Cofidis Crédito Pessoal: Será a Melhor Oferta?

Sobre a Cofidis

Montantes	2.500€ – 50.000€
Prazo de Pagamento	24 – 120 Meses
Tempo de Aprovação	24 Horas
TAEG	Desde 7,70%
TAN	Desde 5,48%
Comissão de Abertura	Não
Assinatura Digital	Sim

Dados atualizados a 20.03.2024, a partir do website da financeira.

A Cofidis é uma instituição financeira fundada em 1982. Foi em 1996 que a financeira entrou em Portugal e passou a fazer parte das opções de crédito ao consumo dos portugueses.

A marca destaca-se pelo financiamento simples e célere, tendo ofertas de crédito pessoal e crédito consolidado.

Importa dizer que Cofidis tem ainda contribuído com conteúdo de literacia financeira, através do blog Contas Connosco, disponibilizando também alguns recursos e simuladores para o público interessado.

A marca aposta bastante na vertente digital, pelo que está disponível diretamente no website através do seu simulador Cofidis ou através de intermediários de crédito, como a Gestlifes.

Crédito Cofidis: É Seguro Pedir?

✅ Sim, a Cofidis é uma entidade financeira segura e registada no Banco de Portugal.

A Cofidis é uma instituição financeira pertencente ao Grupo Cofidis Participations, que opera em Portugal desde 1996. Por estar autorizada e registada no Banco de Portugal, é totalmente segura.

A marca foi destacada em 2023 como Marca de Confiança, na categoria de “Empresas de Crédito ao Consumo”.

Além disso, recebeu o prémio Escolha do Consumidor 10 anos consecutivos.

Oferta de Crédito Cofidis

Cofidis Crédito Pessoal

Montante	2.500€ – 50.000€
Prazo de Pagamento	12 – 120 Meses
TAEG	Desde 15,20%
TAN	Desde 11,97%
Tempo de Aprovação	24 Horas
Dinheiro na Conta	24 Horas

Dados atualizados a 20.03.2024, a partir do website da financeira.

A verdade é que o crédito pessoal Cofidis pode ser aplicado a praticamente qualquer propósito, quer para concretizar projetos pessoais, equilibrar o seu orçamento ou para realizar uma compra avultada de algo que precise.

📋 Nota: Ao pedir um crédito pessoal Cofidis sem finalidade, não precisa de justificar o motivo para precisar do financiamento.

Antes de avançar com o seu pedido num simulador de crédito pessoal, é importante ponderar qual o montante de financiamento e equilibrar esse valor com o prazo de pagamento, de forma a que a sua prestação mensal seja compatível com o seu orçamento.

Além disso, a instituição financeira disponibiliza várias finalidades de financiamento, pelo que é importante saber optar pela mais adequada:

• Automóvel e Moto;
• Lar e Recheio;
• Formação;
• Férias e Lazer.

Isto acontece porque nem todos os propósitos têm a mesma urgência e por isso, acabam por existir finalidades com taxas de juro e condições diferentes.

Por isso, veja abaixo um exemplo daquilo com o que poderá contar num financiamento de 6.500€ para pagar em 36 meses:

	Crédito Pessoal	Crédito Pessoal Formação
Mensalidade	Crédito Pessoal 219,02€	Crédito Pessoal Formação 198,49€
TAEG	Crédito Pessoal 15,20%	Crédito Pessoal Formação 7,70%
MTIC	Crédito Pessoal 7.999,12€	Crédito Pessoal Formação 7.260,04€

Dados atualizados a 20.03.2024, a partir do website da financeira.

Como pode ver, há uma grande diferença entre TAEG, mensalidade e MTIC entre estas ofertas. Daí que seja tão crucial saber escolher o crédito certo.

Ora, assim já sabe o que pode esperar numa simulação de crédito pessoal Cofidis, ainda que a sugestão da Gestlifes é que não deixe de comparar com outras entidades financeiras.

Crédito Automóvel Cofidis

Sim, é verdade que a especialidade da Cofidis se centra em crédito pessoal, mas esta entidade financeira não fica nada atrás no que toca à oferta de crédito automóvel.

Para além de conseguir realizar o pedido online, no crédito automóvel Cofidis consegue pedir um empréstimo com prazo máximo de pagamento de 96 meses.

Montante	2.500€ a 50.000€
Prazo de Pagamento	24 a 120 Meses
TAEG	Desde 9,50%
TAN	Desde 7,10%
Comissão de Abertura	Não
Entrada Inicial	Não

Valores atualizados a 20.03.2024, a partir do website da financeira.

A verdade é que a entidade financeira consegue oferecer taxas mais baixas tanto para um automóvel novo, como usado.

