Crédito Pessoal Online: Guia Para Escolher o Melhor

Através de um crédito pessoal, pode obter dinheiro extra para diferentes finalidades e usufruir também de uma grande flexibilidade ao nível de prazos de pagamento.

Mas, com tantas entidades no mercado, torna-se complicado identificar o melhor empréstimo pessoal. Para ter sucesso nessa missão, apresentamos-lhe os bancos com as ofertas de crédito mais barato e, não menos importante, explicamos como escolher o mais adequado.

Ao simular online com a Gestlifes, pode também receber as propostas de crédito pessoal mais vantajosas. Basta indicar-nos o montante de que precisa, bem como os seus dados pessoais, e receberá um contacto da nossa equipa para dar início ao processo.

O Que é Um Crédito Pessoal?

Um crédito pessoal é, simplesmente, um empréstimo bancário cujo montante pode ser usado para diversas finalidades. A quantia que o banco financia terá, depois, de ser reembolsada mensalmente com juros.

“O crédito pessoal destina-se a financiar a aquisição de bens e serviços, como equipamentos para o lar ou serviços de educação e saúde. Pode também ser contratado sem uma finalidade específica. É um contrato de crédito em que o montante, o prazo e a modalidade de reembolso do empréstimo estão definidos à partida.”

– Banco de Portugal

A flexibilidade é uma das grandes características do crédito pessoal, quer ao nível dos montantes financiados, quer ao nível dos prazos de pagamento e da aprovação propriamente dita. Especificamente, é possível:

• Pedir entre 1.000€ e 75.000€;
• Aceder a prazos de pagamento entre 6 e 120 meses;
• Solicitar o crédito 100% online;
• Ter aprovação em 24 horas úteis.

Como é claro, estas especificidades variam de acordo com a oferta de cada banco, mas, no essencial, percebe-se: o crédito pessoal torna-se bastante acessível à maioria dos portugueses.

❗Algumas entidades, como o Montepio Crédito, têm tetos de financiamento mais baixos (até 50.000€) e outras têm limites mínimos também inferiores, como acontece no Crédito Agrícola (que disponibiliza 500€).

Com efeito, a maioria das instituições financeiras já disponibilizam até plataformas digitais para que possa fazer tudo online, desde o envio dos documentos até à assinatura do contrato de crédito pessoal. Desta forma, não tem de se deslocar presencialmente aos bancos.

Assim, é possível ter o dinheiro na conta em pouco tempo, de forma simples e rápida.

É Seguro Pedir Um Crédito Pessoal Online?

Sim, é seguro pedir um crédito pessoal online, desde a simulação até à assinatura do contrato. Com efeito, todos os bancos e intermediários de crédito autorizados a disponibilizar esta solução têm de ser certificados pelo Banco de Portugal (BdP).

Ora, o importante é verificar sempre que está a recorrer a uma entidade credível, de modo a evitar burlas no crédito online.

✅ Conheça a listagem das entidades financeiras devidamente autorizadas pelo BdP.

Pode tomar o exemplo da Gestlifes, que é uma marca registada com o Nº 1409 no Banco de Portugal e à qual é totalmente seguro pedir uma simulação de empréstimo pessoal online.

Na verdade, a procura por este tipo de financiamento tem crescido, pelo menos em parte, devido à disponibilidade de pedidos 100% digitais. Esta tendência reflete também a segurança associada a estes créditos.

Ora, no primeiro semestre de 2024, os pedidos de crédito ao consumo, nos quais se inclui o crédito pessoal, bateram novos recordes.

O crédito aos consumidores continua a fixar novos máximos. Os bancos e financeiras emprestaram 4,1 mil milhões de euros (…) nos primeiros seis meses do ano. Trata-se de um aumento de 7,3% face ao mesmo semestre do ano passado e um novo valor inédito.

– Jornal ECO

Com o apoio da Gestlifes, pode também fazer a sua simulação de crédito pessoal online e encontrar a melhor proposta. O processo decorre também 100% online e com toda a segurança.

