Crédito Pessoal Para Jovens: Como Funciona? Onde Pedir?

Para quem começou a vida profissional há pouco tempo e procura concretizar um projeto importante ou comprar uma casa, ter condições de crédito favoráveis pode ser uma tarefa complicada.

Tendo em conta que os jovens representam, por norma, um maior risco para o banco:

💡 Existe alguma solução de crédito jovem?

A verdade é que existem instituições financeiras com ofertas especiais de crédito pessoal para jovens e crédito habitação jovem, até aos 35 anos.

Se recorrer a uma simulação de crédito jovem da Gestlifes, apresentamos-lhe o melhor banco para si, sem qualquer custo ou compromisso associado.

Crédito Jovem: Quais as Ofertas?

O mercado de financiamento em Portugal tem duas principais soluções: crédito habitação e crédito a título pessoal.

Ora, o mesmo se aplica nas ofertas de crédito jovem, nas quais pode encontrar:

• Crédito Pessoal Para Jovens – Empréstimo sem finalidade que pode ser aplicado numa viagem, mobilar a primeira casa, comprar carro ou qualquer outro projeto pessoal.
• Crédito Habitação Jovem – Financiamento para aquisição de um imóvel com condições especiais para jovens até aos 35 anos.
• Crédito Estudante – Para pagar os estudos, como propinas de uma licenciatura, mestrado ou pós-graduação.
• Crédito Jovem Empreendedor – Destina-se a apoiar a criação e desenvolvimento de um novo negócio.

É possível pedir um crédito pessoal para jovens se quiser pagar os seus estudos ou investir num novo negócio, mas a verdade é que optar por um financiamento específico pode dar-lhe uma taxa de juro mais baixa do que num crédito sem finalidade.

Como este é um nicho de mercado, algumas soluções não são tão promovidas pelos bancos. Por isso, vamos conhecê-las.

Crédito Pessoal Para Jovens

Idade	A partir dos 18 anos
Montantes	2.500€ a 75.000€
Prazo de Pagamento	12 a 120 Meses
TAEG	Desde 6,86%
Tempo de Aprovação	24 Horas
Finalidades	Comprar carro, viagem, mobília, entre outros

Valores atualizados a 03.04.2023, a partir do website das financeiras.

Os créditos pessoais são das ofertas mais procuradas no mercado, dado que permitem financiar uma grande variedade de projetos, de forma rápida e flexível.

Um crédito pessoal para jovens é muito semelhante às soluções para as restantes faixas etárias, dado que os bancos não disponibilizam linhas específicas para quem é mais novo.

Ainda assim, é possível pedir um empréstimo pessoal a partir dos 18 anos na maioria das entidades, desde que existam rendimentos comprovados e estabilidade financeira e profissional que transmita alguma segurança no pagamento ao banco.

📋 Nota: Um crédito pessoal é um compromisso para alguns anos da sua vida. Por isso, certifique-se de que tem condições para cumprir com esta responsabilidade e peça apenas o valor de que necessita.

Algumas das finalidades possíveis para um crédito pessoal para jovens são:

• Fazer uma viagem ou um gap year;
• Comprar carro, recorrendo à vertente de crédito automóvel;
• Mobilar a sua casa ou comprar eletrodomésticos;
• Ter uma folga extra para conquistar independência financeira.

Saiba, no entanto, que um crédito pessoal para jovens não obriga a indicar o porquê de precisar do financiamento.

Se, por outro lado, precisar de um crédito jovem para comprar casa, financiar estudos ou começar um novo negócio, existem soluções específicas com condições especiais para os mais jovens.

Qualquer que seja a sua necessidade, a nossa equipa pode ajudá-lo a comparar diferentes propostas no mercado de crédito jovem.

Crédito Habitação Jovem

Devido ao aumento dos preços dos imóveis e da precariedade no mercado de trabalho, os jovens têm cada vez mais dificuldades em sair da casa dos pais ou em comprar casa sem um parceiro.

Por este motivo, nem sempre é fácil obter bonificações de spread e reduções de custos no crédito habitação.

Ainda assim, existem algumas condições especiais para jovens entre os 18 e os 35 anos que querem comprar casa.

Estas soluções de crédito jovem passam principalmente por reduções de spread e isenção de comissões durante o processo, para facilitar o acesso ao financiamento.

