Crédito Para Comprar Terreno: Como Funciona e Como Pedir?

Como alternativa à compra de uma propriedade pronta a habitar, muitos consumidores preferem investir num terreno e construir uma casa de raiz.

No mercado, há uma solução para quem tem este objetivo, que é o crédito para compra de terreno.

Uma vez que não existe muita informação por parte dos bancos acerca deste financiamento, vamos esclarecer as dúvidas mais comuns e explicamos:

• Como funciona o empréstimo para terreno e construção;
• Como pedir e simular este tipo de crédito.

Se já sabe que esta é a solução certa para si, pode recorrer desde já a uma simulação grátis com o apoio da equipa Gestlifes para encontrar a melhor proposta de empréstimo.

Como Funciona Um Crédito Para Comprar Terreno?

Um crédito para comprar terreno é um tipo de empréstimo criado para os consumidores que pretendem adquirir um terreno urbano ou agrícola e pagar o montante financiado às prestações.

O terreno comprado pode servir outros propósitos além da construção de uma casa, nomeadamente:

• O uso do espaço para cultivo agrícola;
• O alargamento do seu património imobiliário.

Atualmente, os bancos disponibilizam diferentes modalidades de crédito para a compra de terreno, como vai perceber de seguida.

Quais São os Tipos de Crédito Para Comprar Terreno?

Há dois tipos de empréstimo a que pode recorrer para financiar a compra de um terreno:

• Crédito pessoal;
• Crédito habitação para terreno e construção.

A primeira solução apresenta menos burocracia, enquanto a segunda envolve, além do terreno, uma obra para construir casa.

Para identificar qual será o financiamento mais adequado para si, vamos clarificar as diferenças.

Crédito Pessoal Para Comprar Terreno

Esta é uma solução de financiamento simples e tende a ser aprovada com bastante celeridade. De facto, um crédito pessoal apresenta tempos de aprovação a partir de 48 horas úteis.

Por outro lado, este tipo de empréstimo pode ser ideal para quem procura terrenos com preços mais reduzidos. Por regra, os créditos pessoais permitem financiar montantes até aos 75.000€.

A desvantagem envolve as taxas de juro, ou seja, as TAN e as TAEG. Face às do crédito habitação, têm um peso maior.

Crédito Habitação Para Terreno e Construção

Muitas vezes, a compra de um terreno pode envolver a construção de um imóvel. Nestes casos, a melhor opção será a de recorrer ao crédito para compra de terreno e construção.

No fundo, esta solução financia a aquisição do terreno e ainda a obra para construir uma casa.

💡 Esta é uma modalidade de crédito hipotecário, ou seja, para conseguir o crédito, terá de dar o terreno e o imóvel como garantia de pagamento do empréstimo.

Comparativamente com o crédito pessoal, o empréstimo para comprar terreno e construir é mais burocrático e complexo. As características que deve ter em conta são as seguintes:

• O crédito é disponibilizado por tranches (tipicamente, entre três a seis) à medida que a obra evolui;
• Os bancos financiam, no máximo, 90% do valor do terreno e da construção;
• É preciso ter uma licença de construção e um projeto aprovado para o terreno em questão;
• Com base no projeto supramencionado, o banco fará uma avaliação da casa para determinar o montante a emprestar.

No entanto, nem tudo significa uma dor de cabeça: pedir um crédito para comprar terreno e construir permite aceder a prazos de pagamento superiores e a taxas de juro menores.

Adicionalmente, pode beneficiar de períodos de carência que podem chegar aos 36 meses. Durante este tempo, apenas suporta os juros do empréstimo e não as prestações propriamente ditas.

📖 Leia mais sobre a solução específica de crédito para construção.

Onde Pedir Crédito Para Comprar Terreno e Construir?

Apesar de não ser uma solução tão popular, pode solicitar financiamento para terreno e construção junto de diferentes entidades financeiras:

• Banco CTT;
• BPI;
• Novo Banco;
• Santander;
• Crédito Agrícola;
• Caixa Geral de Depósitos.

