Unibanco Crédito Pessoal: É o Mais Barato?

Sobre o Unibanco

Montantes	5.000€ – 75.000€
Prazo de Pagamento	24 – 84 Meses
Tempo de Aprovação	24 Horas
TAEG	Desde 10,3%
TAN	Desde 8,1%
Comissão de Abertura	Não
Assinatura Digital	Sim

Dados atualizados a 23.05.2024, a partir do website da financeira.

O Unibanco é uma marca de negócio da Unicre, especializada em soluções financeiras e serviços de pagamento simplificado.

Esta entidade é conhecida como a primeira instituição financeira a comercializar um cartão de crédito.

Atualmente, o Unibanco posiciona-se no mercado de financiamento com vários produtos disponíveis, tais como:

• Unibanco Crédito Pessoal;
• Unibanco Crédito Consolidado;
• Unibanco Cartões de Crédito.

A APP Unibanco é, também, um dos pontos fortes desta financeira, através da qual o cliente pode gerir todos os seus contratos.

Ainda assim, o seu foco é, sem dúvida, o financiamento ao consumo.

E, se é exatamente este o tema que procura, a nossa equipa pode ajudar. A Gestlifes ajuda-o a encontrar uma solução à sua medida, comparando as várias propostas do mercado, incluindo a oferta de crédito Unibanco.

Crédito Unibanco: É Seguro Pedir?

✅ Sim, o Unibanco é uma entidade financeira registada no Banco de Portugal, pelo que é seguro.

A Unicre, detentora do Unibanco, foi criada em 1974. No mesmo ano, foram emitidos os primeiros cartões de crédito Unibanco, o que marca a criação da entidade.

Além da oferta de crédito, o Unibanco tem aumentado o nome da sua marca recorrendo ao seu podcast, blog, parcerias com intermediários de crédito e descontos exclusivos para particulares.

O investimento na melhoria dos serviços e da própria marca já valeram inúmeros prémios ao Unibanco ao longo dos anos.

Oferta de Crédito Unibanco

Unibanco Crédito Pessoal

O crédito pessoal Unibanco é uma ajuda para concretizar projetos pessoais ou mesmo para facilitar a gestão do orçamento mensal.

Adicionalmente, o Unibanco não especifica qual a finalidade do crédito pessoal, ou seja, pode pedir o financiamento sem indicar qual o seu propósito.

Por isso, se procura uma solução de crédito online na hora, com facilidade na aprovação e 100% online, esta pode ser a melhor opção para si.

Veja na tabela em baixo todas as caraterísticas do produto Unibanco crédito pessoal:

Montante de Financiamento	5.000€ a 75.000€
Prazo de Pagamento	24 a 84 Meses
TAN	Desde 8,1%
TAEG	Desde 10,3%
Tempo de Aprovação	24 Horas
Dinheiro na Conta	24 Horas

Dados atualizados a 23.05.2024, a partir do website da financeira.

Existem vários motivos para pedir um crédito pessoal, seja porque necessita de fazer obras à sua casa, com um crédito pessoal obras, realizar as suas férias de sonho, ou mesmo para compras elevadas.

Apesar de não ser obrigatório indicar a finalidade a que o empréstimo se destina, referir o motivo à Gestlifes também poderá ser benéfico para obter condições mais favoráveis.

Isto porque podemos encontrar a oferta certa, com taxas de juro mais baixas, tornando o seu financiamento mais barato.

Unibanco Crédito Consolidado

Pagar dois empréstimos em simultâneo, como por exemplo um empréstimo pessoal e um crédito automóvel, pode tornar difícil a tarefa de baixar os seus encargos mensais.

No entanto, consolidar créditos permite-lhe juntar várias prestações numa só, e dessa forma, obter uma mensalidade mais baixa.  

Optar pelo crédito consolidado do Unibanco possibilita, então, que junte os seus créditos numa só prestação com um valor mais reduzido.

Vamos, por isso, conhecer a oferta de crédito consolidado Unibanco:

Montante de Financiamento	5.000€ a 75.000€
Prazos de Pagamento	24 a 84 meses
TAN	Desde 12,3%
TAEG	Desde 15,6%
Tempo de Aprovação	24 horas
Dinheiro na Conta	24 Horas

Dados atualizados a 23.05.2024, a partir do website da financeira.

