Novo Banco Crédito Consolidado: Pague Até Menos 60%!

Se está à procura de um crédito, então é natural que o crédito Novo Banco esteja entre as opções.

Afinal, com cerca de 1,4 milhões de clientes, é uma das principais instituições financeiras a operar em Portugal, dispondo de inúmeras soluções de financiamento.

Neste artigo analisamos em detalhe toda a oferta de crédito do Novo Banco e respondemos às principais questões:

• Que tipos de crédito oferece o Novo Banco?
• É possível pedir crédito consolidado no Novo Banco?
• Como simular crédito no Novo Banco?

Assim, ficará a saber qual a linha de financiamento mais adequada às suas necessidades e qual a que oferece condições mais atrativas.

💡 A única forma de garantir que obtém as melhores condições no seu crédito é comparando propostas de várias instituições financeiras.

Por isso mesmo, se precisar de apoio personalizado, a equipa da Gestlifes compara por si as soluções de vários bancos e entrega-lhe a melhor para o seu caso específico. Basta pedir uma simulação.

O Que É o Novo Banco?

O Novo Banco surgiu em 2014 por via da medida de Resolução aplicada ao então Banco Espírito Santo (BES), pelo Banco de Portugal.

Com mais de 311 balcões por todo o país e 1 milhão de clientes, o Novo Banco oferece um serviço de proximidade e confiança com os seus clientes.

Atualmente, um dos principais destaques do Novo Banco é a forte aposta na digitalização dos seus serviços, que lhe permite aceder a pedidos de financiamento e cartões de crédito 100% online.

Se quer optar por um crédito Novo Banco, fique a conhecer estas e outras das suas vantagens.

Por outro lado, podemos, desde já, apresentar-lhe uma proposta sem compromisso, de acordo com a finalidade que procura.

Consideramos não só esta financeira, mas também outras soluções no mercado, para encontrar aquela que será melhor para si.

Vantagens do Novo Banco

Ao solicitar um pedido de financiamento no Novo Banco, poderá beneficiar de:

• Crédito 100% Online – Para montantes até 15.000€, o Novo Banco permite solicitar o seu empréstimo sem se deslocar um balcão físico.
• Aprovação em 24 horas – Terá o seu crédito aprovado em 24 horas, no caso de crédito pessoal e crédito automóvel.
• Várias Finalidades – Dependendo da sua aplicação, pode beneficiar de condições especiais de financiamento, dado que o Novo Banco apresenta várias finalidades de crédito ao consumo.
• Taxa Fixa, Variável ou Mista – No que toca a crédito habitação, poderá negociar as suas condições recorrendo a três tipos de taxa de juro diferentes.
• Dinheiro na Conta em 48 Horas – Depois da aprovação do crédito pessoal, o Novo Banco assegura o dinheiro na sua conta rapidamente e sem complicações, num prazo máximo de 48 horas.
• Pagamento Até 120 Meses – Pode tirar partido de prestações mais baixas no crédito automóvel para viaturas novas e usadas, pois é possível alargar o prazo de pagamento do crédito a 120 meses.

Tipos de Crédito Novo Banco

Esta instituição disponibiliza não só produtos para a gestão do dia-a-dia, tais como contas bancárias, seguros ou soluções de poupança e investimento, mas também uma oferta alargada de crédito, que analisamos em detalhe neste artigo:

• Crédito Consolidado;
• Crédito Pessoal;
• Crédito Automóvel;
• Crédito Habitação.

Independentemente da sua finalidade, a Gestlifes pode ajudá-lo a conseguir as melhores condições de financiamento.

Comparamos a proposta do Novo Banco com a de outros concorrentes, poupando-lhe tempo e simplificando a informação.

Crédito Consolidado Novo Banco

Um dos produtos disponibilizados pelo Novo Banco é o crédito consolidado.

Esta solução pode ser muito útil se tiver mais do que um financiamento ao banco, pois permite-lhe juntar todas as prestações de diferentes créditos numa só.

Mas como funciona o crédito consolidado Novo Banco? É simples:

• O Novo Banco irá liquidar as suas dívidas à atual instituição financeira;
• O montante liquidado é transferido para um empréstimo único, que o cliente passa a pagar ao Novo Banco.

As vantagens da consolidação de créditos passam pelo prazo de pagamento mais alargado, que lhe oferece prestações mais reduzidas e taxas de juro mais atrativas, em comparação com vários créditos acumulados.

Vamos ver um exemplo mais concreto. Imagine que tem três créditos ao banco:

• Crédito habitação = 550€
• Crédito automóvel = 180€
• Crédito pessoal = 70€

Ao juntar os três empréstimos numa prestação só, poderá ficar a pagar 320€ por mês, o que representa uma poupança de 480€ na sua mensalidade!