No entanto, uma vez que esta é uma solução com diversas particularidades, as ofertas presentes nos websites dos bancos podem não ser as mais claras.

Por outro lado, quando recorre a um banco, fica a conhecer apenas a proposta dessa instituição financeira e a melhor prática é a de comparar várias ofertas.

✅ Uma dica útil para conhecer o crédito para terreno mais barato é identificar o que tem a TAEG mais baixa. Quanto menor for este indicador, menor será também o MTIC.

Para garantir que escolhe a melhor proposta de crédito para terreno, pode contar com a Gestlifes: analisamos o mercado por si, de forma gratuita e sem compromisso, para identificar a solução mais vantajosa.

Quais São os Documentos Necessários Para Pedir Crédito Para Comprar Terreno?

Esta é a documentação que precisa de reunir numa primeira fase.

💡 Pode obter o último modelo 3 do IRS a partir da sua área pessoal no Portal das Finanças.

O Mapa de Responsabilidades tem uma importância particularmente grande. Este é, com efeito, o documento que inclui o seu histórico bancário.

No fundo, deve ter um perfil financeiro que transmita confiança aos bancos, isto é, um histórico sem atrasos no pagamento de créditos e sem registos de sobre-endividamento.

Depois da pré-aprovação do crédito, terá de incluir a documentação relativa ao projeto da construção que vai realizar no terreno, nomeadamente:

• A apresentação de um orçamento detalhado;
• A aprovação das licenças camarárias.

Quais São os Custos a Ter Em Conta No Crédito Para Terreno?

De um modo geral, deve contar com as taxas seguintes no processo de aquisição de um terreno.

• Taxas relativas ao processo de licenciamento: Taxas Urbanísticas e Taxa de Compensação Urbanística;
• Taxas aplicáveis no momento da aquisição do terreno: IMT (Imposto Municipal sobre Transmissões) e IMI (Imposto Municipal sobre Imóveis). São aplicados, mais particularmente, no ato da escritura.

No caso das taxas de licenciamento, poderá confirmar o respetivo valor no Regulamento Municipal de Taxas Relacionadas com a Atividade Urbanística e Operações Conexas do município no qual irá comprar o terreno.

Quanto ao IMT aplicável a terrenos, o valor a pagar varia entre dois tipos:

• A taxa de IMT para um prédio rústico é de 5%;
• A taxa de IMT para um prédio urbano é de 6,5%.

Para conhecer mais informações sobre o valor do IMI a pagar, poderá fazer uma simulação diretamente no Portal das Finanças. 

O Que Deve Ser Tido em Conta na Escolha do Terreno?

Antes de escolher o crédito e de assinar o contrato de promessa de compra e venda, é fundamental identificar um terreno viável. Este passo é, aliás, determinante para evitar a recusa do empréstimo.

Ora, para escolher o terreno certo, deve focar-se nos aspetos seguintes:

• Possibilidade de construção;
• Localização;
• Acessos à propriedade;
• Características do solo;
• Acesso a água, luz, eletricidade e saneamento.

O ideal é visitar o local com um técnico capaz de apurar se o terreno reúne as condições necessárias e se permitirá aceder ao financiamento.

💡 Pode e deve também consultar o Plano Diretor Municipal do concelho onde o terreno está localizado para perceber se existe viabilidade e se há condicionantes à construção.

Por fim, é necessário apresentar um projeto de licenciamento à câmara municipal.

Após o deferimento desse projeto, é indispensável solicitar o alvará de construção e a respetiva licença de habitação.

Conclusão

Muitos consumidores optam por adquirir um terreno onde possam construir um imóvel como alternativa à compra de uma casa pronta a habitar.

Para encontrar a melhor solução de crédito para a compra de um terreno, é fundamental avaliar as ofertas de diferentes bancos.

Sabemos, contudo, que contactar várias instituições financeiras é um processo moroso. Por isso, podemos fazê-lo por si.

Ora, com a ajuda da Gestlifes, consegue aceder à proposta mais vantajosa de crédito para terreno: basta iniciar a simulação, que decorre 100% online e é gratuita.