Cartão de Crédito Sem Anuidade: Qual é o Melhor?

Está à procura de um cartão de crédito, mas não quer pagar taxas anuais? Este artigo é para si.

Vamos partilhar uma lista da oferta de cartões de crédito grátis em Portugal e vamos também apresentar:

• As características e os benefícios de cada um desses cartões;
• As vantagens e o potencial de poupança com um cartão de crédito sem anuidade;
• Outros custos que deve ter em conta além da comissão anual.

Qual é o Melhor Cartão de Crédito Sem Anuidade em Portugal?

Cartão de Crédito	TAEG
Verde (Novo Banco)	17,0%
Classic (ActivoBank)	17,9%
UNIBANCO	19,2%
Black Plus (Cetelem)	19,2%
Banco CTT	19,2%
Universo	19,2%
BKCF BK POWER (Bankinter)	19,2%
WiZink Flex	19,2%

Valores atualizados a 31.01.2025 a partir do website das financeiras

O melhor cartão de crédito sem anuidade é aquele com a menor TAEG. Esta taxa remete para o valor dos juros a suportar quando faz compras com o cartão.

Por esse motivo, deve focar-se nesse indicador, particularmente se pretender pagar as dívidas do cartão de crédito às prestações.

Note, em todo o caso, que a TAEG dos cartões de crédito sem anuidade varia pouco de banco para banco. Entre as oito opções que pode considerar, seis apresentam a mesma taxa: 19,2%.

💡 O Banco de Portugal define trimestralmente as TAEG máximas que as instituições financeiras podem cobrar aos clientes.

Além disso, cada um dos oito cartões sem anuidade que identificamos na tabela apresenta particularidades e diferentes vantagens.

Mediante as suas necessidades e possibilidades, um cartão pode fazer mais sentido do que outro, independentemente da TAEG.

Por isso, vamos analisar de forma mais detalhada as características de cada um.

✅ A anuidade de um cartão de crédito é conhecida como “comissão de disponibilização”.

Cartão de Crédito Verde (Novo Banco)

O Cartão de Crédito Verde, do Novo Banco, é uma solução útil para gerir despesas em Portugal e no estrangeiro. Este produto apresenta ainda outras vantagens:

• Possibilidade de fazer pagamentos em 36 mensalidades fixas nas compras acima de 75€;
• Crédito sem juros entre 20 a 50 dias se pagar as dívidas a 100%;
• Pagamentos flexíveis (desde 5% do saldo em dívida);
• Possibilidade de antecipar pagamentos.

Cartão de Crédito Classic (ActivoBank)

O cartão de crédito Classic, disponibilizado pelo ActivoBank, pode igualmente ser usado no estrangeiro e oferece diversos benefícios além da isenção de custos anuais:

• Desconto de 10% em reparações feitas na iServices;
• Benefícios e descontos nos Hotéis Pestana;
• Possibilidade de adiantamento de numerário a crédito (cash advance);
• Pagamento flexível do saldo em dívida (entre 3% a 100%).

Cartão de Crédito UNIBANCO

A maior vantagem do cartão de crédito UNIBANCO é a possibilidade de “trividir”, como refere a financeira no website. Em concreto, pode beneficiar de:

• Pagamentos em três frações sem juros nas compras acima de 150€;
• Crédito sem juros entre 20 a 50 dias;
• Adesão online “em 10 minutos sem sair de casa”, segundo o website;
• Oferta de cashback até 200€ no primeiro ano.

Cartão de Crédito Black Plus (Cetelem)

O cartão de crédito Cetelem pode ser usado numa grande diversidade de serviços e oferece também flexibilidade de pagamento. As vantagens concretas são as seguintes:

• Isenção de taxa de gasolineira;
• Possibilidade de liquidar dívidas em 3, 12 ou 24 vezes;
• Possibilidade de cash advance;
• Oferta de 3% de cashback em vários setores, da restauração até ao streaming.

Cartão de Crédito Banco CTT

Caracterizado no website como um produto flexível, prático e seguro, o cartão de crédito Banco CTT oferece os ganhos seguintes:

• Dá 2% de cashback em mobilidade, supermercados, restaurantes e lojas CTT;
• Permite fracionar pagamentos em 2, 12 ou 24 meses;
• Possibilita crédito sem juros até 50 dias;
• Permite cash advance ou transferência para a sua conta à ordem.

