Crédito Para Comprar Terreno: Como Funciona?

Um crédito para comprar terreno é uma solução para quem ambiciona ter um espaço para construir uma casa de raiz.

Desta forma, em vez de adquirir uma propriedade pronta a habitar, muitos compradores preferem investir num terreno e acompanhar todo o processo de edificação do zero. 

É natural surgirem dúvidas na altura de recorrer ao crédito para terreno, tendo em conta que não existe muita informação por parte dos bancos.

Vamos, assim, esclarecer algumas das questões mais colocadas no financiamento para terreno e construção. 

Se, por outro lado, já sabe ao certo qual a solução que procura ou se prefere ter a ajuda de uma equipa profissional, então pode pedir uma simulação grátis com a Gestlifes.

Como Funciona Um Crédito Para Comprar Terreno?

💡 Um crédito para comprar terreno destina-se a todas as pessoas que pretendam comprar um terreno urbano ou agrícola, e pagar o valor total às prestações.

Podem ser várias as finalidades do terreno, incluindo:

• Construir um imóvel;
• Utilizar o espaço para cultivo agrícola;
• Alargar o seu património imobiliário.

Dependendo do seu intuito, os bancos disponibilizam modalidades diferentes de financiamento e condições distintas, como pode ver abaixo.

Quais os Tipos de Crédito Para Comprar Terreno?

Dependendo do terreno e do seu propósito, a solução pode passar por um crédito pessoal ou uma variação de crédito habitação para construção.

Assim, deve ter em conta dois tipos de crédito:

• Crédito Pessoal Para Comprar Terreno;
• Crédito Habitação Para Terreno e Construção.

Enquanto o primeiro tem menos burocracia associada, o crédito para terreno e construção, como envolve logo à partida a obra de uma casa, tem um procedimento diferente.

Isto porque existem entidades financeiras dispostas a financiar compras de terreno e também os custos de construção do imóvel.

Assim, a Gestlifes apresenta-lhe ambas as soluções para financiar o terreno que quer comprar.

Crédito Pessoal Para Comprar Terreno

No que toca a financiamento para terreno, esta é a solução mais simples.

O crédito pessoal pode ser o produto ideal para quem procura terrenos com um preço mais reduzido e uma maior celeridade no processo.

Normalmente, os créditos pessoais vão até aos 75 mil euros, um valor já bastante razoável para comprar um terreno em Portugal.

Para além disso, o processo para ter o empréstimo não terá tantas exigências como na finalidade que apresentamos a seguir.

Crédito Habitação Para Terreno e Construção

Se a compra de um terreno implica a posterior construção de um imóvel, a opção mais comum acaba por ser o crédito terreno e construção.

Esta vertente permite incluir o custo do terreno no montante emprestado para a construção do imóvel.

Ao contrário do crédito pessoal, este financiamento, por norma, é disponibilizado por tranches à medida que a obra vai evoluindo.

📋 Nota: Esta é uma modalidade de crédito hipotecário, o que significa que para conseguir o crédito, o terreno e o imóvel são garantia do banco enquanto paga o financiamento.

A documentação requerida para um financiamento terreno e construção é semelhante a um crédito habitação, mas existem alguns extras a ter em conta.

Ao pedir dinheiro extra para comprar o terreno, é muito provável que se depare com as seguintes condições:

• A maioria dos bancos não financia mais do que 50% do valor do terreno;
• Terá de já ter a licença de construção e o projeto aprovado para o terreno em questão.

É com base neste projeto que o banco irá fazer a avaliação da casa, para determinar o montante máximo que lhe poderá emprestar.

No entanto, nem tudo são dores de cabeça: pedir crédito para comprar terreno e construir permite que o prazo máximo de pagamento seja superior e que a taxa de juro seja mais baixa. 

Assim, consegue uma prestação mais baixa do que se solicitar um crédito pessoal para financiar o terreno.

Onde Pedir Crédito Para Comprar Terreno e Construir?

Apesar de não ser uma solução tão popular, algumas entidades financeiras têm uma solução de financiamento terreno e construção:

• Banco CTT;
• BPI;
• Novo Banco;
• Santander;
• Crédito Agrícola;
• Caixa Geral de Depósitos.

Mas as ofertas nem sempre são 100% transparentes por parte dos bancos, tendo em conta que esta é uma solução com várias exigências.

Por isso, a Gestlifes faz uma comparação de mercado gratuita por si, sem qualquer compromisso.