Para facilitar a consolidação do crédito, o Unibanco não obriga a qualquer mudança de banco, o que significa que pode continuar a efetuar o pagamento do seu crédito a partir da sua conta atual.

No crédito consolidado Unibanco, existem dois pontos de destaque:

• Taxas Fixas – À exceção da primeira mensalidade, que vai incluir o imposto de selo sobre o crédito, todas as prestações serão fixas até ao final do contrato. Desta forma, saberá sempre com o que contar e terá um maior controlo de todas as suas despesas.
• Sem Comissões de Abertura – Esta caraterística permite reduzir os custos associados ao crédito, já que não adiciona encargos no início do contrato e não aumenta o seu MTIC.

Esta solução permite-lhe ganhar uma nova almofada financeira, poupando nas suas prestações e pagando apenas uma mensalidade mais reduzida com uma data fixa.

Cartão de Crédito Unibanco

Como o Unibanco foi a primeira entidade a comercializar um cartão de crédito em Portugal, é normal que já tenha uma oferta sólida nesta mercado.

Assim, é possível encontrar:

• Cartão de Crédito Unibanco Particulares – Com uma adesão 100% digital e com oferta de cashback, o Unibanco tem várias soluções para particulares que pretendam realizar compras online, dividir contas ou até conseguir um pagamento sem juros por vários meses. A mais popular é o cartão de crédito Unibanco Clássico;
• Cartão de Crédito Unibanco Empresas – Com esta solução, o Unibanco quer chegar a um público mais executivo, oferecendo várias ofertas de cartão de crédito com seguros associados, tecnologias online para facilitar a gestão do dinheiro e soluções de pagamento simplificado;
• Outros Cartões Unibanco – Adicionalmente, a financeira também disponibiliza cartões presente e cartões de refeição para empresas e particulares.

Importa referir que o cartão Unibanco não tem anuidade, pelo que é um custo com o qual não terá de lidar.

💡 Ler Mais: Cartão de Crédito Unibanco – Adesão Online Com Cashback

Existindo várias ofertas de cartão de crédito online, é também oportuno olhar para alguns concorrentes do mercado como por exemplo, o Wizink ou o Cetelem.

Se, por outro lado, tem a certeza de que gostaria de aderir a um cartão Unibanco, fique a saber que pode fazê-lo de forma imediata online. O Unibanco conta com processos digitais para este financiamento.

Vantagens Crédito Unibanco

Graças à sua longa experiência no setor financeiro, o Unibanco possibilita que os seus clientes façam a adesão a um crédito de forma simples, rápida e 100% digital.

Para além de simplificar todo o processo de concessão de crédito, o Unibanco: 

• Não Obriga a Alteração de Banco – Para aderir a qualquer crédito não precisa de mudar de banco ou de abrir uma nova conta. Basta indicar o seu IBAN atual. 
• Não Cobra Comissões de Abertura – Não existem encargos adicionais, pelo que o valor total do empréstimo (MTIC) será menor.
• Mantém as Taxas Fixas – O valor mensal contratualizado, que inclui as taxas de juro, não se altera até ao fim do pagamento do crédito. Desta forma, não terá qualquer surpresa no valor da sua mensalidade.

Como Simular Crédito Unibanco?

Agora que conhece a oferta completa desta entidade, está pronto para realizar uma simulação e encontrar a melhor proposta de crédito Unibanco.

Uma das opções será entrar no site da financeira e aceder ao simulador de crédito online.

Conhecer a oferta do Unibanco é um passo importante para perceber se esta solução é interessante para o que procura.

Ainda assim, é importante olhar para o mercado e obter algumas simulações que permitem comparar as ofertas.

Por isso, em alternativa ao simulador Unibanco, pode recorrer ao formulário de simulação da Gestlifes. O nosso simulador garante uma comparação de crédito das várias entidades financeiras a atuar em Portugal.