Finalidades do Empréstimo Pessoal

Depois de criarem soluções de crédito pessoal, os bancos perceberam que, muitas vezes, os clientes pedem estes financiamentos com objetivos comuns.

Por isso, foram criadas opções de empréstimo pessoal com finalidades específicas e taxas de juro adequadas a cada uma, tais como crédito automóvel, empréstimo consolidado, crédito para obras, crédito para formação, financiamento para saúde, entre outros.

💡 Os créditos pessoais com as finalidades de formação, saúde e energias renováveis têm as taxas de juro mais baixas do mercado e prazos de pagamento maiores.

Ainda assim, ao pedir um crédito pessoal, não tem de indicar à instituição bancária o destino que pretende dar ao dinheiro do empréstimo. 

Ora, é possível requerer um financiamento pessoal sem qualquer finalidade específica e aplicar o montante onde bem entender.

Independentemente disso, é importante notar que, se divulgar essa informação, pode conseguir uma proposta mais barata.

Vamos, aliás, apresentar um exemplo prático. Suponha que o Jorge quer fazer um curso muito prestigiado numa universidade estrangeira e pede, para esse efeito, um crédito pessoal de 10.000€ a 48 meses no Crédito Agrícola (sublinhe-se, a título exemplificativo).

Ao comparar as ofertas de um empréstimo sem finalidade específica com a proposta de crédito com a finalidade de educação, neste caso, chegou aos dados seguintes:

Tipo de Crédito Pessoal	TAEG	Prestação	MTIC
Tipo de Crédito Pessoal Sem Finalidade Específica	TAEG 14,7%	Prestação 259,60€	MTIC 12.943,42€
Tipo de Crédito Pessoal Com Finalidade Específica (Educação)	TAEG 7,1%	Prestação 228,87€	MTIC 11.409,38€

Dados extraídos a partir do simulador presente no website da financeira em outubro de 2024

Como percebe, será mais benéfico identificar a finalidade a dar ao montante emprestado. A poupança total alcançada, refletida através do MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor), é de 1.534,04€.

Qual é o Melhor Crédito Pessoal em 2024?

Entidade	TAEG	Montante	Prazo
Entidade Cetelem	TAEG Desde 7,4%	Montante 1.000€ – 75.000€	Prazo 12 – 84 meses
Entidade Montepio Crédito	TAEG Desde 9,2%	Montante 2.500€ – 50.000€	Prazo 12 – 84 meses
Entidade CGD	TAEG Desde 9,9%	Montante 3.000€ – 75.000€	Prazo 24 – 84 meses
Entidade Crédito Agrícola	TAEG Desde 10,0%	Montante 500€ – 75.000€	Prazo 12 – 84 meses
Entidade Banco CTT	TAEG Desde 10,5%	Montante 2.500€ – 75.000€	Prazo 12 – 84 meses
Entidade Unibanco	TAEG Desde 10,5%	Montante 5.000€ – 75.000€	Prazo 24 – 84 meses
Entidade Credibom	TAEG Desde 10,83%	Montante 5.000€ – 75.000€	Prazo 24 – 84 meses
Entidade Cofidis	TAEG Desde 11,4%	Montante 2.500€ – 50.000€	Prazo 24 – 84 meses
Entidade Santander	TAEG Desde 12,6%	Montante 1.500€ – 75.000€	Prazo 24 – 84 meses
Entidade Novo Banco	TAEG Desde 13,2%	Montante 2.000€ – 75.000€	Prazo 6 – 84 meses
Entidade Millennium BCP	TAEG Desde 13,3%	Montante 1.000€ – 75.000€	Prazo 12 – 84 meses
Entidade BPI	TAEG Desde 13,3%	Montante 1.000€ – 75.000€	Prazo 18 – 120 meses
Entidade Bankinter	TAEG Desde 15,8%	Montante 5.000€ – 75.000€	Prazo 36 – 84 meses

Dados referentes a crédito pessoal sem finalidade específica | Valores extraídos dos websites das financeiras em outubro de 2024

O melhor crédito pessoal é aquele que apresenta as taxas de juro mais baixas. Dessa forma, consegue-se uma mensalidade e um montante total de financiamento (o MTIC) mais reduzidos.