Cartão de Crédito Universo

“Um Universo de vantagens em todos os pagamentos“. É este o lema associado ao cartão de crédito do banco Universo. As funcionalidades deste produto são as seguintes:

• Desconto de 1% em todas as compras na modalidade “Fim do Mês”;
• Possibilidade de fracionar pagamentos em 3, 6 ou 12 vezes;
• Descontos em combustíveis Galp;
• Descontos em parceiros, como Continente e Worten.

Cartão de Crédito BCKF BK POWER (Bankinter)

A sustentabilidade é uma das principais características do cartão de crédito Bankinter. Este produto permite os benefícios seguintes:

• Isenção de taxa de 0,50% em gasolineiras;
• Pagamentos flexíveis (de 3% a 100% do valor em dívida);
• Possibilidade de alterar opção de pagamento;
• Cartão ecológico, feito de plástico 100% reciclado.

Cartão de Crédito WiZink Flex

Por fim, com o cartão de crédito WiZink, pode tirar proveito da flexibilidade de pagamentos. Em concreto, as vantagens são:

• Possibilidade de pagar entre 5% a 100% do montante em dívida;
• Acesso a cash advance;
• Descontos e promoções em mais de 30 marcas;
• Oferece seguro de viagem gratuito.

Quais São as Vantagens de um Cartão de Crédito Sem Anuidade?

Um cartão de crédito sem anuidade oferece três grandes vantagens:

• Poupança anual significativa: por não ter de suportar uma comissão todos os anos, consegue economizar dinheiro a médio e longo prazo. Muitas vezes, a poupança pode superar as centenas de euros.
• Ideal para uso ocasional ou para imprevistos: os cartões de crédito gratuitos são a escolha ideal se pretender usá-los de forma esporádica ou se precisar de um crédito urgente de 1000 euros, por exemplo. Dessa forma, não enfrenta gastos quando tem o cartão parado.

👉 Leia mais sobre créditos urgentes.

• Flexibilidade de cancelamento: de igual modo, terá maior facilidade e conforto mental para encerrar o cartão, se necessário, uma vez que não terá aplicado dinheiro numa anuidade.

Exemplo de Poupança Com Cartão de Crédito Sem Anuidade

Para saber exatamente qual o potencial de poupança que pode alcançar com um cartão de crédito sem anuidade, vamos partilhar um exemplo prático.

Suponha que o Manuel está à procura de um cartão de crédito e encontra três opções online:

Cartão de Crédito	Anuidade
BKCF BK POWER (Bankinter)	0€
Santander	36€
Classic (Montepio)	18€

Se este cliente optar pelo Bankinter em detrimento do cartão de crédito do Montepio, consegue uma poupança de 90€ num período de cinco anos, por exemplo.

Ao escolher esse mesmo cartão e não o do Santander, o Manuel coloca o dobro do dinheiro no bolso (180€) ao fim do mesmo prazo.

💡 Ao valor da comissão anual acresce o respetivo imposto de selo, logo, a poupança é ainda maior quando adere a um cartão de crédito sem anuidade.

Como Pedir um Cartão de Crédito Sem Anuidade?

Para pedir um cartão de crédito sem anuidade, tem duas hipóteses:

• Contactar diretamente os bancos que disponibilizam esses produtos;
• Recorrer a intermediários de crédito.

A segunda opção será mais vantajosa porque permite comparar várias ofertas em simultâneo e esta é a regra de ouro.

Para conhecer qual será a melhor solução para o seu caso em particular, pode contar com o apoio da Gestlifes.

Ao usar o nosso simulador, avaliamos o seu perfil de crédito e indicamos qual será o empréstimo mais vantajoso: poderá ser um cartão de crédito ou outra modalidade de financiamento, como um crédito pessoal, por exemplo.

Será Que Compensa Pedir?

Nem sempre. De facto, as anuidades são apenas um dos fatores que deve pesar na balança antes de escolher um cartão de crédito.

Além da escolha variar de acordo com as suas necessidades, há alguns benefícios que podem compensar.

Por exemplo, se aderir a um cartão com cashback, os ganhos com esta funcionalidade poderão cobrir alguns custos.

👍 Poderá também querer avaliar a oferta de cartões de comerciantes específicos, como, por exemplo, o cartão de crédito IKEA.

A melhor prática é, desta forma, fazer uma análise caso a caso, pois cada cliente terá necessidades muito concretas.