O funcionamento é tão simples como indicar quanto precisa e o tipo de financiamento, e de forma gratuita guiamo-lo para o crédito certo.

O Que é Preciso Para Pedir Crédito Pessoal Unibanco?

Para que possa estar elegível a um crédito Unibanco, terá de cumprir com os seguintes requisitos de aprovação do financiamento:

	Critérios
Idade	Critérios > 30 anos ou 27-30 anos Se Incluir 2 Titulares
Titulares	Critérios Preferência 2 Titulares
Salário	Critérios > 760€ (Setor Público ou Reformado) > 810€ (Setor Privado) > 1250€ (Trabalhador Independente ou Mais 3 Anos Atividade)
Profissão	Critérios Contrato de Trabalho a Termo Certo ou Efetivo > 12 Meses
Taxa Esforço	Critérios < 60%
Naturalidade	Critérios Portuguesa ou Título de Residência Permanente
Problemas Bancários	Critérios Sem Dívidas ou Prestações Atrasadas

É importante referir que, antes de o pedido de crédito ser aprovado, os bancos fazem uma análise da sua vida profissional e financeira.

Por isso, antes de pedir um crédito, veja:

• Se tem dívidas;
• Qual o seu orçamento mensal e quanto dinheiro tem disponível para utilizar depois de pagar as suas despesas (Taxa de Esforço);
• Quantos créditos tem e o que falta pagar – Veja esta informação através do seu Mapa de Responsabilidades.

💡 Calcule a sua taxa de esforço para ter a certeza de que lhe permite pedir um novo financiamento.

Documentos Necessários

Para prosseguir com o seu pedido, envie uma cópia da seguinte documentação em formato PDF ou através de uma fotografia do seu telemóvel:

Identificação	Cartão de Cidadão
Comprovativo de Morada Fiscal	Uma cópia de uma fatura de luz, água, gás ou telecomunicações
Comprovativo de IBAN	Obter numa caixa multibanco ou Homebanking
Último Modelo 3 do IRS	Obter na sua área pessoal do Portal das Finanças
Comprovativo de Rendimentos	Os últimos 3 recibos de vencimento
Mapa de Responsabilidades	Disponível no site do Banco de Portugal

Reúna todos os documentos antes de pedir o seu financiamento, para que o processo seja o mais célere possível.

Quais São os Custos do Crédito Pessoal Unibanco?

Comissão de Abertura	0€
Entrada Inicial	0€
Taxa de Juro	Fixas
Imposto de Selo	Aplicável
Taxa de Amortização	Aplicável

É muito comum encontrar ofertas de créditos pessoais que já não incluam comissões de abertura. E o mesmo sucede com o crédito Unibanco.

No que toca a taxas de juros o processo é simples. Ao contratar um crédito pessoal Unibanco, vai pagar sempre o mesmo valor no decorrer do contrato.

Ainda assim, estará sujeito ao pagamento de imposto de selo, assim como uma taxa de amortização de crédito pessoal caso pretenda liquidar o crédito antes do final do contrato.

Unibanco Contactos

O Unibanco tem meios de contacto aos quais pode recorrer:

Meio	Contacto
Meio Telefone	Contacto 213 501 500
Meio E-mail	Contacto servicoaclientes@unicre.pt

O Unibanco disponibiliza uma linha de atendimento ao telefone (213 501 500) que se encontra disponível em dias úteis das 8h às 23h e fins de semana e feriados das 9h às 18h.

Pode ainda contactar o serviço de clientes da Unicre através do e-mail: servicoaclientes@unicre.pt.

No que se refere ao apoio ao cliente, a Unicre, responsável pelo Unibanco, é avaliada com nota menos positiva no Portal da Queixa. Em 100 pontos, alcança apenas uma avaliação de 30.1.

No entanto, como a Gestlifes compara várias soluções do mercado, pode contar connosco para encontrarmos a opção mais adequada.

A partir do nosso formulário de contacto consegue efetuar uma simulação de crédito 100% online e assim, obter a melhor proposta do Unibanco e de outras entidades financeiras num só lugar e sem sair de casa.