💡 Se optar por comprar um carro usado, saiba que o seu crédito Cofidis poderá sofrer um agravamento da taxa de juro, o que se traduz num empréstimo mais caro.

Também é possível financiar a compra de um carro a partir de um crédito pessoal sem finalidade. Mas será que compensa?

Imaginando que pretende comprar um carro usado e precisa de um financiamento de 10.000€, com um prazo de pagamento em 84 meses:

Tipo de Crédito	TAEG	Prestação	MTIC
Tipo de Crédito Crédito Pessoal	TAEG 15,20%	Prestação 185,33€	MTIC 15.743,72€
Tipo de Crédito Crédito Automóvel	TAEG 11,10%	Prestação 165,93€	MTIC 14.114,12€

Valores atualizados a 20.03.2024, a partir do website da financeira.

Como pode confirmar, com este exemplo é fácil de perceber que além de pagar menos pela totalidade do empréstimo, obtém taxas mais baixas e um prestação mais reduzida.

Ao contrário do que se encontra em muitas financeiras, esta simulação de empréstimo automóvel não tem reserva de propriedade. Desta forma, o carro fica em seu nome desde o primeiro dia e não em nome do banco.

Se a sua prioridade neste momento é comprar um carro, tenha em conta também:

• Tipo de veículo;
• Estado do veículo;
• Taxas fixas ou variáveis do crédito;
• Reserva de propriedade;
• Tipo de combustível.

Crédito Consolidado Cofidis

Agora imagine que até já tem um crédito pessoal ou um crédito automóvel, e está a pagar os dois empréstimos ao mesmo tempo.

Sabia que é possível juntar os seus créditos e passar a pagar uma mensalidade mais reduzida?

Com um crédito consolidado consegue relaxar o seu orçamento mensal, pois a Cofidis irá dar por terminados os seus empréstimos anteriores e assumir a dívida, para que possa pagá-la apenas num crédito só.

💡 Não precisa de pedir um crédito para pagar outro crédito, até porque isto irá agravar bastante a sua taxa de esforço. Um crédito consolidado é uma opção melhor para esta situação.

E uma grande vantagem é que pode consolidar créditos com a Cofidis mesmo que estes estejam noutras entidades, ao contrário do que acontece, por exemplo, com o crédito consolidado Credibom.

Veja as caraterísticas do crédito consolidado Cofidis em baixo:

Montante de Financiamento	5.000€ a 50.000€
Prazo de Pagamento	24 a 84 Meses
TAEG	Desde 15,20%
TAN	Desde 11,97%
Tempo de Aprovação	48 Horas
Dinheiro na Conta	24 Horas

Valores atualizados a 20.03.2024, a partir do website da financeira.

A partir do momento em que assina contrato, a Cofidis assegura que as suas dívidas junto das entidades têm um ponto final. Assim, passa a pagar apenas à Cofidis no final do mês.

Linhas de Crédito Cofidis

Se precisa de máxima flexibilidade de utilização e montantes mais reduzidos de crédito, uma linha de crédito Cofidis pode ser a solução que procura.

Esta oferta funciona de uma forma muito semelhante a um cartão de crédito online.

Pode pedir entre 500€ e 4.750€, que serão creditados diretamente na sua conta, e ir ajustando o valor que precisa ao longo do tempo, sem precisar de assinar um novo contrato.

Também pode reutilizar o dinheiro que já pagou de volta à Cofidis, se assim o entender.

A linha de crédito Cofidis é útil se não tiver um objetivo específico para o financiamento e precisar de pequenos montantes extra para o auxiliar, durante um certo período.

💡 Ainda que seja bem mais versátil do que um crédito pessoal normal, a linha de crédito tem uma TAEG mais alta.

Por isso, faça uma utilização responsável desta oferta e privilegie outras com taxas de juro mais amigáveis, como é o caso do crédito pessoal.

Cofidis Crédito: Vantagens

A Cofidis destaca-se por ser uma marca que atua exclusivamente online, facilitando os pedidos de crédito em qualquer lugar e de forma simples:

• Crédito 100% Online – É possível ter acesso a financiamento sem sair de casa: faz a sua simulação online, envia os documentos e depois pode assinar o contrato recorrendo à assinatura digital.
• Processo Transparente – Através dos meios de contacto da marca ou da plataforma digital destinada aos seus clientes, pode ficar a par do estado do pedido de crédito e acompanhar todos os passos.
• Taxas de Juro Baixas – A Cofidis apresenta uma oferta competitiva de financiamento, em comparação com vários bancos e entidades no mercado.
• Melhor Para Crédito Pessoal – Com uma forte especialização no mercado ao consumo, esta financeira tem propostas bastante apelativas para quem precisa de um crédito pessoal.

Como Simular Crédito Cofidis?