Vantagens do Crédito Habitação Jovem

Comparando com outras ofertas de financiamento, o empréstimo habitação para jovens conta com alguns apoios, tais como:

• Isenção da Comissão de Avaliação – Existe a possibilidade do banco avaliar o valor do imóvel gratuitamente, algo que por norma fica a cargo do cliente.
• Redução de Prestação – Permite uma redução de prestação até 30% durante os primeiros dois anos do crédito habitação jovem.
• Desconto Em Produtos Adicionais – É possível obter descontos adicionais, como por exemplo, 20% no seguro de vida.
• Bonificação de Spreads – Ao adquirir produtos específicos da entidade financeira, como cartão de crédito online, pode obter um spread mais baixo.
• Até 90% de Financiamento – Em determinados bancos, num crédito habitação “tradicional” o financiamento máximo é mais reduzido comparando com o crédito habitação jovem.
• Garantias Adicionais – Através de hipoteca de uma casa do familiar ou de um fiador, o banco pode garantir uma redução do financiamento, prestação e melhores condições do crédito jovem.

Ainda assim, as condições do empréstimo vão depender de banco para banco, por isso, vamos conhecer as instituições financeiras que disponibilizam condições especiais para jovens.

Quais os Bancos Que Disponibilizam Crédito Habitação Jovem?

Financeira	Spread
Financeira ActivoBank	Spread Desde 0,85%
Financeira Millennium BCP	Spread Desde 0,9%
Financeira Novo Banco	Spread Desde 1%
Financeira UCI	Spread –

Valores atualizados a 03.04.2023, a partir do website das financeiras.

Em Portugal é possível encontrar bancos que apostam em soluções especiais de crédito para pessoas entre os 18 e os 35 anos de idade.

Para ambos os casos, o crédito habitação jovem segue a mesma recomendação definida pela lei, podendo o titular conseguir um empréstimo até 90% do valor de um imóvel.

Em cada entidade encontrará condições diferentes, sendo que todos apostam numa bonificação do spread e na isenção de comissões de avaliação, formalização e estudo de processo, que costumam rondar os 700€.

No caso do Novo Banco, por exemplo, são várias as vantagens em relação a um empréstimo habitação tradicional:

• Bonificação spread de 0.1%;
• Incluir como garantia um imóvel do familiar e assim reduzir o montante de entrada;
• Redução do custo do seguro de vida para familiares;
• Isenção do pagamento de comissões.

Mas como este é ainda um mercado com pouca representação, também é possível obter reduções e condições especiais num financiamento normal para comprar casa.

Essa procura requer tempo e conhecimento do mercado, mas uma simulação com a Gestlifes pode ajudá-lo.

Reencaminhamos o seu pedido para várias instituições, recolhemos as propostas feitas especificamente para si e encontramos o crédito ideal para o seu caso.

É Necessário Fiador no Crédito Habitação Jovem?

Neste tipo de crédito, dependendo da avaliação de risco do banco, pode ser ainda necessário um fiador.

O fiador é alguém que pode assumir o empréstimo caso o titular entre em incumprimento, como por exemplo, os pais ou alguém próximo da família.

Mesmo que a taxa de esforço não seja elevada, incluir um fiador pode garantir uma redução de spread. Por vezes, este é mesmo um requisito obrigatório do banco.

No caso do Novo Banco, a proposta de crédito habitação jovem implica a associação de um familiar na proposta de crédito, seja através da hipoteca de um imóvel ou de um fiador.

Quem Pode Pedir Um Crédito Habitação Jovem?

Importa referir que o crédito habitação jovem não é uma modalidade oficial de financiamento.

O que na realidade acontece é que existem algumas condições que permitem aos jovens garantir mais facilmente um crédito.

Por isso, é normal que não existam recomendações do Banco de Portugal sobre quem pode pedir um crédito jovem. Ainda assim, as instituições financeiras seguem dois requisitos principais:

• Titular ou titulares do crédito terem até 35 anos de idade;
• Necessário ter 10% de entrada inicial, visto que não é possível pedir um crédito jovem com 100% de financiamento.

O restante processo é muito semelhante ao do crédito habitação, incluindo os prazos máximos sugeridos pelo Banco de Portugal.

