Crédito Casas Modulares: Como Pedir Financiamento?

Ter casa própria é o sonho de vida de muitas pessoas. Mas a construção de um imóvel e os custos associados podem criar dificuldades à concretização deste projeto.

Para responder a estes obstáculos, pode recorrer às casas modulares, uma solução pré-fabricada, ecológica e de baixo custo, que facilita a construção de uma casa num curto espaço de tempo. 

Mas será que os bancos oferecem soluções de crédito para casas pré-fabricadas? A resposta é sim: há entidades financeiras que disponibilizam financiamento para casas modulares.

Neste artigo, conheça o que são, como funcionam e como pode pagar estes projetos, pedindo uma simulação de crédito para casas modulares de forma gratuita.

O Que São Casas Modulares?

As casas modulares são um tipo de habitação construída previamente em fábrica, ou seja, pré-fabricada por módulos e com montagem diretamente no terreno do proprietário. 

Isto permite que o prazo de construção de uma casa modular seja muito reduzido, variando, normalmente, entre 3 a 6 meses.

As casas pré-fabricadas são uma solução low-cost bastante atrativa, porque dão a oportunidade de construir uma habitação a um preço mais baixo, em comparação com o investimento num imóvel tradicional.

Ainda assim, são desenhadas num ambiente de controlo rigoroso e de alta qualidade, com garantia de isolamento térmico e acústico adequado, e resistência a qualquer clima.

Caso necessite de uma solução flexível para a habitação em Portugal, este modelo permite que a sua casa seja alargada e adaptada de forma simples e rápida.

💡 Mesmo depois de já ter a sua casa modular construída, pode aumentar a área útil da habitação ao acrescentar novos módulos.

Tipos de Casa Modulares

Pode encontrar vários tipos de ofertas para a sua casa modular:

• Casas modulares em madeira;
• Casas modulares em cimento;
• Casas modulares em aço;
• Casas modulares em containers (contentores).

Ora, apesar de serem modelos pré-fabricados, as casas modulares podem ser personalizadas com praticamente todos os materiais e acabamentos do mercado, desde os mais modernos e minimalistas aos mais rústicos e tradicionais.

A versatilidade desta solução sustentável permite a criação de uma habitação pequena, como, por exemplo, um T0, ou mesmo uma habitação T5 com dois pisos. 

A tipologia da sua casa modular dependerá também do fornecedor e construtor que escolher para o seu projeto.

Por norma, as casas pré-fabricadas vêm com tudo incluído, ou seja, todos os materiais para construção e os próprios acabamentos.

Casa Pré-Fabricada ou Casa Tradicional: Quais as Diferenças?

A principal diferença entre as casas modulares e as habitações tradicionais está na forma de construção e nos custos.

Enquanto uma casa modular é previamente criada em ambiente de fábrica e os módulos transportados e instalados no terreno, uma casa normal é construída, de raiz, no local.

Com efeito, no que toca às casas modulares, não precisa de se preocupar, por exemplo, em pagar a um arquiteto para desenhar o projeto, pois todos os fabricantes têm modelos standard de casas à escolha.

Além disto, um dos principais entraves para quem pensa em construir uma casa dita “regular” é que muitas demoram anos até estarem concluídas e os custos agravam-se.

Já uma casa pré-fabricada, dependendo do modelo em questão, pode estar pronta em 3 meses.

De igual modo, o preço por m² é, geralmente, bem mais baixo do que na construção tradicional. Os valores começam nos 7.000€.

A verdade é que, embora as casas modulares apresentem preços inferiores, é normal existir a necessidade de obter um financiamento para a construção da casa.

Adicionalmente, o preço de uma casa modular pode, em muitos casos, ser idêntico ao de uma construção tradicional, sobretudo quando os materiais usados têm durabilidade mais expressiva.

✅ Com os materiais adequados, as casas modulares podem durar entre 50 a 70 anos.

Ainda que a construção de raiz de uma casa modular seja bem mais simples do que a de uma casa tradicional, e os custos bastante diferentes, existem vários pontos em comum entre ambas.

