Cartões de Crédito Cashback: O Que São? Qual o Melhor?

No mundo das finanças pessoais, encontrar maneiras de otimizar os gastos e poupar é sempre uma meta importante.

Uma das abordagens mais atrativas para maximizar o valor das suas compras diárias é através do sistema de cashback.

💡 Qual é a oferta de cartões de crédito com cashback 2024 em Portugal?

Neste artigo, vamos explorar também as vantagens deste produto e os cuidados a ter ao escolher e utilizar um cartão.

O Que é Cashback?

O cashback é um sistema de recompensa de vários cartões de crédito, que permite receber de volta uma parte do dinheiro gasto em compras.

Assim, os utilizadores têm a vantagem de obter um retorno financeiro direto em cada transação e acumular um valor significativo ao longo do tempo.

Para além disso, o cashback acaba por ser uma estratégia das entidades financeiras:

• Incentivam os clientes a pagar com cartões de crédito;
• Motivam-nos a cumprirem com os pagamentos destas dívidas.

Como Funciona o Cashback?

Ao realizar uma compra com um cartão de crédito com cashback, uma percentagem do montante total gasto é reembolsada para a sua conta.

💡 Por exemplo, se o cartão oferece 1% de cashback e efetua uma compra de 100 euros, recebe de volta 1 euro.

Esta percentagem pode variar conforme o cartão e as categorias de compras.

Habitualmente, também existem limites de utilização mensais ou anuais, o que significa que só poderá receber, no máximo, determinado valor, neste período.

Ao contrário de outros sistemas de recompensa, como pontos ou vouchers, o cashback proporciona um benefício financeiro direto e flexível.

Por isso, pode utilizar o dinheiro reembolsado da maneira que preferir, seja para reduzir o impacto de futuras compras, aumentar as suas poupanças ou investir em algo especial.

Melhores Cartões de Crédito Cashback 2023

Quando procura um cartão de crédito com cashback, é importante considerar a percentagem de cashback oferecida e as categorias nas quais é aplicável.

Alguns cartões podem oferecer taxas de cashback mais altas em categorias específicas, como supermercados, restaurantes ou combustível.

Isso significa que pode ajustar o comportamento de gastos para tirar o máximo partido da quantidade de dinheiro de volta que recebe.

Por isso, comece por conhecer os principais cartões com cashback em Portugal:

Cartão de Crédito Cashback	TAEG	Limite Máximo Cashback
Cartão de Crédito Cashback Cartão de Crédito bankintercard Gold	TAEG 17,9%	Limite Máximo Cashback Até 60€/Ano
Cartão de Crédito Cashback Cartão de Crédito AB Gold	TAEG 12,9%	Limite Máximo Cashback 2%, Sem Limite Anual.
Cartão de Crédito Cashback Cartão de Crédito Santander	TAEG 14,9%	Limite Máximo Cashback Até 16€/Mês.
Cartão de Crédito Cashback Cartão de Crédito Unibanco	TAEG 17,9%	Limite Máximo Cashback Até 200€/Ano
Cartão de Crédito Cashback Cartão de Crédito Cetelem Black Plus	TAEG 17,9%	Limite Máximo Cashback Até 120€/Ano
Cartão de Crédito Cashback Cartão de Crédito Universo	TAEG 17,9%	Limite Máximo Cashback 1%, Sem Limite Anual.
Cartão de Crédito Cashback Cartão de Crédito Banco CTT	TAEG 17,9%	Limite Máximo Cashback Até 10€/Mês

Valores atualizados a 02.10.2023, a partir do website das financeiras.

Cartão de Crédito bankintercard Gold

Outra boa opção para quem procura um sistema de reembolso com cashback é o cartão de crédito do Bankinter:

• Programa de Cashback Atrativo – Durante os primeiros 12 meses, o cartão oferece um cashback de 3% em todas as compras realizadas. Pode receber até 5€ por mês em cashback, totalizando até 60€ no ano.
• Flexibilidade de Pagamento – Permite que escolha a modalidade de pagamento que mais se adapta às suas necessidades. Isso proporciona controlo sobre como gere as suas despesas, adaptando-se ao seu orçamento.
• Seguros Gratuitos – Ao usar o cartão para pagar as suas férias, pode obter seguros gratuitos, incluindo cobertura de Acidentes Pessoais de até 500.000€ em caso de morte ou invalidez, bem como assistência em viagens.

