Crédito 1000 Euros: Como Conseguir Rapidamente?

Nem sempre os rendimentos são suficientes para fazer face às despesas, muito menos quando existem imprevistos que provocam uma derrapagem nas contas familiares.

Pedir um crédito de 1.000 euros pode ser o suficiente para equilibrar o orçamento, mas nem sempre é fácil perceber quais os bancos que aceitam conceder este tipo de empréstimo.

Neste artigo, a Gestlifes ajuda-o a responder às principais questões:

• É possível pedir 1.000 euros ao banco?
• Quais as entidades que concedem um crédito deste valor?
• O que é necessário para ter uma proposta de financiamento?

Se precisa de uma simulação para o seu empréstimo, sem custos ou compromisso, pode fazê-lo connosco.

Isto porque somos um intermediário de crédito que negoceia diretamente com as instituições a melhor proposta para si, com garantia de um processo rápido e totalmente online.

Existem Créditos de 1000 Euros?

Atualmente, há várias opções de financiamento para quem precisa de 1.000 euros extra na sua carteira, sendo que todas elas têm condições específicas, e prós e contras a considerar.

Ainda que um crédito pessoal seja uma das principais formas de ter um empréstimo, a maioria começa apenas nos 2.500€.

Isto significa que se procura um crédito de 1.000€, terá de considerar as seguintes alternativas:

• Linha de Crédito – Esta modalidade envolve valores pequenos de financiamento, funcionando à semelhança de um cartão de crédito. Pode ir reutilizando o dinheiro à medida que faz os pagamentos ao banco, ao contrário do crédito pessoal.
• Cartão de Crédito – Consoante o limite acordado com a entidade, é possível utilizar 1.000€ através de um cartão de crédito e pagar numa loja física, online, ou transferir o montante para a sua conta à ordem.
• Crédito Consolidado – Se já tiver outros créditos em vigor, pode optar por solicitar um crédito consolidado e juntar créditos. Isto porque para além de juntar as prestações que já tem numa só, consegue pedir um montante extra de 1.000€.
• Descoberto Bancário – Ao ser cliente de determinado banco, consegue ter autorização para utilizar dinheiro que excede o saldo da sua conta à ordem, através da facilidade de descoberto. O montante do seu ordenado ou de qualquer depósito/transferência será utilizado para pagar de volta à entidade.

Quando falamos de um crédito de 1.000€, as soluções mais comuns são os cartões de crédito e as linhas de crédito, dado que envolvem valores reduzidos de financiamento.

Um exemplo de um cartão que permite financiamento de 1.000€ é o crédito IKEA.

Vamos, então, perceber quais os bancos e entidades que disponibilizam este montante.

Ou, se preferir, conte com a nossa ajuda para analisar a melhor solução de crédito para o seu caso, de forma totalmente gratuita.

Onde Pedir Empréstimo de 1000 Euros?

Dependendo da sua preferência e necessidades, pode conseguir um empréstimo de 1.000€ através de um crédito pessoal Cetelem, uma linha de crédito, da subscrição de um cartão de crédito, ou de um crédito consolidado.

Várias financeiras no mercado disponibilizam diferentes soluções para esta finalidade, com taxas de juro e prazos de pagamento distintos.

Por isso, deixamos abaixo a comparação destas propostas, e as instituições que concedem créditos neste valor.

Crédito Pessoal e Linhas de Crédito

Entidade	Tipo	TAEG	Prazo de Pagamento
Entidade Cetelem	Tipo Crédito Pessoal	TAEG Desde 12,1%	Prazo de Pagamento 12 a 36 Meses
Entidade Oney	Tipo Linha de Crédito	TAEG 16,8%	Prazo de Pagamento 36 Meses
Entidade Cofidis	Tipo Linha de Crédito	TAEG 16,9%	Prazo de Pagamento 11 a 50 Meses
Entidade Wizink	Tipo Linha de Crédito	TAEG 16,9%	Prazo de Pagamento 24 a 96 Meses

Valores atualizados a 23.06.2023, a partir do website das financeiras.

A única entidade que concede um crédito pessoal de 1.000€ é o Cetelem, e permite reembolsar este montante entre 12 a 36 meses.

Na verdade, esta acaba por ser uma oferta bastante apelativa, dado que se compararmos a TAEG (taxa de juro do financiamento) com as restantes linhas de crédito, vemos que existe uma grande diferença.

