Crédito Caixa Geral de Depósitos: Conheça a Oferta e Simule

Sobre a Caixa Geral de Depósitos

	Crédito Habitação	Crédito ao Consumo
Montante de Financiamento	Crédito Habitação Até 90% do Valor do Imóvel	Crédito ao Consumo 2.500€ – 75.000€
Prazo de Pagamento	Crédito Habitação Até 40 anos	Crédito ao Consumo 6 a 120 meses
TAEG	Crédito Habitação Desde 4,8%	Crédito ao Consumo Desde 8,2%
TAN	Crédito Habitação Desde 2,9%	Crédito ao Consumo Desde 6,5%

A Caixa Geral de Depósitos (CGD) é o banco público português, uma característica que transmite maior confiança por envolver uma ligação com o governo.

A instituição financeira assume dois grandes pilares de desenvolvimento: a “inovação e o aperfeiçoamento contínuos” e a “abertura de novos canais de contacto com os clientes”.

Este foco espelha-se na diversidade de ofertas da CGD:

• Crédito pessoal;
• Crédito automóvel;
• Crédito consolidado;
• Crédito habitação;
• Cartões de crédito.

Partindo desta variedade ao nível de produtos e de serviços bancários, vamos clarificar se, de facto, recorrer ao crédito CGD é uma escolha segura.

Adicionalmente, explicamos se este banco tem a opção de financiamento adequada para si.

Se está à procura de crédito, a Gestlifes também pode ajudar: analisamos as ofertas dos vários bancos e apresentamos a mais vantajosa.

Basta fazer uma simulação para começar. O processo decorre 100% online e é gratis.

Crédito Caixa Geral de Depósitos: É Seguro Pedir?

✅ Sim, é seguro solicitar crédito na Caixa Geral de Depósitos, uma vez que esta instituição financeira se encontra autorizada e registada no Banco de Portugal (BdP).

De facto, a CGD tem merecido também a distinção de entidades prestigiadas, o que reforça ainda mais a credibilidade do banco.

Ora, a Caixa Geral de Depósitos, recebeu, entre outros prémios, o “Best Mobile Banking App”, pelo desempenho positivo da app Caixadirecta, e ainda o “Best Bank for ESG” em Portugal.

Adicionalmente, desde 2020, esta entidade bancária mantém a liderança, a nível nacional, no ranking “TOP 1000 World Banks 2024”.

Oferta de Crédito Caixa Geral de Depósitos

Crédito Pessoal CGD

Montante de Financiamento	3.000€ a 75.000€
Prazo de Pagamento	24 a 84 Meses
TAEG	Desde 9,9%
TAN	Desde 7,5%
Tempo de Aprovação	Até 24 Horas
Dinheiro na Conta	Até 48 Horas

Valores atualizados a 03.10.2024 a partir do website da financeira.

A solução de empréstimo pessoal da CGD é caracterizada pela versatilidade, já que permite financiar qualquer despesa com bens ou serviços. Como tal, não precisa de indicar ao banco o motivo pelo qual precisa do dinheiro.

Por outro lado, além de não exigir grande burocracia, é possível ter a aprovação rapidamente: o capital fica disponível em apenas dois dias úteis após a formalização do pedido.

Deve, no entanto, ter um aspeto em consideração: se não for cliente da Caixa, não irá conseguir pedir um crédito pessoal de forma autónoma e online.

Com efeito, quando faz uma simulação no site da CGD, é-lhe pedido para indicar se já tem acesso ao serviço Caixadirecta. Se não tiver essa conta, deverá deixar os seus dados e aguardar que o banco entre em contacto consigo para dar seguimento ao pedido.

Se, mesmo assim, preferir solicitar crédito Caixa Geral de Depósitos, a Gestlifes pode apoiar. No fundo, intermediamos o seu pedido e, dessa forma, pode até aceder ao empréstimo 100% online.

💡 Quando solicita um empréstimo digitalmente, pode, em muitos casos, obter uma pré-aprovação do financiamento.