Cartão de Crédito Cetelem Black Plus

Apesar de ser mais reconhecida pelas suas soluções de crédito pessoal, a financeira Cetelem também oferece uma proposta de cartão cashback que vale a pena conhecer:

• Cashback Contínuo – Pode receber até 3% de cashback em compras de supermercados, restaurantes e postos de gasolina, com um reembolso máximo de 120€ por ano.
• Flexibilidade de Pagamento – Escolha como pagar a cada compra, seja no final do mês, em 3x, 12x ou 24x. Essa flexibilidade permite adaptar as mensalidades ao seu orçamento, com a conveniência de realizar pagamentos de diferentes formas.
• Sem Taxas Escondidas – O cartão não possui anuidade, nem comissões por utilização em postos de combustível, ao contrário da maioria dos produtos.

Cartão de Crédito Santander

A nossa última sugestão é o cartão de crédito oferecido pelo Santander, que está associado a vantagens bastante atrativas:

• Descontos e Reembolsos em Combustível: Com o Cartão de Crédito Santander, beneficia de descontos imediatos e reembolsos ao abastecer em postos aderentes da Repsol. Essa vantagem é ideal para economizar nas despesas com combustível.
• Reembolsos na Utilização da Via Verde: Recebe um reembolso constante de 3% sempre que utilizar a Via Verde, poupando no pagamento de portagens, estacionamento, ferry e restaurantes com drive-in.
• Reembolsos nas Compras do Dia a Dia: Se adicionar ao seu cartão a solução completa com conta, cartão de crédito e seguro de proteção, recebe 1% de reembolso nas compras diárias. Este reembolso aplica-se a compras na Boutique Santander, supermercados, restaurantes, compras online e outras categorias.

Cartão de Crédito Unibanco

O cartão de crédito Unibanco já é conhecido neste mercado, e oferece várias vantagens na sua utilização:

• Programa de Cashback Exclusivo – Pode receber até €200 de volta nas compras realizadas nos primeiros 12 meses. O valor do cashback é distribuído mensalmente, oferecendo-lhe a oportunidade de economizar nas despesas.
• Pagamento em 3 Vezes sem Juros – Opção de pagar compras acima de €150 em três vezes sem juros, desde que pague as parcelas na totalidade. Esta vantagem pode ser útil para fazer compras maiores de forma mais acessível, distribuindo o pagamento ao longo de três meses sem incorrer em juros.
• Prazo Estendido de Pagamento – Uma das vantagens do cartão de crédito Unibanco é a possibilidade de usufruir de 20 a 50 dias de crédito sem juros. Isso significa que pode adiar os pagamentos das compras sem ter que pagar juros durante esse período. Além disso, a opção de pagar apenas uma parte do valor gasto por mês oferece flexibilidade na gestão do seu orçamento.

No mercado de cartões de cashback em Portugal, é evidente que as instituições financeiras estão a competir de forma agressiva para atrair os consumidores com ofertas atrativas e vantagens exclusivas.

Cada um dos cartões analisados apresenta uma proposta única, pelo que é importante saber como escolher a melhor opção para o seu perfil.

Como Escolher Cartão Cashback?

A escolha do cartão cashback ideal envolve considerar diversos fatores para garantir que ele atenda às necessidades financeiras e padrões de gastos de cada cliente.

Aqui estão alguns pontos-chave a serem considerados:

• Aplicação do Cashback: Antes de escolher um cartão, é importante verificar se oferece cashback em todas as compras ou apenas em categorias específicas, como supermercados, restaurantes ou combustível. Avaliar as categorias que correspondem ao seu padrão de gastos permitirá otimizar o retorno.
• Limite Máximo de Cashback: Verifique se o cartão impõe um limite máximo para o dinheiro de volta que pode receber. Alguns cartões podem ter um limite mensal ou anual para o valor do cashback acumulado.
• Parcerias e Promoções Especiais: Alguns cartões podem oferecer benefícios adicionais, como parcerias com lojas ou promoções sazonais que aumentam o valor do cashback em determinados períodos.
• Flexibilidade de Resgate: Verifique como é possível resgatar o dinheiro de volta – se é depositado na sua conta, usado para pagar o saldo do cartão ou se há outras opções.
• Anuidade e Comissões: Avaliar se o cartão tem uma anuidade ou quaisquer comissões associadas é crucial. Por exemplo, existem, por vezes, taxas aplicadas nos gastos em bombas de gasolina.
• Taxas de Juro: As taxas de juro (TAEG) associadas aos cartões cashback podem ser mais elevadas. Certifique-se de compreender essas taxas e de que é capaz de pagar o saldo integralmente.
• Modalidade de Pagamento: Alguns cartões cashback oferecem a opção de pagar o saldo na totalidade a cada mês sem a incidência de juros. Isso é crucial para evitar despesas extra, que irão acabar por anular os benefícios do cashback.