Como a TAEG inclui todas as taxas de juro e outros custos associados, este deve ser o indicador a privilegiar numa análise de empréstimo pessoal. Em bom rigor, a oferta que apresenta a TAEG inferior resulta no melhor crédito.

💡 Os tetos máximos das TAEG são atualizados trimestralmente pelo Banco de Portugal, o que tem implicações nas simulações de crédito pessoal dos bancos.

É importante salientar que as instituições de financiamento apresentam condições diferentes de acordo com as características de cada cliente, logo, a TAEG será diferente de caso para caso.

Neste contexto, é imprescindível comparar propostas e perceber qual é o empréstimo pessoal mais adequado à sua situação.

Simulador de Crédito Pessoal Online

São vários os simuladores de crédito pessoal online. Aliás, certamente encontrará um no website de cada banco. A questão é que esses simuladores não permitem comparar propostas de empréstimo entre diferentes instituições.

Isto é, se pedir um crédito num determinado banco, está apenas a depender dessa entidade.

Com a Gestlifes, não vai precisar de contactar várias instituições financeiras, analisar as diferentes ofertas e tomar uma decisão sem apoio.

Uma vez que comparamos diferentes propostas gratuitamente, encontramos a oferta mais barata para si e orientamos para a solução correta.

Assim, recebe várias propostas personalizadas e a nossa equipa garante que o dinheiro fica disponível na sua conta em poucas horas.

Porquê Simular Crédito Pessoal Com a Gestlifes?

Além das vantagens já referidas, a simulação com a Gestlifes permite benefícios adicionais:

1. Recebe uma resposta imediata no seu e-mail com a sua prestação estimada e com o acesso à sua Área de Cliente;
2. Tem o apoio de um gestor dedicado no decorrer de todo o processo de financiamento;
3. Tem a possibilidade de indicar a finalidade do crédito pessoal, o que permite encontrar mais propostas e obter condições especiais, como, por exemplo, prazos até 120 meses e taxas de juro mais baixas.

💡 Ler Mais: Fazer Segunda Hipoteca ou Pedir Crédito Pessoal?

Como Escolher o Melhor Crédito Pessoal?

Agora que sabe, por um lado, acerca da existência de entidades autorizadas para a concessão de créditos e, por outro, da importância de comparar ofertas, pode e deve usar esse conhecimento no momento de escolher o melhor empréstimo pessoal.

Adicionalmente, quando analisar diferentes propostas de crédito pessoal, avalie cuidadosamente a Ficha de Informação Normalizada (FIN) dessas ofertas.

No fundo, a FIN é o documento que apresenta todas as características do crédito pessoal. Este ficheiro permite comparar várias propostas de crédito de diferentes instituições bancárias ou mesmo dentro de uma só entidade.

❗️ Os bancos estão sempre obrigados a disponibilizar a FIN aos clientes antes da contratação de um empréstimo.

Quanto Tempo Demora a Aprovação de Um Crédito Pessoal?

A maioria das instituições bancárias em Portugal aprova um pedido de crédito pessoal em 24 horas úteis, mas este prazo pode estender-se para as 48 horas.

O tempo de aprovação varia de acordo com a análise que o banco faz ao seu perfil de crédito e aos documentos enviados no momento da solicitação do empréstimo, seja este um financiamento urgente ou não.

💡 Depois da aprovação, terá ainda de aguardar pela disponibilização do dinheiro propriamente dito. Este processo poderá demorar cerca de 48 horas úteis.

Para ter a certeza de que estes prazos se aplicam ao seu pedido, deve fazer essa solicitação em dias úteis. Dessa forma, não existem atrasos na resposta do banco.

Crédito Pessoal Online Com Resposta Imediata: É Possível?