Novamente, a Gestlifes poderá ajudar a guiar no sentido da solução mais benéfica e, como tal, da poupança.

Outros Custos a Considerar Além da Anuidade

Além da comissão de disponibilização de um cartão de crédito, há outros encargos que deve ter em conta quando solicita estes produtos. Identificamos cada um deles de forma sumária:

• TAEG: refletem, como já sabe, as taxas de juro e vale a pena notar que as dos cartões de crédito são bastante maiores face às de outros empréstimos, como o crédito pessoal.

• Imposto de Selo: incluído na TAEG, o imposto de selo é devido ao Estado e é cobrado a uma taxa de 4% sobre os juros e comissões do cartão de crédito.
• Outras comissões: pode haver outras taxas associadas aos cartões, como, por exemplo, comissões em transações internacionais ou custos de cashback.

Para conhecer todos os custos do seu cartão de crédito, consulte a Ficha de Informação Normalizada do empréstimo.

Esse documento inclui detalhadamente todas as características do seu crédito e é fundamental para avaliar as condições do financiamento.

Documentos e Requisitos Para Pedir Cartão de Crédito Sem Anuidade

Documento de Identificação	Cartão de Cidadão ou Bilhete de Identidade
Comprovativo de Morada	Cópia de uma fatura da luz, água, telecomunicações, etc.
Comprovativo de IBAN	Obtido numa caixa multibanco ou através do homebanking do seu banco
Comprovativo de Rendimentos	Cópia dos últimos três recibos de vencimento e do último Modelo 3 do IRS
Mapa de Responsabilidades	Obtido através da Central de Responsabilidades de Crédito no site do Banco de Portugal

Quando solicitar um cartão de crédito, deve preparar-se para enviar a documentação listada.

Através desses ficheiros, o banco conseguirá avaliar a sua taxa de esforço e, como tal, a sua capacidade para cumprir o contrato de financiamento.

✅ Idealmente, deve ter uma taxa de esforço inferior a 35%.

Paralelamente aos documentos, deve cumprir os requisitos seguintes:

• Ter um histórico bancário saudável (sem pagamentos em atraso e sem registo de incumprimentos passados);
• Manter uma situação profissional estável, idealmente com um contrato de trabalho sem termo;
• Ter mais de 18 anos de idade;
• Ter residência em Portugal.

Conclusão

Há diversos cartões de crédito sem anuidade em Portugal. A escolha destes produtos pode resultar em poupanças importantes ao longo dos anos.

Ainda assim, é essencial avaliar outros fatores, como as suas necessidades concretas e os benefícios associados a cada cartão de crédito.

Para conhecer a solução mais ajustada ao seu perfil, pode aproveitar o simulador da Gestlifes: após preencher o formulário, avaliamos as soluções de crédito de mais de 10 bancos em Portugal e apresentamos-lhe a proposta mais benéfica.

Perguntas Frequentes

Qual é o Melhor Cartão de Crédito Sem Anuidade?

De uma forma geral, o melhor cartão de crédito sem anuidade é aquele que apresenta a menor TAEG. Esta taxa representa o custo total do cartão, por isso, o ideal seria, teoricamente, optar por um cartão com uma TAEG inferior.

Contudo, há outros aspetos que deve avaliar, nomeadamente, as características, funcionalidades e benefícios de cada cartão de crédito. É que não compensará recorrer a um cartão de crédito com uma TAEG baixa se esse produto não responder às suas necessidades.

O Que é Preciso Para Pedir Um Cartão de Crédito Sem Anuidade?

Para solicitar um cartão de crédito sem anuidade em Portugal, deve, desde logo, enviar os documentos seguintes:

• Cartão de cidadão ou bilhete de identidade;
• Comprovativo de morada;
• Comprovativo de IBAN;
• Comprovativo de rendimentos;
• Mapa de Responsabilidades.

Adicionalmente, deve cumprir alguns requisitos:

• Ter entre 18 e 75 anos;
• Ter um histórico bancário saudável e sem registo de incumprimentos;
• Manter estabilidade laboral, idealmente com um contrato de trabalho por tempo indeterminado;
• Manter uma taxa de esforço idealmente inferior a 35%.

Quanto Posso Poupar ao Escolher Um Cartão de Crédito Sem Anuidade?

Ao escolher um cartão de crédito sem anuidade, pode poupar centenas de euros ao longo dos anos, pois não terá de suportar o pagamento de uma taxa fixa anual.