Crédito Estudante

Banco	Montantes	TAEG
Banco Santander	Montantes 1.000€ – 50.000€	TAEG Desde 4,1%
Banco Crédito Agrícola	Montantes 3.000€ – 60.000€	TAEG Desde 4,4%
Banco Millennium BCP	Montantes 1.000€ – 30.000€	TAEG Desde 4,565%
Banco Cetelem	Montantes 1.000€ – 50.000€	TAEG Desde 4,6%
Banco Montepio	Montantes 1.000€ – 50.000€	TAEG Desde 4,6%
Banco BPI	Montantes 1.000€ – Sem limite	TAEG Desde 4,8%
Banco Banco CTT	Montantes 1.000€ – 50.000€	TAEG Desde 5,74%
Banco Caixa Geral de Depósitos	Montantes 5.000€ – 60.000€	TAEG Desde 5,9%
Banco Cofidis	Montantes 2.500€ – 20.000€	TAEG Desde 7,6%

Valores atualizados a 03.04.2023, a partir do website das financeiras.

O investimento em formação académica representa uma quantia bastante elevada, que nem todos os jovens conseguem pagar. Por isso, uma das soluções mais comuns de crédito pessoal jovem é a finalidade de formação.

Um crédito estudante permite financiar vários tipos de cursos em Portugal (licenciatura, mestrado, MBA, doutoramentos e cursos especializados) e até no estrangeiro (como por exemplo, Erasmus).

💡 É mais vantajoso pedir um crédito estudante do que um crédito pessoal normal, dado que as taxas de juro máximas para cada um deles são bastante diferentes: 7,6% para formação e 14,8%, no caso do empréstimo pessoal.

Neste momento, a Cofidis apresenta das TAEG mais elevadas para esta finalidade, mas continua a ser bem mais reduzida do que num crédito sem finalidade.

Neste tipo de crédito jovem é normal que encontre um período de carência, o que significa que enquanto estuda, apenas está a pagar juros. Só quando terminar o curso é que passa a liquidar, efetivamente, as mensalidades do empréstimo.

Adicionalmente, esta é das poucas soluções que permite chegar até 10 anos de pagamento, conhecida como crédito pessoal 120 meses. Assim, pode tirar partido de prestações bem mais baixas.

Crédito Jovem Empreendedor

Banco	Limite de Idade
Banco Caixa Geral de Depósitos	Limite de Idade 40 anos
Banco Crédito Agrícola	Limite de Idade 40 anos
Banco Millennium BCP	Limite de Idade 35 anos

Valores atualizados a 03.04.2023, a partir do website das financeiras.

Outra linha de financiamento especificamente desenhada para os mais jovens é o apoio ao empreendedorismo.

São três as instituições em Portugal com soluções de crédito jovem para as seguintes finalidades:

• Aquisição de equipamentos destinados ao lançamento de um negócio;
• Investimento na criação do primeiro emprego, incluindo novas empresas;
• Aquisição de capital de uma empresa existente;
• Apoio ao investimento em explorações e produtos agrícolas.

Por isso, se quer avançar com um novo projeto profissional, é muito provável que encontre nestas ofertas condições especiais que um crédito pessoal não lhe poderia dar.

Simulador Crédito Jovem

Pedir um crédito até aos 35 anos não significa que esteja apenas dependente das ofertas para jovens.

Muito pelo contrário. Apesar de existirem algumas ofertas para esta faixa etária, os bancos têm a idade como uma fator de análise e não como um atributo decisivo.

A verdade é que a estabilidade financeira, o histórico de créditos e a sua relação com os bancos são os fatores que mais contribuem para boas condições de financiamento.

💡 Incluir um segundo titular no contrato de crédito jovem é uma boa forma de garantir que o seu empréstimo é aprovado.

Por isso, faça uma simulação online com a Gestlifes para analisarmos o seu caso.

Comparamos várias ofertas de instituições financeiras, como o simulador crédito Universo e crédito pessoal Wizink, e indicamos-lhe, sem qualquer custo ou compromisso para si, a solução que se adequa à sua situação.