É possível, em certos casos, ter uma resposta na hora ao pedido de crédito pessoal, mas, atenção, tal não significa uma decisão final sobre a aprovação do empréstimo.

Por exemplo, bancos como o Millennium BCP dão indicações como “a resposta é na hora”. Outros, como a Caixa Geral de Depósitos, referem uma resposta “em poucos minutos” e a Puzzle até especifica mesmo que “recebe resposta em 1 minuto”.

A questão é que, nestes casos, estamos a falar apenas de uma pré-aprovação. Ou seja, quando preenche os formulários de crédito pessoal com os seus rendimentos e despesas, os bancos indicam se tem as condições para obter o financiamento.

Mas, reforce-se, este é apenas um parecer preliminar sobre a aprovação e, como tal, não é vinculativo. A resposta final depende de uma análise mais exaustiva ao seu perfil de risco.

Como Encontrar Um Crédito Pessoal Com Resposta Imediata?

Para identificar um empréstimo pessoal com resposta imediata e, assim, conseguir obter mais facilmente um crédito rápido, siga as três dicas apresentadas:

• Compare as várias ofertas de crédito pessoal online;
• Avalie bem as características de cada proposta e perceba quais apresentam uma resposta imediata, ou quase imediata;
• Prepare a documentação solicitada para obter a aprovação o mais rapidamente possível.

Vantagens e Desvantagens do Crédito Pessoal

Já sabe: consegue pedir créditos pessoais para praticamente qualquer tipo de despesa ou projeto. Agora, importa perceber as vantagens e desvantagens deste financiamento.

Vantagens do Empréstimo Pessoal

• Crédito 100% online: pedir um empréstimo pessoal é tão simples que não implica sair de casa. Tem ainda a vantagem de conseguir várias simulações de crédito pessoal online e acompanhamento personalizado, sem qualquer custo.
• Diferentes finalidades: como fazer obras, viajar, estudar ou pagar uma despesa inesperada não têm a mesma prioridade, os bancos criaram várias propostas de créditos pessoais. Assim, consoante determinada finalidade, pode conseguir condições mais vantajosas.
• Prazos alargados: principalmente nas soluções de crédito pessoal online, é possível encontrar propostas de empréstimos com prazos alargados, o que permite uma maior flexibilidade.
• Aprovação em 24 horas: este é o empréstimo menos burocrático que existe, pelo que é possível obter uma resposta imediata (mas não vinculativa, lembre-se) num pedido online.

Desvantagens do Empréstimo Pessoal

• Taxas elevadas: um crédito pessoal acaba por ter taxas mais elevadas do que outro tipo de financiamento, porque, ao ser concretizado de uma forma tão imediata, representa um risco maior para o banco.
• Potencial de acumulação: visto que tem uma aprovação célere, o cliente consegue facilmente acumular várias prestações destes créditos e dificultar a sua independência financeira.

Documentos e Requisitos Para Ter Crédito Pessoal

Quando solicita um empréstimo pessoal, deve apresentar a documentação seguinte:

• Comprovativo de Identidade: cartão de cidadão ou bilhete de Identificação;
• Comprovativo de Morada Fiscal: uma cópia de uma fatura de luz, água, gás ou telecomunicações;
• Comprovativo de IBAN: obtido numa caixa Multibanco ou através do homebanking do seu banco;
• Comprovativo de Rendimentos: cópia dos últimos três recibos de vencimento;
• Último Modelo 3 do IRS: disponível na sua área pessoal no Portal das Finanças;
• Mapa de Responsabilidades: obtido em “Central de Responsabilidades de Crédito” no website do Banco de Portugal.

Para acelerar o envio destes ficheiros, pode, como já sabe, recorrer à submissão do pedido do crédito pessoal em plataformas digitais e beneficiar até da assinatura online.

❗️ Se o banco considerar relevante, no âmbito da análise ao seu perfil, poderá requerer o envio de outros ficheiros além dos listados.