De resto, a Caixa disponibiliza igualmente crédito pessoal com finalidades específicas, nomeadamente:

• Crédito pessoal saúde;
• Crédito pessoal para energias renováveis (denominado Caixa Casa Amiga do Ambiente);
• Crédito pessoal para educação (chamado Crediformação Caixa).

Estas modalidades têm uma vantagem de relevo, que é o facto de representarem créditos pessoais 120 meses. Por outro lado, permitem beneficiar de taxas de juro inferiores em relação a um empréstimo sem finalidade.

Crédito Automóvel CGD

	Carro Novo	Carro Usado
Montante de Financiamento	Carro Novo 2.500€ – 75.000€	Carro Usado 2.500€ – 75.000€
Prazo de Pagamento	Carro Novo 6 a 120 Meses	Carro Usado 6 a 120 Meses
TAEG	Carro Novo Desde 8,2%	Carro Usado Desde 8,7%
TAN	Carro Novo Desde 6,5%	Carro Usado Desde 6,5%
Tempo de Aprovação	Carro Novo Até 24 Horas	Carro Usado Variável
Dinheiro na Conta	Carro Novo Até 48 Horas	Carro Usado Variável
Reserva de Propriedade	Carro Novo Opcional	Carro Usado Opcional

Valores atualizados a 03.10.2024 a partir do website da financeira.

O crédito automóvel é igualmente uma das grandes apostas desta entidade. Com efeito, são duas as principais vertentes deste financiamento neste banco:

• Crédito Auto Expresso: envolve uma aprovação rápida e condições mais flexíveis.
• Crédito Auto com Reserva de Propriedade: implica um processo mais demorado, mas com uma TAEG mais reduzida e reserva de propriedade a favor do banco.

Ora, registar o carro em nome do banco dá-lhe acesso a um crédito mais barato, mas há uma contrapartida: esta reserva de propriedade significa que o veículo é dado como garantia, logo, em caso de incumprimento, o carro será apreendido.

❗️ Atualmente, a constituição da reserva de propriedade automóvel implica o pagamento de uma comissão.

Por outro lado, os tempos de aprovação podem tornar-se mais morosos ao incluir a reserva de propriedade, pois esta é uma burocracia extra.

Não menos importante, quando efetua uma simulação de empréstimo automóvel com a CGD, terá de esperar por um contacto do banco mesmo que já seja cliente desta instituição. É que ainda não é possível completar o processo online.

Como tal, contar com a Gestlifes é uma mais-valia. Pode efetuar a sua simulação e enviar também todos os documentos necessários de modo a que, em menos de 24 horas, receba diretamente a proposta que procura.

Crédito Consolidado CGD

Montante de Financiamento	Até 90% do Valor do Imóvel
Prazo de Pagamento	Até 40 Anos
TAN	Desde 6,7%
TAEG	Desde 7,8%
Spread	Desde 1,75%
Seguros	Obrigatórios

Valores atualizados a 03.10.2024 a partir do website da financeira.

Começamos, desde já, por referir que a Caixa Geral de Depósitos não disponibiliza uma solução de consolidação de créditos dita “tradicional”.

Mais concretamente, a oferta do banco neste caso envolve uma consolidação com hipoteca, ou seja, terá de dar um imóvel como garantia. Por exemplo, poderá juntar um empréstimo pessoal ao crédito habitação.

💡 No preçário da CGD, esta solução chama-se crédito multiopções.

Por envolver garantia hipotecária, o acesso a este financiamento implica a subscrição dos seguros de vida e patrimonial (multirriscos). Em contrapartida, pode beneficiar de um prazo de pagamento até 40 anos.

Importa ainda referir que o facto de não ser possível juntar apenas créditos ao consumo na CGD não impossibilita a redução das suas prestações deste tipo de empréstimos.

Se é cliente da CGD, fale connosco para encontrarmos a proposta de consolidação mais adequada à sua situação junto dos vários bancos que oferecem este produto.