Afinal de contas, falamos de um imóvel para habitação, o que implica certos procedimentos legais inevitáveis.

Licença Para Construção

Antes de dar início à sua instalação no terreno, deve garantir a apresentação do projeto de arquitetura junto da Câmara Municipal. Se for aprovado, será emitido o respetivo alvará de construção.

❗️ O licenciamento das casas modulares é obrigatório ao abrigo do Regime Jurídico da Urbanização e Edificação.

Terreno Habilitado Para Construção

Certifique-se de que o local cumpre o Plano Diretor Municipal, que não existem limitações à construção e que está classificado como terreno urbano.

Licença de Habitação

Quando a obra estiver concluída, é necessário solicitar a autorização de utilização à Câmara e uma vistoria para verificar que tudo está de acordo com o projeto apresentado.

Pagamento de IMI

Uma casa pré-fabricada também está sujeita ao pagamento de IMI (Imposto Municipal Sobre Imóveis).

💡 Há fabricantes de casas modulares com preços “chave na mão”, que incluem tanto a emissão de licenças e construção, como todos os acabamentos da habitação.

Assim, a burocracia deste tipo de imóvel não difere muito de uma habitação tradicional.

Oferta de Crédito Casas Modulares em Portugal

Existem bancos em Portugal dispostos a financiar projetos para casas pré-fabricadas.

A Caixa Geral de Depósitos (CGD), em particular, disponibiliza crédito habitação aquisição e obras a quem precisa de comprar, construir ou fazer obras na sua casa pré-fabricada​.

💡 Este tipo de crédito, na CGD, designa-se “Crédito Habitação – Casas Pré-Fabricadas”.

No entanto, como o mercado de habitações modulares ainda está em crescimento, haverá ofertas que ainda não são promovidas em todos os canais de divulgação das respetivas instituições financeiras.

Ora, excetuando a oferta específica da CGD, o crédito para casas modulares nas restantes entidades bancárias tem um funcionamento similar ao do empréstimo habitação tradicional.

De um modo ou de outro, ao efetuar um pedido de financiamento, encontrará uma sigla com nome de LTV (Loan-to-Value) ou rácio financiamento garantia. 

O LTV é, nada mais, nada menos, que o rácio, em percentagem, que o banco ou entidade financeira empresta em relação ao valor do imóvel.

O rácio financiamento garantia (LTV) tem em conta dois critérios: 

• Valor de Compra ou Orçamento – O preço de aquisição da casa modular.
• Valor da Avaliação – O valor da casa modular que é definido por um perito certificado. Este montante depende de vários fatores, como a localização, construção, estado do imóvel e tipologia. 

Assim, para o cálculo do LTV, as instituições financeiras utilizam o valor de compra, o valor de avaliação ou o menor dos dois valores.

Quanto aos prazos de pagamento, grande parte dos financiamentos são definidos com um período máximo de 40 anos para o pagamento do crédito, sendo que a idade máxima do titular, dependendo da respetiva entidade, será até 75 ou 80 anos de idade.

Casas Modulares 100% Financiamento: É Possível?

Sim, é possível. Através da UCI, em particular, tem essa possibilidade: a de construir uma casa pré-fabricada obtendo um crédito a 100% financiamento (mais particularmente, do valor do orçamento apresentado para construção).

O financiamento 100% de casas modulares exclui licenças e honorários com arquitetos, sendo o crédito atribuído no valor do orçamento (IVA incluído). 

Crédito Pessoal Para Casas Modulares: Vale a Pena?

A resposta é “Depende”. É certo que, sim, é possível comprar uma casa pré-fabricada através de um crédito pessoal – neste caso, sem finalidade específica.

Contudo, as taxas de juro nestes empréstimos são mais elevadas e há um limite de financiamento máximo de 75.000€ para prazos que não podem ascender os 84 meses.

Como tal, o crédito pessoal poderá ser uma solução mais indicada caso perceba que consegue pagar em prazos inferiores e assumir taxas de juro maiores. Caso contrário, poderá não compensar.

