Mini Créditos Rápidos Online: Como Pedir em 24 Horas?

Um momento de aperto financeiro inesperado exige, muitas vezes, recorrer a um crédito rápido.

E, nestes momentos, os créditos online na hora podem ser a solução.

Mas tenha em atenção que não deve deixar que a urgência tolde o seu julgamento. É importante procurar um financiamento seguro.

Por isso, explicamos-lhe agora como ter dinheiro na hora, sem colocar em causa a sua segurança.

💡 A Gestlifes foi eleita o intermediário de crédito mais rápido de 2023 pelas principais instituições financeiras.

De forma gratuita, a Gestlifes pode ajudá-lo a garantir o melhor crédito online na hora, comparando as ofertas no mercado e indicando-lhe aquela que é melhor para si.

O Que São Créditos Online na Hora em Portugal?

A facilidade em realizar um pedido de crédito fez com que surgissem no nosso país soluções com aprovação em menos de 24 horas.

Assim, nasceu o conceito de mini créditos rápidos em Portugal ou créditos online na hora, e muitas financeiras já os comercializam, como a Puzzle Crédito ou a Cofidis.

Trata-se de um tipo de financiamento com uma resposta mais célere por parte do banco, principalmente devido a duas questões:

• São empréstimos de valores baixos;
• Não exigem uma análise exaustiva por parte dos bancos, pois o risco de incumprimento é menor;
• É pedida pouca documentação, pelo que têm menos burocracia.

Mas isto significa que nem todos os créditos do mercado conseguem garantir uma aprovação rápida.

Quais os Créditos Com Resposta Na Hora?

Mas como é que poderá identificar se um empréstimo é rápido?

Deve escolher instituições financeiras que aceitem assinatura digital e que disponibilizem soluções de crédito rápido online, o que significa que irão aprovar rapidamente o seu pedido de financiamento.

💡 A assinatura digital é a chave dos mini créditos rápidos online em Portugal, pois permite assinar o contrato digitalmente, sem necessidade de se deslocar ao banco.

Na grande maioria dos casos, o crédito ao consumo é o tipo de financiamento que se inclui na vertente de crédito rápido.

Assim, entre as soluções de mini créditos rápidos online poderá encontrar:

• Crédito Pessoal Rápido;
• Cartões de Crédito;
• Linhas de Crédito;
• Opções de Cash Advance.

❗ Mesmo num empréstimo pessoal rápido, tenha em conta que existe sempre uma avaliação prévia da sua capacidade financeira por parte das entidades.

Ao emprestar-lhe dinheiro, os bancos terão de analisar o seu pedido de crédito antes de tomarem uma decisão, o que pode sempre demorar algum tempo.

No entanto, ao escolher entre os mini créditos rápidos online em Portugal, pode acelerar este processo, obter pré-aprovação no momento, e ter o financiamento em menos de 24 horas.

Como Funcionam os Créditos Rápidos Online?

Os mini créditos rápidos online em Portugal são concedidos exclusivamente através de canais digitais.

Esta digitalização permite que todo o processo seja mais simples e com menos burocracia.

Habitualmente, um pedido de crédito passa pelas seguintes fases:

1. Simulação do pedido de financiamento;
2. Envio da documentação necessária;
3. Análise da capacidade financeira do cliente;
4. Aprovação do empréstimo;
5. Assinatura do contrato;
6. Dinheiro na conta.

No caso de um crédito na hora, é possível descomplicar todos estes passos.

Em primeiro lugar, pode obter uma pré-aprovação imediata, assim que faz a sua simulação. Daí que estes empréstimos também possam ser considerados mini créditos rápidos online.

Isto quer dizer que se obedecer a alguns pré-requisitos do banco, pode saber, no momento, se o empréstimo será aprovado.

Ora, isto facilita bastante o trabalho das financeiras de analisar a sua situação financeira, dado que já têm, automaticamente, a indicação de que tem os rendimentos necessários para cumprir com os pagamentos.

Por isso, pode contar com uma aprovação final em menos de 24 horas após submeter o pedido.

📋  Nota: Se incluir, logo à partida, um segundo titular no seu pedido de crédito rápido online, terá maior probabilidade de ver o empréstimo aprovado.

