Crédito Habitação Obras: Saiba Como Funciona e Simule Grátis

O mercado imobiliário está cada vez mais competitivo, e isso reflete-se no preço das casas.

É por isso que investir num imóvel mais antigo ou que tem necessidade de algumas remodelações pode ser uma boa opção para poupar algum dinheiro.

Assim, os bancos criaram uma finalidade de crédito habitação específica para quem precisa de financiar, de uma só vez, não só a compra da casa, mas também as obras.

Descubra como funciona o crédito habitação aquisição e obras, e faça uma simulação sem custos com a Gestlifes para o ajudarmos a encontrar a solução certa para si.

Como Funciona um Crédito Habitação Mais Obras?

O crédito habitação para aquisição e obras é ideal para reconstrução de casas mais antigas ou mesmo para quem quer comprar um imóvel que necessita de reparações.

Desta forma, não tem de escolher entre comprar casa ou construir, porque terá sempre a possibilidade de personalizar a remodelação.

Este financiamento é uma espécie de “2 em 1“, e acaba por ser um processo mais burocrático do que o crédito pessoal para obras.

Isto porque ao incluir o montante para compra da casa, terá de passar por várias fases relativas à aquisição do imóvel.

Vamos perceber como funciona ao certo este pedido de financiamento:

• Apresentação de Orçamento ao Banco – Ao contrário da maioria dos créditos pessoais, o banco precisa de orçamentos da obra para avaliar o valor do imóvel. Este deve incluir todas as reparações, despesas e a previsão para conclusão.
• Avaliação do Imóvel Pelo Banco – Como a casa não está pronta para habitação, o banco faz uma previsão de qual vai ser o seu valor depois da realização das obras, consoante o orçamento. Dependendo da instituição financeira consegue um financiamento até 90% do valor da avaliação, tendo de dar os restantes 10% de entrada, recorrendo a capitais próprios.
• Dinheiro Por Tranches – Durante a obra, o banco envia um perito para avaliar se o projeto está a ser cumprido e só após sinal do perito, o banco disponibiliza as outras tranches de financiamento. Estas avaliações também vão ter um custo para si, que varia de banco para banco.
• Período de Carência – Em alguns casos, pode ficar a pagar apenas os juros do empréstimo até as obras estarem terminadas. Ou seja, começa efetivamente a reembolsar o montante financiado quando a casa estiver pronta, o que permite beneficiar de mensalidades mais baixas, até lá.

Ou seja, esta vertente é uma espécie de crédito multifunções, que junta um crédito habitação com um montante adicional para fazer as obras que precisa.

Como pode ver, existem algumas particularidades neste tipo de crédito a que terá de estar atento, no momento de solicitar propostas.

Mas a Gestlifes pode fazer uma comparação de mercado para si. A qualquer momento, simule gratuitamente connosco e encontramos a solução mais ajustada ao seu caso.

Qual é a Oferta de Crédito Habitação Aquisição e Obras?

São várias as entidades a que pode recorrer para pedir um crédito habitação mais obras:

Valores atualizados a 31.07.2023, a partir dos websites das financeiras.

Como o crédito habitação está envolvido nesta solução, surgem naturalmente mais custos, requisitos e burocracias.

Porém, este tipo de financiamento acaba por ter taxas de juro mais acessíveis e prazos de pagamento que podem chegar aos 40 anos, o que se traduz em prestações mais baixas.

💡 Se investir na renovação de um imóvel com preço de aquisição mais baixo, estará a poupar no valor de entrada que teria de entregar ao banco.

O Bankinter, o Banco CTT e o Santander têm as TAEG mais reduzidas, o que significa que mais facilmente terá acesso a um crédito mais barato e com um spread mais reduzido nestas entidades.

Ainda assim, é importante referir que as condições de crédito irão depender do imóvel em questão, do tipo de obras e do seu perfil bancário.

Deixe a Gestlifes analisar a sua situação e a nossa equipa encontrará o melhor banco para crédito habitação para o seu caso.

Simulação Crédito Habitação Obras

Negociar com os construtores e escolher os acabamentos já é stressante o suficiente.

Por isso, confie a um agente de crédito a comparação entre as propostas das várias entidades bancárias, para que consiga ter o crédito habitação e obras mais barato do mercado.

Quando simula com a Gestlifes, enviamos o seu pedido a diversas financeiras, de forma a que nenhuma hipótese seja colocada de parte.