💡 Quando o crédito pessoal se destina à compra de automóvel, à realização de formações ou à consolidação, o prazo do empréstimo pode alargar-se para os 120 meses.

Simulação de Crédito Casa Pré-Fabricada

Para ter um melhor contexto sobre um pedido de crédito para uma casa modular em Portugal, deixamos o seguinte exemplo com base na oferta da CGD (a única entidade a comunicar especificamente este financiamento):

O João tem 30 anos e quer comprar uma casa modular no valor de 120.000€. O banco empresta 108.000€, ou seja, 90% do montante de aquisição do imóvel.

Dado que o João procura pagar a casa num máximo de 25 anos, foi-lhe sugerida a seguinte proposta de crédito habitação para casas modulares:

Prazo de Pagamento	25 anos
TAEG	5,4%
Spread	1,100%
Prestação Mensal	615,35€
MTIC	194.511,91€

Se optar por este financiamento para casa modular, neste caso, o João pagará 615,35€ em 300 prestações.

No entanto, recorde-se também de que é possível obter crédito através de outras soluções.

Mais especificamente, se prefere pagar em pouco tempo, mesmo com juros mais elevados, pode avaliar a possibilidade de solicitar um crédito pessoal para este tipo de habitação.

Existem várias soluções no mercado e a Gestlifes pode ajudar na negociação do seu crédito, apresentando-lhe a melhor proposta, conforme as suas necessidades. 

Crédito Casas Modulares: Tempo de Aprovação e Requisitos

Ao optar por uma solução de financiamento para casa pré-fabricada, toda a construção e o próprio projeto vão ser avaliados antes de conseguir a aprovação do crédito.

Com isto, é seguro dizer que o crédito casas modulares vai demorar alguns dias a ser validado pela entidade financeira.

Por outro lado, é necessário considerar alguns requisitos a preencher a dois níveis: o da legislação e o da documentação.

Em termos de critérios legais a cumprir, destaca-se o seguinte:

Estrutura em Betão

Para garantir a aprovação de um crédito para casas modulares, deve optar por uma habitação pré-fabricada com estrutura assente em base de betão.

Projeto de Arquitetura Aprovado

Recorde-se, também, de que deve ter aprovado um projeto arquitetónico com todos os detalhes acerca da casa modular, sobretudo no que respeita à segurança.

Licença de Construção e Habitação

De igual modo, é necessário ter emitidas as licenças para construir e utilizar a casa. Este licenciamento deve estar em conformidade com os regulamentos locais.

Registo na CRP

Tal como acontece com os imóveis tradicionais, as casas modulares devem estar registadas na Conservatória do Registo Predial para garantir a legalidade das habitações.

Relativamente aos ficheiros a entregar, o banco vai requerer os seguintes além de toda a documentação associada a licenças camarárias:

• Cartão de Cidadão;
• Comprovativo de Morada Fiscal – Uma cópia de uma fatura de luz, água, gás ou telecomunicações;
• Comprovativo de IBAN – Obtenha este documento numa caixa Multibanco ou através do Homebanking do seu banco;
• Últimos 3 Recibos de Vencimento;
• Último Modelo 3 do IRS – Envie a declaração encontrada na sua área pessoal no Portal das Finanças;
• Mapa de Responsabilidades – Encontra este documento ao clicar em “Central de Responsabilidades de Crédito” no site do Banco de Portugal.

💡 O Mapa de Responsabilidades inclui toda a informação acerca dos seus empréstimos.

Melhor Empresa Casas Modulares Portugal: Qual é?

Em Portugal, existem várias empresas de construção de casas pré-fabricadas. Este número tem vindo a aumentar nos últimos anos, em linha com os preços mais elevados do mercado imobiliário.

Como tal, é difícil identificar a melhor, mas, na procura da empresa ideal para o seu projeto de habitação, pode e deve ter em conta alguns critérios para a escolha do fabricante:

• Reputação da empresa;
• Localização do fabricante, o que poderá encarecer o transporte dos módulos;
• Variedade e tipo de oferta dos modelos pré-fabricados;
• Materiais que pode aplicar à sua casa modular;
• Preços de casas modulares em Portugal.