Além disso, ao enviar toda a documentação através de plataformas digitais, evita perder tempo a entregar a papelada.

O mesmo acontece quando precisar de assinar o contrato: depois do crédito aprovado, basta recorrer à assinatura digital para concluir o processo, sem sair de casa.

Se tudo isto acontecer num dia útil, pode ter o dinheiro na conta no dia seguinte.

Como Pedir Crédito Online na Hora?

Como pôde ver acima, já existe um número considerável de ofertas de créditos rápidos online em Portugal.

Todas elas têm condições distintas, nomeadamente no que toca a montantes a financiar, prazos de pagamento e taxas de juro.

Por isso, para garantir o crédito rápido mais barato, o ideal seria fazer diferentes simulações em cada uma das entidades e comparar os valores da TAEG e do Montante Total Imputado ao Consumidor.

Mas hoje em dia, um mediador de crédito pode ajudá-lo neste trabalho e facilitar o seu pedido de empréstimo na hora:

• Comparando as várias ofertas de mini créditos rápidos online em Portugal;
• Encontrando soluções de crédito online imediato com aprovação na hora;
• Conseguindo o financiamento em menos de 24 horas;
• Indicando a proposta mais em conta para si.

Assim, ao contactar apenas uma entidade, consegue ter acesso a várias soluções de financiamento, com a certeza de aceitar aquela que é mais vantajosa.

💡 Escolha um intermediário de crédito seguro e de confiança. Garanta que está autorizado a operar pelo Banco de Portugal, procurando o seu número de registo.

Fique a saber que Gestlifes é uma marca certificada pelo Banco de Portugal e registada da JPCOM, Unipessoal Lda com o nº0001409.

Todo este serviço é realizado gratuitamente e sem compromisso para aceitar uma das propostas enviadas, ou seja, a última palavra é sempre sua.

Simulador de Crédito na Hora

O simulador da Gestlifes tem em conta inúmeras ofertas de crédito pessoal online rápido, incluindo as principais instituições que aceitam assinatura digital.

Ao submeter o seu pedido, recebe uma resposta no momento com a sua prestação estimada e acesso à área de cliente, onde poderá enviar, desde logo, toda a documentação para darmos seguimento ao seu empréstimo.

Depois, em até 24 horas, irá ser contactado por um gestor dedicado, que irá esclarecer as suas questões e apresentar-lhe a solução mais atrativa para a sua carteira.

Crédito Online na Hora: Como Escolher o Melhor?

A urgência com que necessita de pedir um empréstimo pode levar a que fique pela primeira proposta que aparece, sem comparar devidamente todas as ofertas de mini créditos rápidos online do mercado.

Mas saiba que não deve ser assim se quiser garantir o financiamento com as melhores condições. Ou seja, com o menor custo para si.

O melhor crédito online na hora é aquele que lhe garante uma resposta rápida, oferecendo, ao mesmo tempo, uma taxa de juro o mais baixa possível.

Ainda que as condições de cada financiamento sejam diferentes de cliente para cliente, tome atenção às seguintes variáveis no momento de fazer uma simulação:

• Peça apenas o montante que consegue pagar, para garantir aprovação mais rápida;
• Escolha bancos e financeiras que referem aprovação imediata e assinatura digital;
• Procure a proposta com a TAEG e o MTIC mais baixos;
• Diga ao banco qual a finalidade do empréstimo para ter condições mais vantajosas;
• Analise a FIN (Ficha de Informação Normalizada), para comparar propostas de bancos diferentes.

Como Obter Créditos Rápidos Em Menos de 24 Horas Portugal?

Uma das caraterísticas dos mini créditos rápidos online em Portugal é a sua flexibilidade no processo de aprovação.

Para além do pedido e concretização acontecerem exclusivamente online – mais rapidamente do que num balcão tradicional -, é possível ter uma resposta do banco no próprio dia e assim garantir o dinheiro na conta 24 horas depois.

Mas há que ter em conta que independentemente de ter uma pré-aprovação imediata, existe sempre uma parte humana envolvida, pelo que nem sempre a resposta final é assim tão rápida.

Referimo-nos, por exemplo, à avaliação da sua situação financeira e profissional, que é inevitável em qualquer empréstimo ao banco.