Crédito Habitação CGD

Montante de Financiamento	Até 90% do Valor do Imóvel
Prazo de Pagamento	Até 40 anos
Spread	Desde 1,35%
TAEG	Desde 4,8%
TAN	Desde 2,9%

Valores atualizados a 03.10.2024 a partir do website da financeira.

Uma das áreas de especialização da Caixa Geral de Depósitos é o empréstimo habitação. Tal reflete-se nas diversas possibilidades de financiamento que a entidade disponibiliza para quem procura comprar casa:

Crédito Habitação Aquisição

Financia a compra de casa para habitação própria permanente.

Crédito Habitação Arrendamento

Destina-se à aquisição de um imóvel para arrendamento.

Crédito Habitação Construção

Junta crédito habitação com crédito construção.

Crédito Habitação Obras

É um crédito habitação mais obras que cobre o valor do imóvel e eventuais obras a realizar.

Crédito Habitação Casas Pré-Fabricadas

Para aquisição ou construção de habitações modulares.

Imóveis Caixa

Solução de crédito com 100% de financiamento para imóveis do banco.

A primeira opção é a mais procurada e envolve um conjunto de vantagens.

Desde logo, para dar maior flexibilidade aos clientes perante potenciais subidas das taxas de juro (em função do comportamento do indexante Euribor), a CGD permite contratar um crédito habitação com taxa fixa de 4,8% durante os primeiros cinco anos do contrato.

💡 A taxa fixa significa pagar mais pelo crédito num cenário em que a Euribor estiver em valores reduzidos ou até negativos. Porém, não estará suscetível às flutuações do mercado.

Além disso, a Caixa Geral de Depósitos oferece um spread mais baixo através da subscrição de alguns produtos bancários, como os cartões de crédito e de débito, por exemplo.

Outra das apostas desta instituição no que toca ao crédito com hipoteca é a possibilidade de transferir crédito habitação gratuitamente.

Ora, se tiver um montante em dívida superior a 50.000€, no seu banco atual, a CGD reembolsa todas as taxas e comissões que possam existir ao pedir a transferência do empréstimo.

❗️ Uma vez que o crédito habitação envolve montantes de financiamento bastante elevados, é indispensável comparar diferentes propostas e consultar a FINE (Ficha de Informação Normalizada Europeia) dessas ofertas.

Cartão de Crédito Caixa Geral de Depósitos

Montante	500€ – 5.000€
Pagamento do Saldo	5%, 10%, 25%, 50%, 75%, ou 100%
TAEG	Desde 13,4%
TAN	Desde 10,1%
Cashback	1%
Limite Máximo de Cashback	120€/Ano

Valores atualizados a 03.10.2024 a partir do website da financeira.

Com taxas de juro a começar nos 10,1% e com montantes de financiamento entre 500€ e 5.000€, a Caixa Geral de Depósitos disponibiliza oito opções de cartões de crédito online para diferentes necessidades.

Uma das grandes vantagens associadas aos cartões de crédito Caixa Geral de Depósitos é, em concreto, a possibilidade de cashback de 1% do valor das compras que efetua em supermercados, farmácias, gasolineiras, entre outros estabelecimentos.

Adicionalmente, destacam-se os benefícios seguintes:

• Modalidades de pagamento flexível (5%, 10%, 25%, 50%, 75% ou 100%);
• Possibilidade de compras em Portugal ou no estrangeiro;
• Pagamentos fracionados até 48 meses;
• Descontos numa rede diversificada de parceiros;
• Pacote de seguros extensível ao agregado familiar.

⚠️ Apesarem de os cartões de crédito terem vantagens aliciantes, lembre-se de que estes produtos são aqueles com as taxas de juro mais elevadas: à luz das TAEG máximas decretadas pelo BdP, podem chegar aos 19,1%.