💡 Lembre-se de pedir sempre vários orçamentos e de comparar propostas antes de tomar uma decisão acerca do fabricante.

Para ajudar na sua decisão, vamos partilhar a nossa seleção do mercado de fornecedores de casas modulares em Portugal:

1. Lemcor

A Lemcor desenvolve, desde 2006, trabalho de construção e de reabilitação de casas e moradias modulares. Mais concretamente, a empresa especializa-se em Light Steel Framing.

Mediante um pagamento prévio, a equipa da Lemcor disponibiliza orçamentos num máximo de 5 dias úteis e inclui na oferta construções chave na mão.

• Contacto: +351 969 743 900 ou +351 969 725 748
• Morada: Rua de São Paulo, Jugueiros, 4610-370 Felgueiras

2. Dreamdomus

Com mais de 20 anos de experiência no mercado da construção modular, a Dreamdomus adota um sistema construtivo baseado em diferentes tecnologias.

De modo a privilegiar práticas sustentáveis e assentes na economia circular, esta empresa utiliza a madeira como material dominante nas construções que realiza.

No portefólio da Dreamdomus, há projetos realizados de norte a sul de Portugal.

• Contacto: info@dreamdomus.com
• Morada: Parque Industrial das Carrascas, Lote 1, E.N. 252 – Km 11,25, 2950-402 Palmela

3. Casa Diff

A Casa Diff tem oferta de casas modulares e casa em madeira, com pinho nórdico. Com 25 anos de experiência neste mercado, oferece soluções não só em Portugal, mas também noutros países.

Apesar de ter sede em Fafe, a Casa Diff possui showrooms em Amarante, Corroios e Faro, para que possa ver ao vivo alguns modelos pré-fabricados e escolher o que melhor se adapta à sua família.

• Contacto: comercial@casadiff.com
• Morada: Via Circular – Santo Ovídio, 4820-385 Fafe 

4. JGDS

A JGDS disponibiliza uma solução de casas modulares a partir de aço de contentores marítimos. Esta estrutura destaca-se pelo eficiente consumo energético e pelo impacto positivo ambiental e económico.

Conforme as necessidades e a tipologia da casa modular, os preços variam entre os 39.000€ e 190.000€.

• Contacto: geral@jgdscasasmodulares.com
• Morada: R. do Progresso 77, 4590-470 Lamoso

5. GIRT

A GIRT constrói igualmente casas modulares chave na mão em Portugal e alia a rapidez dessa construção à personalização.

A tipologia das habitações GIRT pode variar entre T1 e T3, de acordo com as informações disponíveis no website da marca.

• Contacto: geral@girt.pt
• Morada: Rua do Mirante nº3, Vilar dos Prazeres, 2490-748 Ourém

Vantagens e Desvantagens das Casas Pré-Fabricadas

A construção pré-fabricada é vantajosa por vários motivos: é de rápida construção, inclui materiais de longa durabilidade e existe alguma flexibilidade para personalizar acabamentos, áreas e outras características importantes.

Ainda assim, para reforçar a durabilidade, em específico, é preciso avaliar periodicamente a necessidade de se realizar obras de manutenção da casa.

Noutra ótica, sendo ainda um mercado recente em Portugal, pode existir maior dificuldade em encontrar seguradoras que aprovem seguros vida crédito habitação, apesar de tal não ser impossível.

Do mesmo modo, apesar de nem todas as entidades financeiras disponibilizarem este financiamento, é possível encontrar ofertas de crédito casas modulares até 90% do valor de aquisição.

Tenha, também, atenção aos preços deste tipo de habitação. É verdade que os modelos padronizados têm valores apelativos, mas isto pode facilmente escalar se optar por outras configurações.

Adicionalmente, existem outros custos a ter em conta, como o transporte dos módulos, as fundações e os acabamentos, que nem sempre estão incluídos nos valores que vê online. Fale sempre com o fabricante para confirmar o montante final.

Existem Outras Soluções de Casas Pré-Fabricadas?