Agora que conhece a oferta completa de crédito Cofidis, está pronto para realizar uma simulação e encontrar a melhor proposta.

Para isso, uma das opções será aceder ao site da financeira e aceder ao simulador para as várias finalidades de crédito ja mencionadas.

Em alternativa, e se quer a certeza de que tem acesso ao empréstimo mais barato e vantajoso, simular apenas diretamente com a Cofidis não é boa política.

Para o ajudar, a Gestlifes tem a solução. Basta simular uma vez, através do nosso formulário, e a nossa equipa analisa todas as propostas possíveis, incluindo a desta financeira.

Trabalhamos com várias instituições bancárias do país e comparamos ofertas de modo a encontrar sempre a melhor solução.

Adicionalmente, tratamos também de toda a burocracia do processo, de forma gratuita.

O Que é Preciso Para Pedir Crédito Pessoal Cofidis?

Para que possa estar elegível a um crédito Cofidis, atente nos requisitos para aprovação:

	Critérios
Idade Mínima	Critérios 18 Anos
Titulares	Critérios Preferência 2 Titulares
Profissão	Critérios Contrato de Trabalho a Termo Certo ou Efetivo
Taxa Esforço	Critérios < 50%
Naturalidade	Critérios Portuguesa ou Título de Residência Permanente
Problemas Bancários	Critérios Sem Dívidas ou Prestações Atrasadas

Para que o seu pedido de crédito Cofidis seja aprovado, a financeira irá verificar estes aspetos da sua vida profissional e financeira, incluindo o peso das suas despesas mensais ou quantos créditos tem.

As instituições financeiras analisam sempre a sua situação, pois querem evitar ao máximo que entre em risco de incumprimento de pagamento.

💡 Calcule sempre a sua taxa de esforço para ter a certeza de que lhe permite um novo financiamento.

Documentos Necessários

Para pedir um crédito à Cofidis, através do simulador da Gestlifes, garanta a seguinte documentação:

• Cartão de Cidadão;
• Última Declaração Anual de Rendimentos (Modelo 3 do IRS) e respetiva Nota de Liquidação;
• Últimos 3 Recibos de Vencimento ou 6 Recibos Verdes;
• Comprovativo de Morada – Uma fatura da água, luz ou telecomunicações;
• Comprovativo de IBAN – Obtenha este documento no Multibanco ou através da APP do seu banco;
• Mapa de Responsabilidades – Inclui informação sobre outros créditos que possua e incumprimentos no seu pagamento. Poderá obter o mapa de responsabilidades no site do Banco de Portugal.

Quais São os Custos do Crédito Cofidis?

Comissão de Abertura	0€
Entrada Inicial	0€
Taxa de Juro	Fixas
Imposto de Selo	Aplicável
Taxa de Amortização	Aplicável

A principal vantagem do crédito Cofidis é o facto de a marca não cobrar algumas das principais comissões e taxas associadas a novos financiamentos, como é o caso das comissões de abertura.

Também está isento do pagamento de uma entrada inicial no caso do crédito automóvel, por exemplo.

Mesmo se eventualmente pretender alterar o valor da mensalidade ou o prazo de pagamento, não terá qualquer custo.

Conforme pode ver na FIN (Ficha de Informação Normalizada) acima, ao começar um financiamento com a Cofidis só terá de pagar o imposto de selo como valor inicial.

Para um crédito de 7.000€, falamos de 256,94€, mencionado na secção “3.1 Valor Total dos Encargos”.

Mais abaixo, no ponto “5. Montante Total Imputado ao Consumidor”, percebe quanto pagará a mais em juros, para além dos 7.000€ que solicitou.

Neste caso, são 3.601,72€ que irá reembolsando em conjunto com a prestação, ao longo do tempo.

Consegue verificar estes custos descarregando a FIN, na simulação da Cofidis.

Cofidis Contactos e Apoio ao Cliente

A Cofidis tem os seus próprios meios de contacto, como pode ver em baixo:

Meio de Comunicação	Informação
Meio de Comunicação E-mail	Informação cofidis@cofidis.pt
Meio de Comunicação Telefone	Informação 808 25 25 25

Enquanto que pode recorrer ao e-mail da marca a qualquer hora do dia, o telefone desta entidade financeira está disponível nos dias úteis das 9h às 20h e aos sábados das 9h às 18h.

No que se refere ao apoio ao cliente Cofidis, a marca recebe nota positiva por parte de quem a procura. No Portal da Queixa, a Cofidis é bastante ativa a endereçar as preocupações dos clientes e tem uma boa avaliação.

Com uma Taxa de Solução de 100%, significa que apresenta uma resposta à totalidade das reclamações.