Os cartões cashback oferecem a oportunidade de ganhar recompensas financeiras ao realizar compras, mas é importante considerar as vantagens e desvantagens.

Enquanto o cashback pode aumentar a poupança e oferecer flexibilidade, também é necessário avaliar possíveis limitações, como anuidades.

Analisar esses fatores ajuda a tomar uma decisão informada sobre a utilização desses cartões.

Vantagens e Desvantagens dos Cartões Cashback

Ao explorarmos os prós e contras dos cartões cashback, é fundamental compreendermos como este produto pode influenciar as nossas decisões de compra e a nossa saúde financeira, a longo prazo.

Vantagens dos Cartões Cashback

• Poupar em Compras – Os cartões cashback oferecem a oportunidade de receber uma percentagem do valor gasto, permitindo uma economia efetiva em despesas diárias. Isso é especialmente vantajoso para quem faz compras frequentes.
• Flexibilidade de Utilização – O dinheiro de volta pode ser usado de várias formas, seja para abater o saldo do cartão, depositado na conta bancária ou utilizado para futuras compras. Essa flexibilidade permite ao utilizador escolher a melhor forma de aproveitar os benefícios.
• Benefícios Extra – Alguns cartões podem proporcionar promoções sazonais, parcerias com lojas e recompensas específicas em determinadas categorias, potenciando ainda mais os ganhos.

Desvantagens dos Cartões Cashback

• Cashback Limitado – Alguns cartões oferecem cashback apenas em categorias específicas, limitando os benefícios a determinadas áreas de gastos. Para além disso, é habitual existir um limite de retorno mensal ou anual.
• TAEG Elevada – As taxas de juro podem ser mais elevadas em certos cartões, especialmente se fizer compras a prestações online. Isso pode resultar em custos financeiros que anulam os ganhos do cashback, caso não haja o pagamento atempado ou no mesmo mês da compra.
• Comissões Adicionais – Alguns cartões podem ter anuidades ou comissões associadas, podendo diminuir o valor total dos benefícios recebidos. É importante entender essas taxas para avaliar se os ganhos superam os custos.

Os cartões cashback oferecem então uma abordagem única para a gestão financeira, transformando gastos em recompensas.

Ao considerar cuidadosamente as limitações, taxas e benefícios adicionais, os consumidores podem tirar o máximo proveito deste produto.

Cuidados a Ter na Utilização

Como fomos mencionando no artigo, existem alguns cuidados a ter para que ao utilizar um cartão cashback, garanta uma experiência financeira positiva.

Primeiramente, verifique quais são as categorias específicas que oferecem cashback e certifique-se de que correspondem às suas despesas habituais. Assim, pode maximizar os benefícios ao usar o cartão para gastos relevantes.

Esteja atento a eventuais taxas associadas, como anuidades ou comissões. Estas despesas podem reduzir os benefícios do cashback, por isso é fundamental compreender os custos envolvidos e avaliar se realmente compensam.

Evitar acumular juros é, também, essencial. Ao pagar o saldo total todos os meses, não incorre em dívidas que podem anular os ganhos do cashback. Embora exija disciplina, é importante garantir que os benefícios se traduzem em poupança real.

Por fim, é crucial ler atentamente os termos e condições.

💡 Através da FIN (Ficha de Informação Normalizada), consegue perceber todas as condições e custos associados ao seu cartão de crédito.

Estar informado ajuda a evitar surpresas desagradáveis e assegura que está a aproveitar ao máximo as vantagens oferecidas pelo cartão cashback.

Cartão Com Cashback: Taxas e Comissões

Tipo de Custo	Aplicável
Tipo de Custo TAEG	Aplicável Sim
Tipo de Custo Juros de Mora	Aplicável Sim
Tipo de Custo Comissão Pagamentos Internacionais	Aplicável Sim
Tipo de Custo Comissão Adiantamento de Numerário	Aplicável Sim
Tipo de Custo Comissão Postos de Combustível	Aplicável Em Alguns Casos
Tipo de Custo Anuidade	Aplicável Em Alguns Casos

É fundamental avaliar cuidadosamente estas taxas e comissões ao escolher um cartão com cashback.

