Crédito Habitação: As 5 Grandes Tendências Para 2025

O mercado do crédito habitação conheceu avanços muito importantes em 2024, com destaque para os apoios destinados aos jovens no âmbito da garantia pública.

O próximo ano não vai ser diferente. São esperados desenvolvimentos importantes e é possível, aliás, mencionar já 5 grandes tendências que vão marcar 2025 no contexto imobiliário. 

Neste artigo, identificamos as principais projeções tendo por base a análise de diferentes especialistas e líderes do setor.

Quais são as Tendências do Crédito Habitação Para 2025?

De uma forma sumária, é possível destacar as cinco tendências seguintes:

• A descida das taxas Euribor;
• Os efeitos limitados do apoio aos jovens (no âmbito da garantia pública do Estado);
• A subida do preço das casas;
• O maior aproveitamento do certificado energético;
• A maior importância dos intermediários de crédito.

Analisemos cada uma mais pormenorizadamente.

Descida das Taxas Euribor

A redução das Euribor a 3, 6 e 12 meses verifica-se há alguns meses e este alívio vai ser ainda mais expressivo no próximo ano.

Filipe Garcia, economista na IMF – Informação de Mercados Financeiros, corrobora a tese de que a média deste indexante do crédito habitação vai baixar.

Esta redução vai refletir-se num alívio das mensalidades que as famílias pagam as bancos e, para maximizar o benefício, o CEO da Gestlifes recomenda a opção por uma taxa de juro mista nos novos contratos ou mesmo numa renegociação do crédito.

“Além de permitir poupar mais, esta escolha confere estabilidade aos orçamentos familiares, sobretudo nos primeiros anos do empréstimo, dado que a prestação é fixa durante esse período”, refere o especialista.

Efeitos Limitados do Apoio aos Jovens

A garantia pública do Estado para o crédito habitação já vigora desde o final de setembro, sendo que ficará formalmente operacional até ao fim do ano.

Efetivamente, há dois prazos a considerar antes do início oficial desta medida:

• Foi dado aos bancos um período de 30 dias para formalizarem o protocolo com o Estado;
• Foram ainda atribuídos 60 dias para as instituições financeiras se adaptarem operacionalmente.

Assim sendo, é em 2025 que este apoio vai verdadeiramente sentir-se na prática.

Mais concretamente, os jovens entre 18 e 35 anos vão poder contratar um crédito habitação financiado a 100%.

💡 Conheça outras medidas de apoio ao empréstimo para compra de casa.

Embora represente um alívio para diversas famílias, é preciso moderar o otimismo, de acordo com os especialistas.

O presidente executivo do Banco BPI, João Pedro Oliveira e Costa, explica.

Face a esta particularidade, os jovens “vão também enfrentar prestações maiores”, tal como complementa o CEO da Gestlifes. Explica-se, assim, a maior pressão sobre a taxa de esforço destes consumidores.

Subida do Preço das Casas

Esta é uma consequência direta do apoio supramencionado. De facto, a ajuda destinada aos jovens serve como estímulo que vai traduzir-se numa subida do preço médio por metro quadrado.

Para explicar este aumento, o CEO da Caixa Geral de Depósitos, Paulo Macedo, invoca duas grandes razões: “aumento da procura” e “oferta insuficiente”.

João Pereira, da Gestlifes, reforça a ideia de uma crise do lado da oferta. “Há poucos imóveis à venda e, com a maior procura, vai agravar-se a crise com preços mais elevados”, remata.

Maior Aproveitamento do Certificado Energético

O potencial de poupança numa habitação com um bom desempenho energético é muito grande e este ganho verifica-se logo quando se contrata o empréstimo.

Ora, se o certificado energético classificar a sua habitação com nota “A”, poderá beneficiar de bonificações como, por exemplo, um spread mais baixo.

Adicionalmente, há vantagens paralelas que podem ser aproveitadas numa casa mais eficiente em termos energéticos, como explica o CEO da Gestlifes.

Maior Importância dos Intermediários de Crédito

Atualmente, entre 70% a 90% do crédito habitação dos principais bancos portugueses já é comercializado por parte de intermediários de crédito, como a Gestlifes.

A importância destes agentes vai ser mais expressiva em 2025, até porque o Banco de Portugal vai esclarecer ainda melhor o modo como estes intermediários devem comunicar as suas ofertas.

❗️ Recorra apenas a intermediários de crédito e a bancos registados no Banco de Portugal e evite os empréstimos particulares.

Neste contexto, o presidente da Associação Nacional de Intermediários de Crédito Autorizados (ANICA), lembrava, ainda no primeiro trimestre deste ano, acerca do propósito destas empresas.

Conclusão

Tal como aconteceu em 2024, o próximo ano vai ser marcado por importantes desenvolvimentos no mercado de crédito habitação.

Uma das tendências de maior relevo envolve a importância de intermediários de crédito.

De facto, com o apoio destes intermediários, as famílias conseguem aceder às melhores propostas de empréstimo, seja um crédito habitação, um financiamento pessoal, ou outros.

Enquanto intermediária de crédito, a Gestlifes presta apoio nesse mesmo sentido. Basta usar o simulador 100% online e grátis para chegar às melhores ofertas do mercado.

Perguntas Frequentes

Quais São as Tendências do Crédito Habitação Para 2025?

De uma forma resumida, podemos identificar cinco grandes tendências que vão marcar o mercado do crédito habitação em 2025:

• A descida das taxas Euribor;
• Os efeitos limitados da medida de garantia pública do Estado;
• A subida do preço das casas;
• O maior aproveitamento do certificado energético;
• A maior importância dos intermediários de crédito.