Adicionalmente, há alguns requisitos a cumprir indispensavelmente para ter acesso ao seu empréstimo pessoal. Destacamos os seguintes:

• Idade entre os 18 e os 75 anos;
• Residência em Portugal;
• Rendimentos estáveis;
• Historial bancário limpo e sem registo de incumprimentos.

Dicas Para Ter o Crédito Pessoal Aprovado

Antes de concederem um financiamento pessoal, os bancos analisam sempre a sua situação profissional, os seus rendimentos anuais e o seu historial enquanto consumidor de créditos. O objetivo é perceber se tem estabilidade financeira para liquidar o crédito.

Para dar maiores garantias à instituição bancária de que consegue assumir o contrato, foque-se nas dicas seguintes:

Salde as dívidas em atraso

Esta é uma condição imperativa. Se quer ver o seu empréstimo aprovado, é essencial garantir que não tem créditos em incumprimento no seu Mapa de Responsabilidades.

Se houver dívidas pendentes, faça os possíveis para liquidá-las. De outra forma, não terá acesso ao crédito pessoal.

Baixe a sua taxa de esforço

Se a sua taxa de esforço for demasiado elevada (acima dos 50%), muito provavelmente, já não tem espaço para pagar este encargo sem colocar em causa a sua saúde bancária.

Para contornar este obstáculo, pode, por exemplo, diminuir o montante solicitado ou aumentar o prazo de pagamento.

❗️ Note que a sua taxa de esforço deve estar, idealmente, abaixo dos 35%.

Inclua um segundo titular

Uma segunda pessoa associada ao empréstimo significa maior garantia de cumprimento do contrato, pelo que terá maior chance de aprovação do seu crédito pessoal com a inclusão de outro titular.

Contrate seguro de proteção ao crédito

Nalguns casos, esta é mesmo uma obrigatoriedade, mas, nas situações em que não há essa condição, pondere na mesma esta subscrição. Apesar de poder aumentar a sua mensalidade, estará também a dar uma maior segurança ao banco.

Consiga contrato de trabalho efetivo

Evidentemente, esta possibilidade não está tanto no seu controlo, mas saiba que um contrato de trabalho a termo incerto significa também maior segurança aos olhos das entidades bancárias. Dessa forma, a probabilidade de aprovação do crédito pessoal é também maior.

Se está com dificuldades em conseguir a aprovação do seu crédito pessoal online, o primeiro passo a tomar será melhorar a sua relação com o dinheiro, ganhar algum fôlego no orçamento e pedir novamente uma simulação.

💡 Se já tiver outros financiamentos em curso, poderá ponderar uma consolidação dos créditos. Esta é também uma forma de baixar a sua taxa de esforço, por aceder a uma mensalidade única e mais baixa.

Quais são os Custos do Crédito Pessoal?

TAEG	Sempre Aplicável
Imposto de Selo	Sempre Aplicável
Taxa de Amortização	Sempre Aplicável
Comissões de Abertura	Nem Sempre Aplicável
Seguros	Nem Sempre Aplicável

Todos os contratos de crédito incluem juros e outras despesas. O mesmo acontece até quando pede um cartão de crédito.

No caso dos empréstimos pessoais, estes custos dependem da finalidade do crédito e do banco. No entanto, existem encargos comuns:

• TAEG: indicador que representa o custo total do financiamento expresso em percentagem anual do montante total do empréstimo. Ora, é com base na TAEG que o montante total do crédito aumenta ou diminui.
• Imposto de Selo: o pagamento do imposto de selo é obrigatório em todos os financiamentos. No caso do crédito pessoal, pode variar mediante o prazo de pagamento. Em concreto, o imposto será de 0,12% se for inferior a um ano; e de 1,5% caso seja superior a esse período.
• Taxa de amortização: se quiser pagar antecipadamente o empréstimo, aplica-se uma taxa de amortização de crédito pessoal. Esta comissão é de 0,25% se faltar menos de um ano para terminar o crédito e de 0,5% se faltar mais de um ano.