Depois, existem outras opções no que toca a linhas de crédito, na Oney, Cofidis e Wizink.

💡 Uma linha de crédito concede um montante, transferido para a sua conta à ordem, que pode ser reutilizado à medida que paga as suas prestações. É possível alterar o prazo de pagamento e aumentar o valor disponível, ao longo da duração do empréstimo.

Ou seja, esta vertente acaba por ser bastante semelhante ao cartão de crédito, na medida em que lhe dá mais flexibilidade do que um crédito pessoal:

• Não necessita de fazer um novo contrato se precisar de mais dinheiro;
• Pode amortizar o crédito à vontade, sem pagar taxas ou comissões;
• É possível voltar a utilizar o montante que já foi reembolsado ao banco;
• Altera o prazo de pagamento, se for conveniente.

Ainda assim, vale a pena analisar a oferta de cartões de crédito no mercado e perceber se as vantagens deste produto podem compensar a subscrição para um crédito de 1.000€.

Cartões de Crédito

Cartão de Crédito	TAEG	Anuidade	Cashback
Cartão de Crédito Cartão de Crédito Branco Novo Banco	TAEG 10,6%	Anuidade 35€ a 80€	Cashback Não Aplicável
Cartão de Crédito Cartão Classic Montepio	TAEG 11,4%	Anuidade 18€	Cashback Não Aplicável
Cartão de Crédito Cartão de Crédito Caixa IN	TAEG 12,0%	Anuidade 50€	Cashback Não Aplicável
Cartão de Crédito Cartão de Crédito BPI	TAEG 12,2%	Anuidade 20€	Cashback Não Aplicável
Cartão de Crédito Cartão de Crédito AB Gold	TAEG 12,9%	Anuidade 35,88€	Cashback Aplicável
Cartão de Crédito Cartão de Crédito Santander	TAEG 13,1%	Anuidade 27€ a 36€	Cashback Aplicável
Cartão de Crédito Cartão CA Companhia	TAEG 13,15%	Anuidade 25€	Cashback Não Aplicável
Cartão de Crédito Cartão Universo	TAEG 15,7%	Anuidade 0€	Cashback Aplicável
Cartão de Crédito Cartão Unibanco Clássico	TAEG 15,7%	Anuidade 0€	Cashback Aplicável
Cartão de Crédito Cartão de Crédito Banco CTT	TAEG 15,7%	Anuidade 0€	Cashback Aplicável
Cartão de Crédito Cartão de Crédito Black Plus Cetelem	TAEG 15,7%	Anuidade 0€	Cashback Aplicável
Cartão de Crédito Cartão Wizink Rewards	TAEG 15,7%	Anuidade 0€	Cashback Aplicável

Valores atualizados a 23.06.2023, a partir do website das financeiras.

Pedir um cartão de crédito para ter um crédito rápido de 1.000€ pode ser uma boa alternativa, dado que:

• Consegue a subscrição e aprovação em 24 horas;
• Pode ter TAEG mais baixa do que numa linha de crédito;
• Se pagar dentro do prazo definido pelo banco, consegue até ficar isento de juros e comissões;
• Alguns deles dão-lhe cashback, ou seja, devolvem uma parte do valor que gastar.

💡 Ler Mais: Cartão de Crédito Online – Peça Já Com Aprovação na Hora!

Como já estão preparados para utilizações frequentes de montantes reduzidos, os cartões de crédito acabam por ser o produto ideal para este tipo de empréstimo.

E, em alguns deles, é possível não pagar anuidade ou ter custos associados por não o usar durante um período de tempo.

A Gestlifes é parceira de várias entidades com ofertas de cartão de crédito, pelo que podemos encontrar, por si, a opção mais adequada às suas expetativas.

Assim, não precisa de contactar diretamente inúmeras financeiras e perder tempo a comparar propostas de empréstimo.

Crédito Consolidado

Entidade Financeira	TAEG
Entidade Financeira Credibom	TAEG Desde 6,86%
Entidade Financeira Cofidis	TAEG Desde 8,4%
Entidade Financeira Banco CTT/Cetelem	TAEG Desde 10,6%
Entidade Financeira Millennium BCP	TAEG Desde 11,0%
Entidade Financeira Unibanco	TAEG Desde 13,1%
Entidade Financeira Universo	TAEG Desde 13,3%
Entidade Financeira Montepio Crédito	TAEG Desde 12,9%

Valores atualizados a 23.06.2023, a partir do website das financeiras.