Temos como parceiras várias entidades bancárias que disponibilizam soluções para compra de terrenos.

Documentos Necessários no Crédito Para Comprar Terreno

Numa primeira fase de análise, vai precisar de reunir a seguinte documentação:

• Cartão de Cidadão;
• Comprovativo de Morada Fiscal – Uma cópia de uma fatura de luz, água, gás ou telecomunicações;
• Comprovativo de IBAN – Obtenha este documento numa caixa multibanco ou através do Homebanking do seu banco;
• Últimos 3 Recibos de Vencimento;
• Último Modelo 3 do IRS – Envie a declaração encontrada na sua área pessoal no Portal das Finanças;
• Mapa de Responsabilidades – Encontra este documento ao clicar em “Central de Responsabilidades de Crédito” no site do Banco de Portugal.

Depois da pré-aprovação do crédito, terá de incluir a documentação relativa ao projeto da construção que vai realizar no terreno.

Quais os Impostos a Ter Em Conta?

De um modo geral, pode contar com as seguintes taxas no processo de aquisição de terreno:

• Taxas relativas ao processo de licenciamento: Taxas Urbanísticas e Taxa de Compensação Urbanística;
• Taxas aplicáveis no momento da aquisição do terreno e na escritura: o IMT (Imposto Municipal sobre Transmissões) e o IMI (Imposto Municipal sobre Imóveis).

No caso das primeiras, poderá confirmar o valor no Regulamento Municipal de Taxas Relacionadas com a Atividade Urbanística e Operações Conexas (RMTRAUOC) do município no qual irá comprar o terreno.

Quanto ao IMT aplicável a terrenos, o valor a pagar varia entre os dois tipos:

• A taxa de IMT para um prédio rústico é de 5%;
• A taxa de IMT para um prédio urbano é de 6%.

Para mais informações sobre o valor de IMI a pagar, poderá fazer uma simulação diretamente no Portal das Finanças. 

O Que Ter em Conta na Escolha do Terreno?

O terreno escolhido pode ter um papel relevante no financiamento.

Dependendo do valor e da sua tipologia, pode mesmo ter impacto na aprovação do empréstimo.

Por isso, antes de escolher o melhor crédito, perceba o que deve ter em conta na escolha do terreno.

Escolher o Terreno Antes de Pedir o Crédito

Antes de pedir um crédito para comprar terreno, convém que saiba qual é o terreno que lhe interessa.

Pode parecer simples, mas a escolha de um terreno para compra não é assim tão fácil.

Há uma série de pontos a que se deve estar atento como por exemplo:

• Possibilidade de Construção;
• Localização;
• Acessos à Propriedade;
• Caraterísticas do Solo;
• Acesso a Água, Luz, Eletricidade e Saneamento.

O ideal é que visite o local com um técnico capaz de apurar se o terreno reúne as condições necessárias e que lhe permita entender que se está apto para construção e para financiamento.

Escolher Um Terreno para Construção

O ideal é que o terreno a adquirir esteja inserido numa zona com autorização para construção e que detenha as infraestruturas básicas (saneamento e linhas de tensão elétrica). 

Certifique-se de que consulta o Plano Diretor Municipal do concelho onde se situa o terreno para entender se existe viabilidade e/ou quais as condicionantes adjacentes à construção.

Por outro lado, a consulta do plano de ordenamento permitir-lhe-á perceber, antes de avançar com o crédito para comprar terreno, se o mesmo está classificado como Solo Urbano Urbanizado, Solo Urbano Urbanizável ou Solo Rural. 

Se o terreno não for urbanizado, é necessário apresentar um projeto de licenciamento à Câmara Municipal.

Após o deferimento do mesmo, é indispensável solicitar o alvará de construção e, posteriormente, a respetiva licença de habitação.

Conclusão

Os bancos e instituições financeiras sabem que a procura por crédito para comprar um terreno é uma opção cada vez mais requisitada.

Muitas vezes a aquisição de um terreno é o primeiro passo para a construção de um imóvel.

Quando isso acontece, o ideal é encontrar entidades que possuam uma solução de crédito já preparada para essa eventualidade.

Mas sabemos que contactar várias instituições é trabalhoso e demorado. Assim sendo, oferecemo-nos para o fazer por si.

Faça uma simulação connosco para ter direito a um gestor de conta, que lhe dará um acompanhamento personalizado e estará disponível para esclarecer qualquer dúvida que tenha.