Vantagens do Crédito CGD

Quando adere ao crédito Caixa Geral de depósitos, goza de diferentes vantagens. Destacamos as seis seguintes:

• Crédito 100% online: quer seja cliente da CGD com acesso ao homebanking Caixadirecta, quer conte com o apoio de mediadores de crédito como a Gestlifes, pode fazer o seu pedido de crédito e assinar o contrato sem precisar de se deslocar a uma agência.
• Aprovação rápida: nas modalidades de crédito pessoal e de crédito automóvel, em particular, ao submeter a simulação em dias úteis, pode contar com a aprovação em 24 horas. No dia seguinte, poderá até já ter o dinheiro na conta.
• Transferência de crédito gratuita: é também possível beneficiar de uma transferência de crédito habitação a custo zero para a CGD e pagar menos todos os meses por inerência.
• Crédito 120 meses: em determinadas finalidades, alargar o prazo até 120 meses reflete-se em mensalidades mais baixas e num alívio do seu orçamento familiar.
• Várias finalidades: além das ofertas de empréstimo para saúde, formação ou eficiência energética, a CGD disponibiliza diversas vertentes de crédito habitação, como, por exemplo, financiamento para obras ou construção.
• Possibilidade de mensalidades fixas: pode optar por taxas de juro fixas ao longo de todo o contrato, pelo que paga sempre o mesmo e sabe com o que contar ao final do mês.

Se valoriza estes fatores, o crédito Caixa Geral de Depósitos pode ser uma boa escolha para si.

Simulador Crédito CGD

A CGD dá resposta a diferentes necessidades de financiamento e disponibiliza mesmo um simulador online para que possa estimar os custos com cada pedido de crédito.

Ainda assim, usar o simulador de crédito Caixa Geral de Depósitos não é suficiente. É indispensável comparar propostas de vários bancos para garantir o seu bem-estar financeiro.

Só assim poderá ter a certeza de que está a fazer a escolha certa e a pagar o menor valor possível pelos empréstimos contratados.

💡 Este comportamento comparativo é ainda mais importante quando estamos perante um empréstimo urgente.

Por isso, contar com um intermediário de crédito como a Gestlifes pode ser muito útil, quer para poupar dinheiro, quer para poupar tempo.

Temos uma relação privilegiada com inúmeras financeiras e recorremos a essas entidades para lhe apresentar a proposta mais vantajosa.

Para começar, basta fazer uma simulação e enviar documentos necessários. Depois, receberá o contacto de um gestor de conta para continuar o processo (gratuito e 100% online).

O Que é Preciso Para Pedir Crédito Caixa Geral de Depósitos?

Idade Mínima	18 anos
Idade Máxima	75 anos
Residência	Portugal
Situação Profissional	Contrato de Trabalho, Reformado ou Trabalhador Independente Com Atividade Superior a 2 Anos
Restrições	Residência Temporária, Incumprimento no Pagamento de Prestações ou Taxa de Esforço Elevada
Taxa de Esforço	Até 50%

Antes de solicitar um crédito Caixa Geral de Depósitos, é necessário cumprir alguns requisitos que, de resto, são aplicáveis em quaisquer outras entidades bancárias.

A sua prioridade deve ser a de melhorar a sua relação com o dinheiro. Em concreto, deve ter um perfil financeiro saudável, sem incumprimentos registados na sua matriz de responsabilidades.

De igual modo, deve ter uma taxa de esforço reduzida (embora o máximo permitido seja 50%, idealmente, este indicador deverá fixar-se abaixo dos 35%). Para tal, pode, por exemplo, reduzir o montante a solicitar.

Efetivamente, esta é uma regra que deve sempre ter em conta: deve solicitar apenas o crédito que pode pagar de modo a evitar dívidas desnecessárias.