A Taxa Anual de Encargos Efetiva Global (TAEG) expressa o custo total deste produto, incluindo o valor a pagar de juros, sendo importante compreender o seu impacto nas despesas totais.

A anuidade aplica-se apenas em alguns casos, dado que já existem entidades que não cobram qualquer taxa anual por possuir um cartão.

A comissão em gastos com gasolineiras é também aplicável em certos casos, mas muitos cartões que oferecem cashback nestas compras estão isentos desta taxa.

Quanto aos juros de mora, estará sujeito ao seu pagamento sempre que deixar prestações por pagar fora da data limite, sendo que o montante é cumulativo, ao longo dos dias.

Por fim, podem existir comissões associadas aos pagamentos no estrangeiro e quando solicita adiantamento de numerário (dinheiro).

Documentos Necessários

Ao solicitar um cartão de crédito com cashback, precisa de fornecer os documentos necessários que ajudarão a entidade financeira a avaliar o seu perfil e determinar a elegibilidade para o cartão.

Esses documentos permitem à instituição compreender a sua situação financeira e tomar uma decisão informada sobre a aprovação:

• Cartão de Cidadão;
• Comprovativo de Morada Fiscal – Uma cópia de uma fatura de luz, água, gás ou telecomunicações;
• Comprovativo de IBAN;
• Últimos 3 Recibos de Vencimento.

Com base nestas informações, a instituição pode determinar se cumpre os requisitos para o cartão de crédito com cashback.

Certifique-se de fornecer informações precisas e atualizadas para garantir uma análise eficiente do seu pedido de cartão de crédito.

Conclusão

O cashback surge como uma estratégia financeira inteligente para transformar as compras diárias em poupança.

Através deste sistema, os titulares de cartões de crédito têm a oportunidade de receber de volta uma percentagem do dinheiro gasto em cada transação, o que se traduz em benefícios tangíveis ao longo do tempo.

A flexibilidade inerente ao cashback permite que os utilizadores escolham como usar o dinheiro reembolsado, seja para abater o saldo do cartão, aumentar as poupanças ou realizar investimentos planeados.

Ao compreender o funcionamento do cashback e as vantagens e desvantagens associadas aos cartões que o oferecem, os consumidores podem tomar decisões financeiras mais responsáveis.

Perguntas Frequentes

O Que São Cartões de Crédito Com Cashback?

O cashback é um sistema de recompensa de vários cartões de crédito, que permite receber de volta uma parte do dinheiro gasto em compras.

Ao realizar uma compra com um cartão de crédito com cashback, uma percentagem do montante total gasto é reembolsada para a sua conta.

Por exemplo, se o cartão oferece 1% de cashback e efetua uma compra de 100 euros, recebe de volta 1 euro.

Esta percentagem pode variar conforme o cartão e as categorias de compras.

Quais as Vantagens de Um Cartão Cashback?

Um cartão de crédito com cashback oferece vários benefícios, entre os quais:

• Poupar em Compras – Os cartões cashback oferecem a oportunidade de receber uma percentagem do valor gasto, permitindo uma economia efetiva em despesas diárias. Isso é especialmente vantajoso para quem faz compras frequentes.
• Flexibilidade de Utilização – O dinheiro de volta pode ser usado de várias formas, seja para abater o saldo do cartão, depositado na conta bancária ou utilizado para futuras compras. Essa flexibilidade permite ao utilizador escolher a melhor forma de aproveitar os benefícios.
• Benefícios Extra – Alguns cartões podem proporcionar promoções sazonais, parcerias com lojas e recompensas específicas em determinadas categorias, potenciando ainda mais os ganhos.

Quais os Melhores Cartões de Crédito Cashback de 2023?

Existem várias opções de cartões de crédito que oferecem cashback. A Gestlifes sugere as seguintes propostas:

• Cartão de Crédito Unibanco;
• Cartão de Crédito bankintercard Gold;
• Cartão de Crédito Cetelem Black Plus;
• Cartão de Crédito Santander.

Qual é o Valor Máximo de Cashback Que Posso Receber?

O limite de cashback varia entre entidades, sendo que pode chegar aos 200€ por ano, no caso do Unibanco.

Existem ainda outras financeiras que não referem qual o limite aplicável ou que não têm qualquer teto máximo para o valor de cashback que pode receber.