O crédito consolidado dá-lhe, ainda, a possibilidade de pedir um financiamento extra para um novo projeto, se assim o desejar, o qual será incluído na sua prestação mensal.

Existem outras financeiras que também permitem a consolidação de créditos, por isso é importante comparar a proposta do Novo Banco com a de outras instituições.

A Gestlifes pode ajudá-lo neste processo de forma totalmente gratuita, apresentando-lhe a solução de crédito consolidado mais vantajosa para o seu caso específico.

Crédito Pessoal Novo Banco

Conforme já referimos, o processo de crédito pessoal tanto pode ser efetuado online, como no balcão. Porém, as condições de financiamento serão diferentes.

Se o cliente optar por solicitar o crédito pessoal Novo Banco online, poderá contar com os seguintes valores:

Montante de Financiamento	5.000€ – 15.000€
Prazo de Reembolso	24 – 72 Meses
TAEG	Desde 9,0%
TAN	Desde 6,450%
Comissão de Abertura	Aplicável

Valores atualizados a 08.02.2023 a partir do website da financeira.

Já se preferir efetuar o pedido no balcão, as características do empréstimo pessoal Novo Banco serão, no geral, mais favoráveis e com maior flexibilidade de montantes e prazos:

Montante de Financiamento	5.000€ – 75.000€
Prazo de Pagamento	6 – 84 Meses
TAEG	Desde 8,8%
TAN	Desde 6,450%
Comissão de Abertura	Aplicável

Valores atualizados a 08.02.2023 a partir do website da financeira.

Porém, cabe salientar que a TAN de 6,45% apenas se encontra disponível para clientes cujo ordenado se encontre domiciliado no Novo Banco. Fora deste cenário, esta taxa sofre um agravamento de 1%, o que terá um reflexo na sua prestação e no MTIC.

📋 Nota: O Novo Banco tem, também, a possibilidade de incluir o valor dos impostos e encargos do crédito no valor a financiar, para que não precise de os suportar com capital próprio.

Se ainda não é cliente deste banco, tem de abrir uma conta à ordem para poder fazer um pedido de empréstimo pessoal.

Já possuindo uma conta aberta, se o cliente quiser fazer o pedido de crédito de forma digital, terá de aderir ao serviço de online banking novobanco Online.

Para além das duas modalidades genéricas de que falámos acima, o Novo Banco disponibiliza, ainda, linhas de crédito com aplicações específicas e TAEG mais atrativa, em relação ao crédito pessoal tradicional:

• Crédito Pessoal para Saúde – Montante entre 2.500€ e 30.000€, TAEG desde 5,2%;
• Crédito Pessoal para Energias Renováveis – Montante entre 2.500€ e 30.000€, TAEG desde 5,2%;
• Crédito Pessoal Educação – Montante entre 1.000€ e 20.000€, TAEG desde 5,5%;
• Crédito Pessoal para Obras – Montante entre 5.000€ e 75.000€, TAEG desde 8,8%;
• Crédito Ordenado – Montante máximo de 10.000€, TAEG 15,6%. Permite-lhe ter acesso a um valor extra, até ao montante do seu ordenado, sob a forma de descoberto autorizado (ou seja, quando os seus fundos próprios acabam).

Crédito Automóvel Novo Banco

O Novo Banco oferece várias soluções para ter um automóvel à sua medida.

Para além de crédito automóvel para viaturas novas e usadas, tem à sua disposição as modalidades de renting (aluguer do carro com manutenção, seguro e assistência em viagem incluídos) e leasing (contrato de aluguer com a opção de compra no final).

Focando no financiamento auto do Novo Banco, são estas as condições com que poderá contar:

Montante de Financiamento	5.000€ – 75.000€
Prazo de Pagamento	24 – 120 Meses
TAN	Desde 4,5%
TAEG	Desde 6,0%
Comissão de Abertura	Aplicável

Valores atualizados a 08.02.2023 a partir do website da financeira.

Para solicitar este tipo de empréstimo no Novo Banco é, porém, necessário atentar num conjunto de particularidades, nomeadamente:

• Preencher livrança em branco ou livrança com aval, ou seja, comprometer-se com o pagamento do crédito ao banco;
• Poderá ser efetuada a penhora do veículo, caso entre em incumprimento do empréstimo;
• No caso de usados, o veículo a adquirir só poderá ter até 10 anos desde a data do primeiro registo;
• Embora os veículos novos possam ser financiados até 100%, os usados possuem um limite de financiamento de 90%;
• O valor residual é de 30% sobre o montante de financiamento (percentagem do valor que só pagará no final do crédito).

Contrariamente ao que sucede com o empréstimo pessoal, o crédito auto Novo Banco não pode ser solicitado 100% online, implicando que o cliente se desloque ao balcão para o efeito. 