Documentos Necessários

Identificação	Cartão de Cidadão
Comprovativo de Morada Fiscal	Uma fatura de luz, água, gás, ou telecomunicações
Comprovativo de IBAN	Obter numa caixa MB ou homebanking
Último Modelo 3 do IRS	Obter no Portal das Finanças (com nota de liquidação)
Comprovativo de Rendimentos	Os três últimos recibos de vencimento
Mapa de Responsabilidades	Obter no site do Banco de Portugal
Declaração de Vínculo Laboral	Obter junto da entidade patronal

Além dos requisitos já apresentados, deve assegurar o envio dos documentos listados para obter a aprovação de um crédito Caixa Geral de Depósitos.

✅ Ter todos os ficheiros necessários antes de solicitar um crédito é uma forma de acelerar o processo de aprovação do empréstimo.

Note também que, no caso específico do crédito habitação, terá de apresentar documentação relacionada com o imóvel:

• Certidão de teor;
• Caderneta Predial;
• Plantas do imóvel;
• Licença de utilização;
• Certificado energético;
• Comprovativo de pagamento do IMT.

❗️ Se estiver perante um empréstimo para construção de casa ou de um crédito para obras, deve ter a licença de construção e a licença para obras, respetivamente.

Quais os Custos do Crédito Caixa Geral de Depósitos?

Imposto de Selo	Aplicável
Taxa de Amortização	Aplicável
Comissão de Abertura	Aplicável no Crédito Habitação
Comissão de Avaliação	Aplicável no Crédito Habitação
Comissão Disponibilização Cartão	Aplicável
Comissão de Gestão e Manutenção	Aplicável no Crédito Automóvel
Comissão de Estudo	Aplicável no Crédito Habitação
Taxa de Juro	Fixa ou Variável

Quando inicia um contrato de financiamento, há um conjunto de custos a considerar e estes variam de acordo com o empréstimo em vigor.

Por exemplo, algumas comissões aplicam-se apenas ao crédito habitação, nomeadamente, a comissão de abertura (195€), a comissão de avaliação (230€) e a comissão de estudo (290€).

De igual modo, só o empréstimo automóvel implica o pagamento de uma comissão de gestão e de manutenção. Em concreto, quem solicita este crédito terá de suportar, anualmente, uma taxa de gestão de 30€ e uma de manutenção no valor de 19,23€.

Em todos os casos, é obrigatório o pagamento do imposto de selo (de 4%) ao Estado e da taxa de amortização, se pretender liquidar antecipadamente o empréstimo.

✅ A amortização de um crédito habitação permite reduzir os seus encargos mensais, pois terá um MTIC menor e irá pagar menos juros pelo financiamento. O mesmo acontece quando amortiza um empréstimo pessoal.

A comissão de reembolso antecipado também merece relevo uma vez que os custos diferem entre o crédito habitação e os empréstimos ao consumo, de acordo com as regras do BdP.

No caso de um empréstimo para compra de casa, as taxas são as seguintes:

• Comissão de 0,5% em caso de reembolso parcial, em contratos com taxa de juro variável;
• Comissão de 2% em caso de reembolso total, em contratos com taxa de juro fixa.

Já no crédito pessoal aplicam-se os custos seguintes:

• Taxa de 0,5% do valor a reembolsar, se faltar mais de um ano para o contrato terminar;
• Taxa de 0,25% do valor a reembolsar, se faltar um ano ou menos para o contrato terminar.

💡 Até ao dia 31 de dezembro de 2024, os consumidores que contratarem um crédito habitação com taxa variável estão isentos das comissões de amortização.

Contactos CGD

Meio de Comunicação	Informação
Meio de Comunicação Telefone	Informação 217 900 790

Pode contactar a Caixa Geral de Depósitos através da linha de apoio ao cliente, disponível 24 horas por dia.

A taxa de resposta deste banco é muito positiva: de acordo com o Portal da Queixa, esse indicador tem uma pontuação de 99,5%. Na mesma linha, o tempo média de resposta é também favorável.

Como alternativa ao pedido de apoio junto da CGD, pode contar com a Gestlifes. A partir do nosso simulador consegue ter acesso à melhor proposta de crédito e não precisa sequer de sair de casa.