Mas é possível acelerar este processo, e com a nossa experiência no mercado, sabemos como pode aumentar a probabilidade de ter uma resposta em 24 horas:

• Tenha os Documentos Prontos a Enviar – Reunir os documentos necessários vai permitir que complete todos os passos do crédito mais rapidamente.
• Recorra a Uma Instituição com Assinatura Digital – Esta funcionalidade permite que assine o seu contrato do empréstimo rápido em casa.
• Horário de Funcionamento – Tenha em conta o horário de funcionamento da entidade onde pede o crédito rápido. Caso faça o pedido depois de determinado horário ou aos fins de semana, será impossível que seja analisado pelo banco.
• Verifique os Seus Dados e Capacidade Financeira – Para não atrasar o processo, certifique-se que todos os seus dados pessoais estão corretos e que tem capacidade para contrair o crédito a que se propõe. Caso contrário, será difícil ter uma aprovação rápida.
• Privilegie Montantes Mais Baixos – Um empréstimo online rápido de baixo valor é mais provável de ser aprovado em menos de 24 horas.

Quem Pode Pedir Créditos Rápidos Online?

Para ver o seu pedido aprovado, atente nos seguintes fatores:

• Se Tem Dívidas ao Banco – Se estiver na Lista Negra do Banco de Portugal, isto é, se já tem empréstimos com mensalidades em atraso, não irá conseguir pedir um novo financiamento.
• Se Tem Espaço no Orçamento Para Uma Nova Prestação – Um dos principais indicadores que as financeiras irão analisar é a sua taxa de esforço. Assim, conseguem perceber se tem capacidade para pagar o crédito.
• Se Tem Uma Fonte de Rendimentos Estável – É pouco provável que os bancos lhe concedam crédito na hora se estiver desempregado ou se os seus rendimentos mensais forem insuficientes.
• Se Pode Incluir Um Segundo Titular – Um segundo cliente no contrato significa mais rendimentos canalizados para o pagamento do empréstimo. Por isso, considere esta opção se quer aumentar a probabilidade de ter uma aprovação na hora.

Cada processo de financiamento é diferente, por conta não só das particularidades do pedido, mas também do cliente em questão.

Por isso, a situação financeira também é um ponto importante para que haja uma aprovação rápida.

A melhor forma de descobrir se um crédito rápido é a solução responsável para si é apontar as suas despesas e rendimentos mensais, e ver quanto dinheiro sobra, tendo em conta eventuais imprevistos.

Não deve menosprezar este ponto, pois para ter um crédito rápido online, tem de provar que é um cliente confiável, capaz de pagar as prestações na data devida.

Isto porque se não tiver capacidade para pagar uma nova prestação de crédito, poderá entrar em risco de sobreendividamento.

💡 Ler Mais: Tenho Um Crédito Pessoal Posso Fazer Outro?

Os Créditos na Hora Ficam Mais Caros?

Será que a urgência de pedir um crédito online na hora significa que estará sujeito a taxas de juro maiores e a um empréstimo mais caro?

A resposta é: nem sempre.

É verdade que tratando-se de um crédito rápido, o risco para o banco é acrescido: falamos de uma aprovação exclusivamente online, praticamente sem contacto com o cliente.

Depois, para acelerar o processo, a análise do histórico financeiro será menos exaustiva do que noutros tipos de crédito.

Pode haver casos em que, para compensar este facto, as financeiras proponham uma TAEG mais alta do que nos canais tradicionais, mas nem sempre é assim.

💡 O maior problema que poderá agravar o custo do seu financiamento é a urgência.

Pedir um empréstimo rápido pode levar a que o cliente se fique pela primeira proposta que encontrar, provavelmente até no seu banco atual, por ser mais fácil e conveniente (ou mesmo por já ter uma proposta pré-aprovada).

Ou então, optar por produtos que, naturalmente, terão taxas de juro maiores, como o descoberto bancário ou uma linha de crédito.

Mas se quer garantir as melhores condições, é indispensável comparar ofertas, pois só assim saberá qual é o crédito online rápido mais caro.