A alternativa de consolidar créditos destina-se a quem já tem um ou mais empréstimos ao banco.

Esta oferta permite juntar diferentes financiamentos num só, ficando a pagar apenas uma mensalidade mais baixa do que ao acumular várias prestações.

A grande vantagem é que, neste processo, pode pedir à entidade um crédito extra de 1.000€, que será incluído nessa mensalidade única.

Fica a pagar apenas um contrato, num prazo de pagamento alargado, de modo a reduzir os seus custos, e ainda consegue ter acesso a uma liquidez adicional.

Entidades como o Unibanco e o Millennium BCP oferecem esta solução aos clientes.

Leia o nosso artigo sobre esta oferta e descubra quais as financeiras onde pode juntar créditos.

💡 Ler Mais: Qual o Melhor Banco Para Crédito Consolidado?

Como Escolher o Melhor?

Para encontrar o melhor crédito de 1.000€ para si, é importante avaliar alguns fatores no momento de solicitar propostas:

• Urgência do Pedido – Se tiver necessidade do dinheiro o mais rápido possível, é indispensável recorrer a entidades que trabalhem com empréstimos urgentes. Ou seja, que tenham uma aprovação em 24 horas e um processo totalmente online. Assim, consegue tratar de tudo sem sair de casa, assinar digitalmente o contrato e ter o financiamento nas 48 horas seguintes.
• Custo do Empréstimo – Para analisar qual o crédito ou o cartão de crédito que ficará mais barato, isto é, pelo qual pagará menos juros, deve olhar para a TAEG. Esta taxa inclui todos os custos e comissões a pagar por contratar o empréstimo, pelo que quanto mais baixa for, melhor. Se falarmos de um crédito pessoal ou consolidado, olhe também para o MTIC, que expressa o valor total do financiamento.
• Tipo de Utilização do Dinheiro – A melhor proposta para si também depende do motivo pelo qual pede os 1.000€ e se irá precisar, a curto prazo, de mais dinheiro. Se for recorrente, uma linha de crédito ou um cartão de crédito poderão ser mais indicados do que um crédito pessoal.
• Prazo e Modalidade de Pagamento – Imagine que precisa deste montante, mas rapidamente consegue reembolsar o banco. Pode ser vantajoso optar por um cartão de crédito, pois pode pagar no mesmo mês, sem quaisquer juros. Se isto não é uma hipótese para si, escolha um prazo de pagamento razoável.
• Se Tem Outros Créditos – Conforme já referimos, não precisa de ter um crédito pessoal e pedir outro, se precisar de capital extra. Pode simplesmente juntá-los num crédito consolidado, solicitando 1.000€ de financiamento adicional.

Pudemos ver mais acima que a diferença entre taxas de juro de um crédito pessoal para uma linha de crédito ou cartões de crédito são muito grandes.

É quase inevitável, pois estes produtos são tradicionalmente mais caros do que certos créditos pessoais ou até um crédito automóvel.

Ainda assim, como falamos de um valor baixo, esta pode ser uma alternativa viável a ficar sobreendividado e sem conseguir suportar uma despesa inesperada.

Simulador de Crédito Pessoal 1000 Euros

Lembre-se que só terá a certeza de escolher a melhor oferta se comparar várias entidades: não fique pela primeira proposta que aparece ou por um crédito pré-aprovado no seu banco habitual.

Como esta é uma tarefa exaustiva e que implica algum conhecimento do mercado financeiro, a Gestlifes criou um simulador para o ajudar.

Basta preencher o formulário abaixo com os seus dados e será contactado pela nossa equipa de especialistas, para encontrarmos a melhor solução para o seu caso, entre:

• Crédito Pessoal de 1.000€;
• Linha de Crédito;
• Cartão de Crédito;
• Consolidação de Créditos.

Para além disso, este serviço não tem qualquer custo ou compromisso para si: somos um intermediário de crédito registado no Banco de Portugal e lidamos diariamente com dezenas de financeiras.

Como Funciona a Aprovação?

Falamos de um valor de empréstimo bastante baixo. Por isso, como funcionam os requisitos para a aprovação por parte do banco?

Quer peça um empréstimo, ou faça a adesão a um cartão de crédito ou a uma linha de crédito, terá de demonstrar que consegue cumprir com os pagamentos e não ficar em dívida com a entidade.

Por isso, os bancos irão analisar o seu perfil financeiro, incluindo situação profissional e os rendimentos do seu agregado familiar.