Documentos Necessários Para Crédito Jovem

Ao pedir um crédito jovem, é natural que a entidade financeira venha a pedir a seguinte documentação:

• Cartão de Cidadão;
• Comprovativo de Morada Fiscal – Uma cópia de uma fatura de luz, água, gás ou telecomunicações;
• Comprovativo de IBAN – Obtenha este documento numa caixa Multibanco ou através do Homebanking do seu banco;
• Últimos 3 Recibos de Vencimento;
• Último Modelo 3 do IRS – Envie a declaração encontrada na sua área pessoal no Portal das Finanças;
• Mapa de Responsabilidades – Encontra este documento ao clicar em “Central de Responsabilidades de Crédito” no site do Banco de Portugal.

Ainda assim, é necessário ter em conta que se falarmos de um crédito pessoal para jovens, é expectável que tenha menos burocracia associada do que um crédito habitação jovem.

Conclusão

Apesar de ser ainda um mercado em crescimento, o crédito pessoal para jovens é já um sinal que as entidades financeiras pretendem chamar à atenção de uma faixa etária que tem tido dificuldades em conseguir financiamento.

Também por isso, são várias as propostas dos bancos a nível de empréstimos, incluindo crédito habitação jovem, crédito estudante e crédito jovem empreendedor.

Com o acompanhamento certo, é possível obter uma redução de spread que pode influenciar diretamente o Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC), assim como taxas de juro mais acessíveis.

Mesmo que tenha menos de 35 anos, pode e deve procurar por mais soluções que não se destinam apenas a jovens. É neste ponto que a Gestlifes pode oferecer um acompanhamento personalizado e ajudá-lo a encontrar uma proposta de crédito para si.

Perguntas Frequentes

Quem Pode Pedir Crédito Pessoal Para Jovens?

Um crédito pessoal para jovens é muito semelhante às soluções para as restantes faixas etárias, dado que os bancos não disponibilizam linhas específicas para quem é mais novo.

Ainda assim, é possível pedir um empréstimo pessoal a partir dos 18 anos na maioria das entidades, desde que existam rendimentos comprovados e estabilidade financeira e profissional que transmita alguma segurança no pagamento ao banco.

Quais as Ofertas de Crédito Jovem?

Quando falamos em crédito jovem, atualmente encontramos os seguintes tipos de ofertas:

• Crédito Pessoal Para Jovens;
• Crédito Habitação Jovem;
• Crédito Estudante;
• Crédito Jovem Empreendedor.

No geral, estas alternativas destinam-se a determinadas finalidades que os bancos consideram fazer mais sentido para aplicar em ofertas de crédito jovem.

Conheça o mercado no nosso artigo sobre o mercado de crédito jovem e peça uma simulação grátis.

É Necessário Fiador no Crédito Jovem?

Dependendo da oferta do banco, pode ser necessário incluir um fiador, principalmente se, aos olhos do banco, não existir estabilidade profissional para cumprir com os pagamentos.

Ainda assim, existem ofertas de crédito pessoal para jovens e crédito habitação jovem que não obrigam a que o titular associe um fiador ao empréstimo.

Uma boa forma de aumentar a probabilidade de ver o seu crédito aprovado é incluindo um segundo titular no contrato.

Como Funciona o Crédito Habitação Jovem?

O crédito habitação jovem é solução disponível em algumas instituições financeiras, com condições especiais para jovens até os 35 anos que pretendem comprar casa.

Estas soluções de crédito habitação para jovens passam principalmente por reduções de spread e isenção de algumas comissões durante o processo, para facilitar o acesso ao financiamento.

Quais as Vantagens do Crédito Habitação Jovem?

Através de um empréstimo habitação para jovens pode conseguir algumas condições mais favoráveis, tais como:

• Isenção da comissões;
• Redução de prestação;
• Desconto noutros produtos associados ao banco;
• Bonificações de spread;
• Possibilidade de incluir hipoteca de familiar.

Estes apoios estão por norma disponíveis para pessoas entre os 18 e os 35 anos de idade.

É Possível Obter Um Crédito Habitação Jovem Com 100% de Financiamento?

Atualmente, não existem créditos habitação jovem com 100% de financiamento. Só é possível obter um financiamento até 90% do valor de compra ou da avaliação da casa, tal como é recomendado pelo Banco de Portugal.

Porém, o Novo Banco tem uma solução para jovens até 35 anos, através da qual os pais ou um familiar próximo podem reforçar a hipoteca da sua casa, com um empréstimo multifunções.

Depois, podem utilizar o valor extra desse financiamento para a entrada do novo crédito habitação, sem necessidade de recorrer a capitais próprios.