Para solicitar este tipo de empréstimo, é, também, necessário que se tenha uma conta à ordem aberta nesta instituição.

Se está a pensar comprar carro, saiba que a Gestlifes é um intermediário de crédito que conta com vários especialistas em crédito automóvel, para o ajudar a conseguir a melhor proposta. Faça a sua simulação gratuita abaixo e aguarde o nosso contacto.

Crédito Habitação Novo Banco

O crédito habitação do Novo Banco possui duas grandes vantagens que o distinguem face às restantes ofertas do mercado:

• É possível iniciar o pedido online, submetendo a documentação necessária sem que tenha de se deslocar ao balcão;
• Pode solicitar uma pré-análise imediata, que permite ao cliente perceber qual é a melhor solução que se adapta ao seu caso.

Dentro das soluções para comprar casa, esta instituição tem ainda soluções para trocar de casa, crédito construção, crédito habitação para estrangeiros não residentes, pedir crédito habitação para obras, uma oferta para maiores de 50 anos e ainda crédito habitação jovem, com condições mais apelativas.

Vejamos as condições do crédito habitação do Novo Banco:

Montante de Financiamento	Até 90% do menor valor entre a aquisição e a avaliação (habitação própria permanente) e até 80% para outras finalidades
Prazo de Pagamento	Até 40 anos
Spread	Desde 1%
TAEG	Desde 4,2%
TAN	Desde 3,560%

Valores atualizados a 08.02.2023 a partir do website da financeira.

Não se esqueça que o prazo máximo de 40 anos apenas se aplica a titulares com idade igual ou inferior a 30 anos. Para os restantes, o prazo de pagamento vai até aos 37 anos, para titulares entre os 30 e 35 anos, e até 35 anos, para titulares com idade superior a 35 anos.

À semelhança dos concorrentes, é possível solicitar um crédito habitação no Novo Banco com taxa fixa ou taxa variável. Em alternativa, também poderá optar pela taxa mista, que lhe concede um período inicial com taxa fixa e só a partir daí com taxa variável.

Tenha em conta as tendências do mercado imobiliário, como a subida ou descida da Euribor, assim como os valores mais baixos do Spread e da TAEG, para que a sua prestação mensal não pese tanto no orçamento.

💡 Na generalidade dos créditos habitação, poderá reduzir o valor do Spread através da subscrição de produtos bancários, como é o caso da domiciliação de ordenado, e da subscrição do seguro de vida e do seguro do imóvel no mesmo banco.

Mas escolher o melhor crédito habitação, quer seja para habitação permanente ou segunda casa, não é tarefa fácil.

Com tantas variáveis em jogo, contar com a ajuda de um especialista é indispensável para analisar diferentes propostas e condições, e selecionar aquela que será mais favorável. Utilize o nosso simulador para ter acesso ao nosso apoio personalizado totalmente grátis.

Simulador de Crédito Novo Banco

Se procura simular um pedido de crédito pessoal, crédito habitação ou crédito consolidado Novo Banco, a Gestlifes pode ajudá-lo.

Após recebermos o pedido, iremos reencaminhar a sua informação para diversas instituições financeiras e comparar as várias propostas. Depois, apresentamos-lhe a solução mais ajustada à sua situação financeira.

Para prosseguir com o pedido de crédito, apenas tem de preencher o formulário e enviar a documentação necessária:

• Cartão de Cidadão;
• Comprovativo de Morada Fiscal – Uma cópia de uma fatura de luz, água, gás ou telecomunicações;
• Comprovativo de IBAN – Obtenha este documento numa caixa multibanco ou através do Homebanking do seu banco;
• Últimos 3 Recibos de Vencimento;
• Último Modelo 3 do IRS – Envie a declaração disponível na sua área pessoal no Portal das Finanças;
• Mapa de Responsabilidades – Pode descarregar o seu Mapa de Responsabilidades ao clicar em “Central de Responsabilidades de Crédito” no site do Banco de Portugal.

Todo o processo será concluído online, de forma rápida, simples e sem precisar de sair de casa para solicitar o financiamento.

Taxas e Comissões do Crédito Novo Banco

As taxas e comissões associadas ao crédito variam não só entre instituições como também dentro do próprio banco, conforme o tipo de empréstimo pretendido.

Todos os bancos são obrigados a disponibilizar, no seu preçário, os Folhetos de Comissões e Despesas e de Taxas de Juro, que podem igualmente ser consultados no Portal do Cliente Bancário do Banco de Portugal. 