Basta contactar por telefone através do número 220 931 950, recorrer ao WhatsApp ou enviar um e-mail para geral@gestlifes.com. Estamos disponíveis durante o nosso horário de funcionamento: de segunda a sexta-feira das 9h30 às 19h.

Conclusão

Provavelmente conhece o Unibanco pelas suas soluções de cartões de crédito.

No entanto, esta entidade bancária destaca-se no mercado também com soluções de crédito pessoal e crédito consolidado. 

A isenção de comissões de abertura, o facto de ser um crédito 100% online e de obter um pagamento mensal fixo, garante uma maior segurança na gestão do seu orçamento.

Lembre-se que a sua situação financeira, montante a financiar e prazo de pagamento influenciam muito as caraterísticas do seu contrato.

Por isso, conte com a Gestlifes para encontrar a melhor proposta de crédito onde poupa mais. Faça a sua simulação gratuita para estar mais perto de um contrato que seja vantajoso para si.

Perguntas Frequentes

Como Pedir Um Crédito Unibanco?

A forma mais fácil de efetuar o seu pedido de crédito Unibanco é através de uma simulação online.

Como a Gestlifes analisa várias ofertas do mercado, não será necessário pedir propostas a inúmeros bancos.

Ao fazer uma simulação com a nossa equipa, terá acesso a uma comparação entre várias ofertas, incluindo a do Unibanco, num só lugar e sem sair de casa.

Quais as Vantagens Do Crédito Unibanco?

A maior vantagem do Unibanco é que todo o processo de crédito é 100% Online, sem comissões de abertura e com taxas e mensalidades fixas.

Existe ainda uma grande flexibilidade de pagamentos e a possibilidade de assinar o seu contrato com assinatura digital.

Tem ainda a vantagem de não ter indicar a finalidade porque pretende o crédito, permitindo, assim, uma rápida aprovação junto do Unibanco.

Que Tipos De Crédito São Disponibilizados Pelo Unibanco?

O Unibanco disponibiliza soluções de crédito pessoal, crédito consolidado e cartões de crédito.

• O crédito pessoal Unibanco pode ser utilizado para qualquer tipo de finalidade. Se necessita de realizar um projecto pessoal, como obras em casa ou mesmo uma compra de valor elevado, poderá encontrar neste crédito uma alternativa para realizar os seus planos.
• O crédito consolidado Unibanco permite que junte os seus créditos atuais e passe apenas a pagar uma mensalidade mais reduzida.

Unibanco Tempo de Aprovação: Qual é?

O tempo de aprovação do seu crédito Unibanco pode demorar cerca de 24 horas.

Como o processo é totalmente digital, após assinar o contrato, poderá receber o dinheiro na conta em 24 horas.

Quais os Documentos Necessários Para Pedir Crédito Pessoal Unibanco?

Para pedir um crédito pessoal Unibanco, deve disponibilizar a seguinte documentação (cópia ou fotografia legível):

• Documento de identificação (BI ou Cartão de cidadão);
• Os 3 últimos Recibos de Vencimento;
• O último Modelo 3 do IRS;
• Comprovativo de Morada Fiscal (recibo de água, luz, gás ou telecomunicações com data de emissão inferior a 6 meses);
• Comprovativo de IBAN;
• Mapa de Responsabilidades de crédito do Banco de Portugal.

Sou Obrigado a Abrir Uma Conta Bancária Para Pedir Um Crédito No Unibanco?

Não, pode solicitar um crédito Unibanco mantendo a sua conta e banco atuais. No processo de concessão de crédito será pedido o IBAN onde receberá o valor.

 

É Possível Pedir Um Crédito Automóvel Unibanco?

O Unibanco não disponibiliza oferta de crédito automóvel, pelo que se precisar de financiar a compra de um carro recorrendo a esta entidade, terá de optar por um crédito pessoal.

Tenha, no entanto, em atenção que um crédito automóvel específico para esta finalidade tem, normalmente, taxas de juro mais apelativas do que um empréstimo pessoal.

 

O Unibanco Pertence a Que Banco?

O Unibanco é uma marca sob a alçada da Unicre, uma instituição financeira de crédito registada no Banco de Portugal.