Basta contactar-nos por telefone, através do número 220 931 950, recorrer ao WhatsApp, ou enviar um e-mail para geral@gestlifes.com.

Estamos disponíveis durante o nosso horário de funcionamento: de segunda a sexta-feira das 9h30 às 19h.

Conclusão

A Caixa Geral de Depósitos é um banco público português que tem a confiança de um grande número de clientes.

De facto, são várias as vantagens de solicitar um financiamento nesta instituição, mas lembre-se de que deve sempre comparar outras ofertas. Por outro lado, deve assegurar que tem capacidade para assumir um empréstimo.

Neste contexto, pode recorrer a uma simulação online com a Gestlifes. Após conhecermos as suas necessidades, comparamos as propostas de crédito dos vários bancos no mercado e apresentamos a mais benéfica.

Perguntas Frequentes

É Possível Pedir Crédito Consolidado CGD?

Sim, é possível, desde que a consolidação envolva uma garantia hipotecária. Concretamente, na CGD apenas é possível juntar um crédito pessoal a um crédito habitação. Esta solução chama-se crédito consolidado com hipoteca por essa mesma razão: há um imóvel que é dado como garantia.

Caso pretenda consolidar créditos ao consumo, pode recorrer a uma instituição diferente.

Que Tipos de Crédito Oferece a CGD?

O crédito Caixa Geral de Depósitos inclui os seguintes tipos de financiamento:

• Crédito pessoal sem finalidade;
• Crédito pessoal saúde;
• Crédito pessoal formação;
• Crédito pessoal energias renováveis;
• Crédito automóvel;
• Crédito habitação;
• Crédito consolidado com hipoteca;
• Cartões de crédito.

Para Que Serve Um Crédito Pessoal CGD?

Um crédito pessoal CGD pode ser utilizado para qualquer projeto ou despesa, pelo que não precisa de indicar ao banco o motivo pelo qual precisa do dinheiro.

Porém, existem finalidades específicas que carecem de comprovativos de utilização, como é o caso do crédito pessoal saúde, formação e investimento em eficiência energética e energias renováveis.

Quanto Tempo Demora um Crédito Pessoal a Ser Aprovado na CGD?

É possível ter uma resposta por parte da CGD entre o próprio dia em que faz o pedido e o dia seguinte.

Se o pedido for feito num dia útil, poderá mesmo ter o dinheiro na conta em 24 horas.

Em todo o caso, tenha como referência os seguintes prazos:

• Aprovação em 24 horas úteis;
• Financiamento em 48 horas úteis.

Quais as Vantagens do Crédito CGD?

A oferta de crédito da Caixa Geral de Depósitos tem várias vantagens, sendo que destacamos as seguintes:

• Crédito 100% online;
• Aprovação rápida;
• Transferência de crédito gratuita;
• Várias finalidades de crédito pessoal;
• Possibilidade de alargar um crédito pessoal a 120 meses;
• Possibilidade de taxas de juro fixas.

Como Amortizar Crédito Habitação CGD?

Para amortizar crédito habitação na Caixa Geral de Depósitos, deve informar essa instituição financeira com uma antecedência mínima de 7 dias úteis ou 10 dias úteis, se o reembolso for parcial ou total, respetivamente.

Aplicam-se, também, as seguintes taxas de amortização:

• 0,5% do valor a reembolsar em contratos com taxa de juro variável;
• 2% do valor a reembolsar em contratos com taxa de juro fixa.

Porém, até ao final de 2024, o pagamento antecipado do crédito habitação para aquisição ou construção de habitação própria e permanente com taxa de juro variável não está sujeito a quaisquer comissões.

Qual é o Valor Mínimo Para Abrir Conta na Caixa Geral de Depósitos?

O montante mínimo para abertura de uma conta na CGD é de 150€, sendo que essa conta estará sujeita a uma comissão de manutenção com um valor variável:

• 3,20€ com subscrição de produtos associados;
• 5,25€ sem subscrição de produtos associados.