💡 A taxa de esforço é o principal indicador que será verificado, dado que se for demasiado elevada, significa que não tem espaço no seu orçamento para contratar o financiamento.

Outro aspeto importante está relacionado com o seu historial de créditos, isto é, se tem todas as prestações em dia e se, no passado, já esteve em incumprimento de algum contrato bancário.

Para tal, é-lhe pedido o Mapa de Responsabilidades, que resume a sua situação com o banco. Se tiver mensalidades por pagar, é impossível que o seu novo financiamento seja aprovado.

No fundo, se estiver a tomar uma decisão consciente e informada, e se a sua relação com o dinheiro for positiva, pode contar com uma resposta positiva.

Documentos Necessários

Para avançar com o pedido, são solicitados os seguintes documentos:

• Cartão de Cidadão;
• Comprovativo de Morada Fiscal – Uma cópia de uma fatura de luz, água, gás ou telecomunicações;
• Comprovativo de IBAN – Obtenha este documento numa caixa Multibanco ou através do Homebanking do seu banco;
• Últimos 3 Recibos de Vencimento;
• Último Modelo 3 do IRS – Envie a declaração encontrada na sua área pessoal no Portal das Finanças;
• Mapa de Responsabilidades – Clique em “Central de Responsabilidades de Crédito” no site do Banco de Portugal.

Esta documentação é transversal a todos os tipos de financiamento, por isso assegure que tem tudo do seu lado antes de contratar um crédito.

Conclusão

A maioria das entidades financeiras não concede créditos pessoais inferiores a 2.500€, mas isso não significa que não consiga ter acesso a esta liquidez com outras alternativas.

Por exemplo, o Cetelem possui uma solução para empréstimos mais baixos, através da qual pode solicitar 1.000€ e ir pagando ao longo do tempo.

Outras opções incluem a subscrição de uma linha de crédito, a adesão a um cartão de crédito ou, caso já tenha um financiamento ou mais, um crédito consolidado.

Tenha em atenção que as taxas de juro das duas primeiras ofertas costumam ser elevadas, o que irá encarecer o seu empréstimo.

E, apesar de falarmos de um valor reduzido, qualquer produto bancário está sujeito a uma fase de aprovação, que pode, ou não, ser positiva.

Perguntas Frequentes

Como Conseguir 1000 Euros Rapidamente?

Pode conseguir um crédito de 1.000 euros em 48 horas através de:

• Contratação de Crédito Pessoal;
• Subscrição de Linha de Crédito;
• Adesão a Cartão de Crédito;
• Pedir Crédito Consolidado;
• Solicitar Descoberto Bancário.

Em qualquer uma das hipóteses, poderá ter acesso a 1.000€ de forma rápida, sem grandes burocracias.

Quais os Bancos Que Fazem Créditos de 1000 Euros?

A única entidade que concede um crédito de 1.000€ é o Cetelem.

Depois, tem a opção de solicitar uma linha de crédito, disponível na Oney, Cofidis e Wizink, que funciona de forma semelhante ao crédito pessoal.

 

É Fácil Ter Um Crédito de 1.000€ Aprovado?

Apesar de ser um montante bastante baixo, continua a estar sujeito a uma análise criteriosa da sua situação financeira, profissional e do seu historial de empréstimos ao banco.

Quer peça um empréstimo, ou faça a adesão a um cartão de crédito ou a uma linha de crédito, terá de demonstrar que consegue cumprir com os pagamentos e não ficar em dívida com a entidade.

Por isso, ainda que a resposta possa ser mais rápida e a sua taxa de esforço mais reduzida do que num crédito de 50.000€, por exemplo, terá de ter capacidade para liquidar esta dívida, se quer ter a aprovação.

Quais os Documentos Necessários Para Um Crédito de 1.000€?

Para avançar com o pedido, são solicitados os seguintes documentos:

• Cartão de Cidadão;
• Comprovativo de Morada Fiscal – Uma cópia de uma fatura de luz, água, gás ou telecomunicações;
• Comprovativo de IBAN – Obtenha este documento numa caixa Multibanco ou através do Homebanking do seu banco;
• Últimos 3 Recibos de Vencimento;
• Último Modelo 3 do IRS – Envie a declaração encontrada na sua área pessoal no Portal das Finanças;
• Mapa de Responsabilidades – Clique em “Central de Responsabilidades de Crédito” no site do Banco de Portugal.