Além das casas modulares, em Portugal, existem outros modelos de casas pré-fabricadas disponíveis, como, por exemplo:

Construção LSF – Conhecida como construção Light Steel Frame, esta é uma construção que se baseia em aço leve, ou seja, uma alternativa de casa que abdica de tijolo e pedra.

Casas de Madeira Pré-Fabricadas – Semelhante à construção modular, existem empresas que se disponibilizam a construir casas em madeira, sendo algumas já previamente construídas bastando apenas a sua montagem no local.

E, para ambos os casos, o crédito para casas modulares também cobre este e outros projetos de casas pré-fabricadas, desde que cumpra com o requisito da base em betão.

Conclusão

Se procura comprar uma casa modular em Portugal, é uma excelente altura para aproveitar este mercado em crescimento. 

O seu investimento inferior, comparado com a construção tradicional, torna as casas modulares uma opção a considerar.

Com dezenas de fabricantes de casas modulares em Portugal, pesquise todas as condições de construção, acabamentos e financiamento para a sua casa ideal.

Há cada vez mais procura por soluções alternativas à habitação tradicional, e por esse motivo, existe uma maior abertura das instituições financeiras em disponibilizar crédito para casas modulares.

Independentemente da solução de crédito que escolher, tenha atenção à taxa de esforço para não prejudicar a gestão das suas finanças.

Perguntas Frequentes

O Que São Casas Modulares?

As casas modulares são um tipo de habitação construída previamente em fábrica, por módulos e com montagem diretamente no terreno do proprietário.

Apesar de ser um modelo pré-fabricado, as casas modulares podem ser personalizadas com praticamente todos os materiais e acabamentos do mercado.

 

Existem Créditos Para Casas Modulares?

Sim, as entidades financeiras disponibilizam crédito para casas modulares.

É importante referir que para obter crédito para casas modulares é necessária a existência de uma estrutura de betão para aplicação do imóvel.

Conheça no nosso artigo todas as entidades financeiras disponíveis, as condições e peça uma simulação completamente grátis para a sua construção modular.

Quais as Vantagens das Casas Pré-Fabricadas?

As maiores vantagens das casas modulares são:

• O baixo custo;
• O prazo de construção reduzido (entrega entre 3 a 6 meses);
• A estrutura eficiente, segura e ecológica.

Como Posso Pedir Um Crédito Para Casas Modulares?

A forma mais fácil de efetuar o seu pedido de crédito para casas modulares é através de uma simulação online.

Para isso, basta preencher o nosso formulário de contacto e vai receber uma resposta imediata com os próximos passos. 

Como a Gestlifes analisa várias ofertas do mercado, não será necessário pedir simulações a várias entidades financeiras.

Ao fazer uma simulação de crédito 100% online com a nossa equipa, terá acesso a uma comparação entre várias propostas com as características do seu pedido.

Assim, consegue obter a melhor proposta de crédito para a sua casa modular e com base nas suas necessidades.

Quanto Custam Casas Pré-Fabricadas?

O preço de uma casa pré-fabricada começa nos 7.000€ e pode passar os 100.000€.

O custo irá depender de vários fatores, incluindo a tipologia, áreas do imóvel, materiais de construção, e se se trata de um modelo standard ou personalizado.

Para além disso, é preciso ter em atenção se o valor inclui custos extra, como o transporte para o terreno, encargos com licenças camarárias, as fundações e os acabamentos.

Onde Comprar Casas Pré-Fabricadas?

Existem vários fabricantes de casas modulares em Portugal, e este número tem crescido nos últimos anos.

Alguns deles são:

• Lemcor;
• Dreamdomus;
• Casa Diff;
• JGDS;
• GIRT.

 

As Casas Modulares São Seguras?

Sim, as casas modulares são seguras e podem durar mais de 50 anos.

Este tipo de construção é submetido a rigorosos testes de qualidade com a intervenção de engenheiros civis, pelo que é um mito quando se diz que estas casas têm materiais fracos e sem durabilidade.

Para além disso, o conforto térmico e acústico é adequado ao clima e ao local em questão, e a construção é mais ecológica e sustentável do que uma casa tradicional.