Outras despesas, nomeadamente os seguros e comissões de abertura, serão aplicáveis apenas nalguns bancos.

💡 Numa situação de aperto ou perante imprevistos, como doenças ou desemprego, um seguro de crédito, em particular, pode dar-lhe uma segurança extra para conseguir cumprir o pagamento e evitar o sobreendividamento.

Facultativos ou não, lembre-se de que todos os custos e condições do seu contrato de crédito estão devidamente discriminados na Ficha de Informação Normalizada.

💡 Ler Mais: Tenho Um Crédito Pessoal. Posso Fazer Outro?

O Que Acontece Se Não Pagar Um Crédito Pessoal?

Em caso de incumprimento do empréstimo pessoal, poderá enfrentar alguns obstáculos. Destacamos quatro.

• Juros de mora: ao atrasar o pagamento das prestações, terá de suportar juros de mora que irão aumentar por cada dia que passe sem saldar esta dívida.

Em caso de mora do devedor e enquanto a mesma se mantiver, as instituições podem cobrar juros moratórios, mediante a aplicação de uma sobretaxa anual máxima de 3%, a acrescer à taxa de juros remuneratórios aplicável à operação (…).

– Decreto-Lei n.º 58/2013

• Crescimento da dívida: esta é uma consequência direta dos juro de mora. A acumulação de juros resulta num aumento da dívida que tem perante o banco.
• Presença na lista negra do Banco de Portugal: se estiver com pagamentos em atraso, poderá ver o seu nome incluído na lista negra do BdP e ver outros créditos recusados.
• Penhora de bens: se tiver dado como garantia um bem como, por exemplo, o carro (no caso do crédito automóvel), poderá vê-lo penhorado como consequência da falha de pagamentos.

Para combater o incumprimento, o Banco de Portugal lançou duas medidas: o PARI e o PERSI, que funcionam como uma rede de apoio para os clientes.

Pode, em todo o caso, evitar que esses mecanismos de ajuda sejam acionados ao adotar boas práticas que partilhámos. Dessa forma, estará numa posição para gozar confortavelmente dos benefícios do crédito pessoal.

❗️ De acordo com o DL n.º 133/2009, de 02 de Junho, tem o direito de anular o empréstimo nos primeiros 14 dias após a assinatura do contrato e não precisa de apresentar justificação para essa desistência.

Conclusão

Comprar uma casa com um crédito habitação ou pedir um empréstimo automóvel para comprar carro são soluções às quais a maioria das pessoas recorre ao longo da vida.

O mesmo pode acontecer com um projeto que se encontra na gaveta. Uma simulação de crédito pessoal pode ser uma grande ajuda para estes casos. E não se esqueça: poderá financiar qualquer tipo de necessidade com este empréstimo.

Lembre-se também de que não precisa de aceitar a primeira opção de crédito pessoal que conhece. Avalie as propostas de várias entidades financeiras e escolha a que melhor se adapta às suas necessidades.

Através do nosso simulador, consegue fazer tudo de uma só vez e evita prolongar o processo, sendo até possível receber o dinheiro na conta em 24 horas.

Perguntas Frequentes

Como Obter Um Crédito Pessoal Online?

As financeiras já disponibilizam simuladores de crédito pessoal que permitem pedir um financiamento sem sair de casa.

Ainda assim, pode utilizar o nosso simulador (100% online) para comparar as várias propostas do mercado português.

A grande vantagem é que não necessita de comparar proposta a proposta, até porque a nossa equipa vai analisar de forma grátis todas as ofertas e indicar-lhe aquela que se adequa mais ao seu caso.

Existem Créditos Pessoais Com Resposta Imediata?

Atualmente, já existem ofertas de crédito pessoal com pré-aprovação.

Isto significa que pode obter uma resposta no momento da simulação ou no próprio dia para perceber se vai conseguir o financiamento do empréstimo pessoal.

Ao preencher o formulário de crédito pessoal com os seus rendimentos e despesas, os bancos conseguem perceber automaticamente se tem as condições necessárias para pagar o financiamento.

