Quais os Documentos Necessários Para Pedir?

Deverá reunir a seguinte documentação para o pedido de crédito urgente:

• Cartão de Cidadão;
• Comprovativo de Morada Fiscal – Uma cópia de uma fatura de luz, água, gás ou telecomunicações;
• Comprovativo de IBAN – Obtenha este documento numa caixa multibanco ou através do Homebanking do seu banco;
• Últimos 3 Recibos de Vencimento;
• Último Modelo 3 do IRS – Envie a declaração encontrada na sua área pessoal no Portal das Finanças;
• Mapa de Responsabilidades – Pode encontrar o Mapa de Responsabilidades ao clicar em “Central de Responsabilidades de Crédito” no site do Banco de Portugal.

Como é Que a Gestlifes Pode Ajudar a Obter Um Empréstimo Urgente?

A Gestlifes é um intermediário de crédito líder em Portugal e trabalha com as grandes entidades financeiras que disponibilizam créditos urgentes.

Através do nosso simulador, para além de lhe indicarmos uma previsão dos custos do crédito, vamos ainda comparar mais ao detalhe as ofertas disponíveis em Portugal.

Nas situações urgentes, vamos olhar para ofertas que conseguem uma aprovação “hoje” e indicar-lhe a melhor solução.

E este serviço não tem qualquer custo para si, bastando apenas pedir a sua simulação de crédito.