Entre as principais despesas iniciais cobradas pelo Novo Banco nas operações de crédito, são de apontar os seguintes valores base:

Comissões de Abertura	Aplicável
Imposto de Selo	Aplicável
Taxa de Amortização	Aplicável
Comissão de Estudo de Processo e Avaliação	Aplicável no Crédito Habitação
Comissão de Formalização	Aplicável no Crédito Habitação
Seguro de Vida	Aplicável no Crédito Habitação
Taxa de Juro	Fixa, Variável ou Mista

Quando falamos de crédito habitação Novo Banco, independentemente de o cliente ver ou não o seu financiamento aprovado, as comissões de estudo de processo e avaliação ser-lhe-ão cobradas.

Aquando da aprovação do empréstimo habitação, existe ainda uma comissão de formalização no valor de 200€.

Também no que toca ao crédito ao consumo, pode contar com uma comissão de abertura variável e imposto de selo, no momento em que o montante é disponibilizado na sua conta.

Para além destas comissões iniciais, é ainda aplicada uma taxa de amortização de crédito caso o cliente pretenda reembolsar o seu empréstimo na totalidade ou parcialmente antes do final do contrato.

Tempo de Aprovação Crédito Novo Banco

O tempo de aprovação do crédito Novo Banco irá depender da sua finalidade, do meio através do qual é solicitado e da situação profissional do cliente.

Conforme já referimos, no caso de crédito pessoal online e em balcão físico, assim como crédito automóvel, terá a sua aprovação em 24 horas e o dinheiro na conta em até 48 horas.

Se precisar de um empréstimo urgente, recorrer ao Novo Banco é, então, uma ótima opção (isto se já for cliente desta financeira, como já referimos).

A exceção será o crédito habitação, pois envolve mais burocracia e a análise de outros fatores. Neste caso, não conte receber uma resposta de um dia para o outro, pois a aprovação poderá demorar vários dias.

Posso Pedir Um Crédito Novo Banco?

Para que possa estar elegível para um crédito Novo Banco, terá de cumprir com os seguintes requisitos:

Idade Mínima	18 Anos
Idade Máxima	75 Anos
Situação Profissional	Contrato de Trabalho, Reformado, Trabalhador Independente com Atividade Superior a 2 Anos
Residência	Opções para Residentes e Não Residentes
Restrições	Residência Temporária, Incumprimento no Pagamento de Prestações

Cada instituição financeira tem as suas condições na concessão de crédito e estas, por sua vez, variam muito em função do historial do cliente, da sua taxa de esforço, entre outros fatores.

💡 Ler mais: O Que é e Como Se Calcula a Taxa de Esforço?

Garantir que tem a melhor solução para si, ou seja, aquela que apresenta menos custos associados, só é possível na comparação de várias propostas – e bem sabemos como pode ser desgastante ter de se deslocar a diversos bancos para solicitá-las.

Na Gestlifes fazemos este trabalho por si: basta que simule, e o resto fica a nosso cargo.

Conclusão

O Novo Banco é uma marca bem estabelecida no mercado das financeiras de Portugal.

Entre as vantagens desta instituição encontram-se a digitalização dos seus serviços, a possibilidade de recorrer a crédito online na hora e até mesmo obter financiamento para pagar os encargos iniciais associados ao crédito pessoal e automóvel.

O crédito consolidado Novo Banco é, também, uma das soluções oferecidas para conseguir reduzir a sua prestação mensal ao juntar vários créditos diferentes.

Qualquer que seja o financiamento escolhido, é crucial ter atenção à taxa de esforço e fornecer toda a documentação necessária.

Da mesma forma, não prescinda de estar devidamente informado sobre todas as condições do crédito e de receber a respetiva FIN (Ficha de Informação Normalizada) por parte do banco.

Perguntas Frequentes

Como Simular um Crédito Consolidado do Novo Banco?

Através da Gestlifes é possível fazer um pedido de crédito 100% online.

Basta preencher o formulário, enviar a documentação necessária e terá acesso a todas as propostas de crédito que melhor se adaptam ao seu perfil, incluindo do Novo Banco.

Quais as Vantagens do Crédito Consolidado Novo Banco?

O crédito consolidado permite-lhe juntar várias prestações ao banco numa só, com um valor mensal até 60% mais baixo e um prazo de pagamento alargado.

Terá, também, acesso a condições mais atrativas e a possibilidade de pedir um montante extra de financiamento.

Que Tipos de Crédito Disponibiliza o Novo Banco?

O crédito Novo Banco inclui as seguintes soluções de financiamento:

• Crédito Consolidado,
• Crédito Pessoal;
• Crédito Automóvel (novos e usados);
• Crédito Habitação.

É Obrigatório Ter Conta no Novo Banco para Pedir Crédito?

Sim, o Novo Banco apenas oferece soluções de crédito a clientes da instituição.

Porém, terá várias vantagens em fazê-lo, incluindo bonificações de taxa de juro se domiciliar o seu ordenado com o banco.