Depois, apresentamos-lhe a proposta com as condições mais atrativas, tendo em conta as suas prioridades e a finalidade do seu empréstimo.

Vantagens e Desvantagens do Crédito Habitação Mais Obras

Este tipo de financiamento tem alguns prós e contras aos quais vale a pena estar atento.

Depois de os conhecer, poderá decidir se o crédito habitação e obras vai ao encontro das suas expetativas.

Vantagens do Crédito Habitação Obras

• Baixa Taxa de Esforço – O crédito habitação é o financiamento que permite prazos de pagamento mais alargados, o que resulta em prestações mensais mais reduzidas e, consequentemente, um impacto menor no seu orçamento mensal.
• Prazos Até 40 Anos – Como falamos de montantes elevados, é possível reembolsar o empréstimo até 40 anos, ao contrário do que acontece com um crédito pessoal, por exemplo.
• Taxas de Juro Reduzidas – Mesmo com as subidas da Euribor, as taxas de juro de um crédito habitação obras continuam a ser bastante mais baixas do que o restante financiamento ao consumo.

Desvantagens do Crédito Habitação Obras

• Necessidade de Capitais Próprios – Inicialmente, o banco irá disponibilizar apenas o montante para financiamento do imóvel. As tranches para a obra só serão libertadas com o avançar dos trabalhos, pelo que terá de garantir que possui este dinheiro até ser libertado pela financeira.
• Garantia Hipotecária – Um crédito habitação mais obras é um financiamento hipotecário, ou seja, implica que o banco tem direito sobre o imóvel até terminar o contrato. Em caso de incumprimento, pode perder a sua casa.
• Burocracia Associada – Tratando-se de um processo mais complexo, é necessária a apresentação de alguns documentos adicionais, a avaliação do imóvel por parte do banco, e a realização de vistorias à obra.

Documentos Necessários

Ao avançar com o pedido, será necessário garantir os seguintes documentos:

• Cartão de Cidadão;
• Última Declaração Anual de Rendimentos (Modelo 3 do IRS) e respetiva Nota de Liquidação;
• Últimos 3 recibos de vencimento ou 6 recibos verdes;
• Últimos 3 extratos bancários de contas à ordem e cartões de crédito, se aplicável;
• Declaração de situação profissional – Emitida pela entidade empregadora;
• Mapa de Responsabilidades – Inclui informação sobre outros créditos que possua e incumprimentos no seu pagamento. Poderá obter o mapa de responsabilidades no site do Banco de Portugal;

Se escolher uma solução de crédito habitação mais obras, será necessário apresentar também o orçamento das obras, conforme já referimos.

Taxas e Comissões do Crédito Habitação Obras

Qualquer contrato de crédito inclui alguns custos iniciais e outros que terá de considerar.

Num crédito habitação para aquisição e obras aplicam-se várias comissões de estudo do processo e de avaliação do imóvel, às quais acresce o respetivo imposto de selo.

Também será obrigatória a contratação dos seguros de vida e multirriscos, assim como o pagamento das visitas técnicas do banco às obras que irão decorrer.

Lembre-se, também, que caso queira efetuar o reembolso antecipado do crédito habitação estará sujeito ao pagamento de taxas de amortização, de acordo com as normas do Banco de Portugal.

Tempo de Aprovação

Um processo de crédito habitação com aquisição e obras será, inevitavelmente, mais moroso do que um crédito de baixo valor, pois está dependente de:

• Avaliação do imóvel;
• Aprovação de orçamentos de obra;
• Análise mais exaustiva da capacidade financeira dos clientes.

Assim, poderá demorar vários dias até ser analisado e comunicada a aprovação ao cliente.

Porém, cada caso é um caso, e bancos diferentes têm prazos distintos para tratar destas aprovações.

Conclusão

Com a compra de uma casa, pode chegar a altura de se atirar a um projeto de sonho ou a remodelações necessárias. Mas uma obra requer planeamento e, principalmente, capital para investir no conforto e na segurança do seu lar.

Se quer juntar à compra de um imóvel a sua renovação, pode optar por juntar o crédito habitação com um montante extra, com condições mais atrativas do que um crédito pessoal.

Encontre a solução para obras mais adequada para o seu caso com o nosso simulador. Comparamos as várias propostas sem pôr de lado as questões que mais valoriza.