Documentos Necessários

Tratando-se principalmente de créditos ao consumo, todos os pedidos na hora terão de ser acompanhados dos seguintes documentos:

• Cartão de Cidadão;
• Comprovativo de Morada Fiscal – Uma cópia de uma fatura de luz, água, gás ou telecomunicações;
• Comprovativo de IBAN – Obtenha este documento numa caixa multibanco ou através do Homebanking do seu banco;
• Últimos 3 Recibos de Vencimento;
• Último Modelo 3 do IRS – Envie a declaração encontrada na sua área pessoal no Portal das Finanças;
• Mapa de Responsabilidades – Pode encontrar o Mapa de Responsabilidades ao clicar em “Central de Responsabilidades de Crédito” no site do Banco de Portugal.

No geral, todas as entidades financeiras requerem esta documentação para aprovar o seu pedido.

Crédito Online na Hora: Vantagens e Desvantagens

É verdade que um crédito rápido é umas das formas de equilibrar o orçamento, numa situação de urgência.

Mas quais são as vantagens e desvantagens destes mini créditos rápidos em Portugal?

Vantagens dos Créditos Online na Hora

• Crédito 100% Online – Este tipo de crédito é rápido principalmente devido ao avanço tecnológico. Utilizando a assinatura digital e submetendo todos os documentos online, é possível pedir um crédito online na hora.
• Aprovação Em Menos de 24 Horas – Muitos são os créditos que são pré-aprovados na hora, o que significa que após a formalização, é possível ter créditos rápidos em menos de 24 horas.
• Pouca Burocracia – É o tipo de crédito como menos burocracia que existe. A documentação destina-se apenas a confirmar a sua situação financeira.
• Flexibilidade – Pode usar um empréstimo na hora para qualquer finalidade, ainda que indicar o propósito possa ajudar a obter melhores condições.
• Possibilidade de Amortização – Se a longo prazo conseguir poupar e pretender amortizar o crédito, pode fazê-lo facilmente.

Desvantagens dos Créditos Online na Hora

• Pouco Controlo de Risco – A facilidade de aprovação pode levar à acumulação de vários empréstimos em simultâneo, agravando o risco de sobreendividamento.
• Penalizações Elevadas – O facto de ser rápido e online também representa um maior risco para entidade. Tenha em conta que penalizações são elevadas, em caso de incumprimento ou atrasos no pagamento.
• Prazos Curtos – É possível que não obtenha prazos de pagamento superiores a 84 meses, o que faz com que a sua prestação seja mais alta.

A intenção de conseguir um crédito online na hora pode levar que ignore todos os prós e contras. Isto pode trazer consequências a longo prazo para a sua saúde financeira.

Por isso, existem também cuidados a ter quando pede um empréstimo rápido.

Cuidados a Ter Com Mini Créditos Rápidos Online Portugal

Se precisa de um crédito na hora e procura uma resposta online, é importante ter o dobro da atenção e levar em conta alguns aspetos para manter a sua saúde financeira:

• Taxas e Comissões Ocultas – Consulte a FIN (Ficha de Informação Normalizada) para conhecer todas as caraterísticas do crédito e se existem custos adicionais que não foram referenciados.
• Esquemas de Burlas – O elevado número de ofertas de empréstimos particulares trouxeram também novos esquemas de fraude. Recorra apenas a entidades certificadas pelo Banco de Portugal, como, por exemplo, um intermediário de crédito.
• Tentação de Dinheiro Fácil – Com um empréstimo à distância de um clique, é ainda mais importante fazer uma utilização responsável destes meios de financiamento, para não acumular dívidas ao banco.
• Ocultar Informação ao Banco – É verdade que a necessidade de um crédito na hora vem, muitas das vezes, na sequência de um imprevisto. Mas não ser transparente com a financeira é prejudicial para ambos. Se, por exemplo, ficou desempregado há pouco tempo ou se vai entrar num processo de divórcio, isso terá impacto nos seus rendimentos mensais e na sua capacidade de pagar crédito.

Caso necessite de um crédito imediato com problemas bancários, mas já não consiga obter um empréstimo rápido, saiba que existem alternativas ao seu dispor para melhorar a sua situação.

Conclusão

É realmente possível receber a resposta menos de 24 horas após o pedido de crédito rápido online. Mas como?

Para que isso aconteça, deve:

• Perceber qual o tipo de crédito rápido que deve pedir;
• Ponderar bem qual o montante de financiamento desejado;
• Reunir os documentos necessários;
• Pedir uma simulação de crédito online imediato;
• Escolher uma entidade que aceite assinatura digital.