Assim, tem logo à partida um parecer positivo ou negativo sobre a aprovação.

Mas esta pré-aprovação não é vinculativa, ou seja, mesmo que tenha o crédito validado num primeiro momento, esse empréstimo pode ser recusado em última análise.

Qual é o Melhor Crédito Pessoal em 2024?

Ao pedir um crédito pessoal, deve ter em conta que, para garantir a oferta mais barata, terá de encontrar a taxa mais baixa (TAEG) de créditos pessoais.

Isto só é possível comparando várias propostas de créditos pessoais.

Se fizer o seu pedido de crédito pessoal com o simulador da Gestlifes, a nossa equipa realiza esse trabalho por si.

Comparamos várias propostas de entidades financeiras diferentes para lhe apresentar o crédito pessoal mais barato. Este serviço é completamente grátis e não implica qualquer compromisso.

Para Que Serve Um Crédito Pessoal?

Um crédito pessoal é um tipo de financiamento disponibilizado para ajudar a realizar projetos pessoais que, de outro modo, seriam difíceis de concretizar.

Quer haja imprevistos, quer tenha objetivos pessoais por cumprir, este crédito pode ser solicitado para várias finalidades, como, por exemplo, mobilar ou fazer obras em casa, para cobrir despesas de saúde ou de educação, ou mesmo para férias.

Apesar de haver finalidades específicas, a verdade é que um empréstimo pessoal pode ser utilizado para praticamente qualquer propósito.

A grande diferença em escolher uma finalidade concreta é que essa escolha pode resultar numa taxa mais baixa para o seu empréstimo pessoal.

Qual a Taxa de Esforço Para Pedir Um Crédito Pessoal?

Idealmente, a taxa de esforço para pedir um crédito, incluindo um crédito pessoal, não deve ultrapassar os 35%.

A taxa de esforço mede a percentagem do rendimento de um agregado familiar que se destina ao pagamento de prestações de crédito.

Ou seja, este valor mede o esforço de uma família para pagar um crédito.

Quais os Documentos Necessários Para Pedir Um Empréstimo Pessoal?

Por norma, as instituições de crédito pessoal em Portugal pedem os seguintes documentos para prosseguir com a sua simulação: cartão de cidadão, comprovativo de morada fiscal, comprovativo de IBAN, últimos 3 recibos de vencimento, último Modelo 3 do IRS e mapa de responsabilidades.

Quanto Posso Pedir num Crédito Pessoal Online?

Por norma, os montantes de financiamento dos créditos pessoais online variam entre 1.000€ e 75.000€. No entanto, isto irá depender de banco para banco.

Tenha em atenção que, quanto maior o valor do seu empréstimo, maior será a sua prestação mensal e os juros a pagar. Peça apenas aquilo de que realmente necessita.

O Que Acontece Se Não Pagar o Crédito Pessoal?

Ao deixar de cumprir as suas obrigações com o empréstimo pessoal, a entidade financeira será obrigada a entrar com um processo legal para ser ressarcida da dívida.

Isto pode tornar-se num processo ainda mais complicado com penhora de salários, nome na lista negra do Banco de Portugal, ou juros de mora, por exemplo.

Se estiver à beira do incumprimento, não deixe de falar com o seu banco para encontrar uma melhor solução.

Por outro lado, se tiver vários empréstimos, poderá recorrer a uma solução de crédito consolidado.

O Meu Pedido de Empréstimo Pessoal Foi Recusado. E Agora?

Os pedidos de créditos pessoais podem ser recusados pelo banco quando o cliente não está em condições de cumprir o pagamento ou quando tem prestações em atraso no Mapa de Responsabilidades.

A principal solução passa por verificar onde pode melhorar a sua saúde financeira para conseguir a aprovação do crédito pessoal.

Se já tiver outros créditos, e precisar de um financiamento extra, pode ainda pensar num crédito consolidado para juntar os vários empréstimos e conseguir um fôlego financeiro.