Adicionalmente, a marca encontra-se em terceiro lugar na categoria de “Crédito Pessoal e ao Consumo”, com uma pontuação de 85.

Por isso, mesmo que a sua experiência com a marca não seja tão positiva, pode estar confiante de que as suas questões serão solucionadas.

No entanto, poderá com os nossos especialistas na Gestlifes. Verificamos se a Cofidis é a solução mais barata e vantajosa para si ou se existe uma instituição mais adequada.

Basta contactar por telefone, através do número 220 931 950, WhatsApp ou e-mail, para o endereço geral@gestlifes.com. O nosso horário de funcionamento é de segunda a sexta-feira das 9h30 às 19h.

Conclusão

Se está à procura de um crédito, talvez já se tenha questionado se a Cofidis tem o produto financeiro certo para si.

Esta entidade bancária destaca-se no mercado pelas suas propostas de crédito rápido, com aprovação simples e uma plataforma online bastante intuitiva.

Para além disso, apresenta a possibilidade de solicitar empréstimos de baixo valor, entre 500€ e créditos de 1000€, o que nem sempre é comum nas restantes financeiras.

Em alternativa, não basta analisar as características do crédito. A sua situação financeira, montante a financiar e prazo de pagamento influenciam muito o quanto lhe irá sair do bolso.

Perguntas Frequentes

Quais São os Pontos Fortes do Crédito Cofidis?

O crédito Cofidis é uma das soluções mais competitivas do mercado, ganhando por várias vezes prémios de confiança dos consumidores.

A oferta de crédito pessoal rápido Cofidis é um dos pontos fortes da marca, oferecendo uma resposta em 24 horas que lhe permite cobrir despesas inesperadas.

Ao simular com a Gestlifes temos em conta quer as soluções desta marca, quer as dos restantes bancos.

Assim, indicamos-lhe aquele que pode ser o crédito pessoal mais barato para o seu caso.

Que Tipos de Crédito São Disponibilizados Pela Cofidis?

A Cofidis oferece soluções para diversas finalidades, sendo mais conhecida pelo crédito pessoal, consolidado e automóvel:

• Quanto ao crédito pessoal Cofidis, este pode ser utilizado para financiar qualquer tipo de necessidade. Porém, se quer financiar algo em específico, a Cofidis criou créditos pessoais com finalidades concretas. Assim, poderá ter condições que respondem melhor ao que pretende, resultando em taxas mais baixas para o seu empréstimo;
• O crédito consolidado Cofidis permite que junte os seus créditos atuais e passe a pagar apenas uma mensalidade mais reduzida. Ou seja, finaliza os restantes contratos e fica só com um empréstimo por pagar. Também pode juntar um financiamento extra, caso precise;
• O crédito automóvel da Cofidis possibilita que financie um carro novo ou usado, existindo dois tipos de financiamento específicos para cada um deles.

Quais as Finalidades de Crédito Pessoal da Cofidis?

A Cofidis criou variantes de crédito pessoal, de forma a responder da forma mais adequada aos objetivos de cada pessoa. Neste momento, pode fazer um crédito pessoal:

• Lar e Recheio;
• Férias;
• Pagamento de Despesas;
• Formação;
• Sem Finalidade.

 

Quais as Vantagens do Crédito Cofidis?

A maior vantagem da Cofidis é a rapidez na aprovação dos pedidos de crédito, através de assinatura digital e menos burocracia.

Assim, terá menos complicações na hora de solicitar o empréstimo e maior probabilidade de ser aprovado.

Esta entidade financeira não cobra comissões de abertura de contrato e existe, ainda, uma grande flexibilidade de finalidades e algumas com prazos de pagamento até 10 anos.

 

Quanto Tempo Demora Um Crédito a Ser Aprovado na Cofidis?

É possível ter pré-aprovação imediata do seu pedido de crédito na Cofidis. No prazo de 24 horas terá a aprovação final por parte da financeira.

A Cofidis é das entidades mais rápidas a dar uma resposta ao seu pedido de financiamento, sendo que pode ter o dinheiro na sua conta em 24 horas depois da aprovação.

 

É Possível Recorrer à Assinatura Digital na Cofidis?

Sim. Com a Cofidis, pode recorrer à tecnologia de assinatura digital. Desta forma, consegue assinar o seu contrato em casa através do seu telemóvel, tablet ou smartphone.

Com este método, acelera todo o processo e consegue receber o dinheiro na sua conta mais rapidamente.

Como Fazer Amortização Antecipada do Crédito Cofidis?

Para pagar antecipadamente o seu empréstimo na Cofidis, deve avisar a entidade financeira com uma antecedência de 30 dias.

Amortizar implica o pagamento de uma comissão até 0,5% do montante reembolsado, dependendo da data do final do seu contrato.