Em suma, é necessário que quem faz o pedido colabore com as instituições financeiras de forma a agilizar o processo.

Perguntas Frequentes

Existem Mini Créditos Rápidos Online Em Portugal?

Em Portugal, existe uma solução chamada de mini créditos rápidos online, também conhecida como microcréditos.

Esta oferta está relacionada com crédito rápido online, mas direcionada para valores mais baixos, como por exemplo financiamentos de 2.500€.

Este tipo de empréstimo rápido é útil porque tem uma pré-aprovação na hora.

Como Pedir Mini Créditos Rápidos Online em Portugal?

Para pedir mini créditos rápidos online em Portugal sem sair de casa deve:

• Saber qual o tipo de crédito rápido e o montante de financiamento que pretende;
• Possuir todos os documentos necessários na hora;
• Fazer uma simulação online, caso pretenda ajuda no processo;
• Escolher uma entidade que aceite assinatura digital.

Se precisa de ajuda para escolher a proposta certa, a Gestlifes ajuda-o com todos estes passos, sem qualquer custo ou compromisso para si.

É Possível Obter Aprovação Imediata?

Sim, pode obter um empréstimo com aprovação na hora.

Isto só é possível ao apresentar a documentação necessária no momento, para que análise da financeira seja ainda mais rápida.

Ao fazê-lo, também será possível ter uma pré-aprovação imediata, assim que submete o seu pedido, caso vá de encontro a alguns requisitos do banco.

A Gestlifes ajuda-o também a conseguir a melhor proposta de crédito rápido, em menos tempo possível.

É Possível Pedir Créditos Rápidos Menos 24 Horas Em Portugal?

Sim, atualmente existem algumas entidades em Portugal que disponibilizam soluções de crédito rápido, que permitem obter a resposta em menos de 24 horas.

Estas soluções passam essencialmente por créditos rápidos online, que são créditos pessoais com prazos e montantes alargados.

Como falamos de soluções de crédito rápido e online, consegue obter ambos os financiamentos sem sair de casa e com pré-aprovação na hora.

Quais os Documentos Necessários Para Pedir Mini Créditos Rápidos Online Portugal?

Qualquer pedido de crédito online na hora carece do envio da seguinte documentação:

• Cartão de Cidadão;
• Comprovativo de Morada Fiscal – Uma cópia de uma fatura de luz, água, gás ou telecomunicações;
• Comprovativo de IBAN – Obtenha este documento numa caixa multibanco ou através do Homebanking do seu banco;
• Últimos 3 Recibos de Vencimento;
• Último Modelo 3 do IRS – Envie a declaração encontrada na sua área pessoal no Portal das Finanças;
• Mapa de Responsabilidades – Pode encontrar o Mapa de Responsabilidades ao clicar em “Central de Responsabilidades de Crédito” no site do Banco de Portugal.

Quais os Cuidados a Ter Nos Empréstimos Rápidos?

Antes de formalizar um empréstimo rápido, tenha sempre em conta estes dois passos:

• Consulte sempre a FIN (Ficha de Informação Normalizada) para perceber se existem taxas ou comissões ocultas.
• Recorra apenas a entidades de crédito certificadas pelo Banco de Portugal para não cair em nenhum esquema de burla.

A Gestlifes é uma marca certificada pelo Banco de Portugal e registada da JPCOM, Unipessoal Lda com o nº0001409.

A nossa equipa é especialista em comparação de crédito e consegue obter o melhor crédito rápido para si.

Como é Que a Gestlifes Pode Ajudar a Obter Mini Créditos Rápidos Online Portugal?

A Gestlifes é um intermediário de crédito líder em Portugal e trabalha com as grandes entidades financeiras que disponibilizam créditos rápidos.

Através do nosso simulador de crédito online na hora, para além de lhe indicarmos uma previsão dos custos do crédito, vamos ainda comparar mais ao detalhe as ofertas disponíveis em Portugal.

Para além disso, vamos olhar para soluções que conseguem uma aprovação em menos de 24 horas, ou seja, créditos rápidos online.

E este serviço não tem qualquer custo para si, bastando apenas pedir a sua simulação.