BPI Transferência de Crédito Habitação: Vale a Pena?

Ao pensar numa transferência do seu crédito habitação para outro banco, o BPI é uma das hipóteses a considerar.

À semelhança de outras entidades, existem campanhas de isenção de custos que têm surgido, mas será que mesmo assim compensa mudar?

Vamos explorar as condições associadas à transferência de crédito BPI, e como obter a maior poupança mensal na prestação.

Em alternativa, pode avançar para um contacto gratuito da Gestlifes.

Iremos comparar por si todo o mercado, incluindo a oferta do BPI, e apresentar-lhe a proposta de transferência mais vantajosa.

Condições da Transferência de Crédito BPI

Valores atualizados a 22.11.2023, a partir do website do banco.

Caso esteja a pensar em transferir o seu crédito habitação para o BPI, o banco oferece várias opções para conseguir reduzir custos.

Como pode ver pela tabela acima, mudar para uma taxa fixa pode ser bastante vantajoso, caso tenha uma taxa variável na sua entidade de origem.

Falamos de uma diferença de 5,5% para 5,0%, o que irá ter um grande impacto na sua prestação.

Esta é uma das estratégias mais utilizadas para combater a subida da Euribor, visto que estamos numa altura em que as taxas variáveis já são superiores às fixas.

E, tendo em conta este cenário, o BPI está com um spread mínimo de 0,75%, que é dos valores mais baixos do mercado.

💡 Devido à subida das taxas de juro, os bancos estão a baixar a sua margem de lucro – ou seja, o spread – de modo a atrair novos clientes.

Para ter um spread mais baixo, deve, no entanto, subscrever o seguro de vida e seguro multirriscos no BPI e, ainda, um dos seguintes produtos:

• Conta Pacote BPI com Domiciliação Automática de Ordenado;
• Certificado energético A +, A ou B no imóvel.

Como o spread entra para o cálculo da TAEG do empréstimo (a taxa de juro com todos os custos e despesas), baixá-lo é uma boa oportunidade para reduzir a mensalidade ao banco.

Tenha, também, em conta que quando transfere um crédito vai existir uma nova avaliação do imóvel, e consoante esse resultado, as condições obtidas fazem a diferença.

Existem Custos Associados?

Habitualmente, existem custos associados à transferência do seu crédito à habitação para o BPI.

No entanto, o banco cobre a maior parte desses custos como parte de uma campanha promocional. 

Por isso, pode contar com a isenção das seguintes despesas:

• Comissão de Dossier, no valor de 290,00€;
• Comissão de Avaliação, no valor de 230,00€;
• Preparação de Minutas, no valor de 190,00€;
• Despesas relacionadas com o Serviço Casa Pronta no valor de 426,00€, ou Documento Particular Autenticado (até um máximo de €512,15), dependendo da opção escolhida pelo cliente;
• Comissão de amortização antecipada total a liquidar junto da outra instituição de crédito, com um limite máximo de 0,5% do valor a transferir, acrescido do respetivo imposto do selo.

É importante notar que esta oferta é válida para propostas captadas até 31 de Dezembro de 2023 e contratadas até 31 Março de 2024, conforme estabelecido pela campanha em vigor. 

Esta é uma das transferências de crédito habitação gratuitas disponíveis atualmente, que lhe permite poupar cerca de 1.200€ só em custos iniciais.

Mas existem também outros fatores a considerar no novo financiamento, sendo as mais importantes a prestação mensal e o MTIC.

Exemplo de Transferência BPI

O BPI disponibiliza no seu website um simulador para transferir o seu crédito e ter uma previsão de quanto ficará a pagar quando mudar.

Imagine que lhe falta pagar 98.000€ do seu crédito habitação e quer transferir o empréstimo para este banco, pagando nos restantes 25 anos.

Valores atualizados a 22.11.2023, a partir do website do banco.

Como pode ver neste exemplo, optar por uma taxa fixa acaba por ser mais vantajoso do que a variável.

Falamos de uma poupança anual de 413,38€.

Mas a decisão final irá depender das condições atuais do seu contrato e se está disposto a procurar por seguro de vida e/ou seguro multirriscos fora do BPI.

Se assim for, pode também reduzir a mensalidade de forma significativa.

Compensa Transferir Crédito Habitação Para o BPI?

Para começar, é importante referir que nem todos os bancos disponibilizam transferência de crédito sem custos, o que acaba por jogar a favor do BPI, que reembolsa grande parte das despesas.

Como vimos nos exemplos anteriores, associar produtos extra, como seguros, geralmente leva a prestações mensais mais baixas, TAEG mais favoráveis e MTIC menor.

Mas tudo irá depender da sua prestação atual e do potencial que o seu caso apresenta para poupar.

Atualmente, a maior poupança acontece quando os clientes mudam de uma taxa variável para uma taxa fixa ou mista, devido aos valores da Euribor estarem tão elevados.

Por isso, se esta for a sua situação, certamente conseguirá uma redução de custos ao transferir para o BPI.

É certo que os contratos com taxa fixa apresentam um MTIC mais elevado, porque, regra geral, são mais caros a longo prazo.

Mas olhar para um MTIC de um crédito com taxa variável não é realista, visto que será muito influenciado pelo mercado, e tanto pode ser mais baixo, como mais alto.

Portanto, a escolha deve ser feita considerando o equilíbrio entre os custos imediatos e os benefícios a longo prazo.

Para além disso, se o seu contrato de crédito habitação já tiver alguns anos, é possível que consiga baixar o spread para 0,75% no BPI.

Em muitos dos casos pode até aderir à proposta do BPI sem associar produtos extra e compensar deixar o seu seguro noutra entidade, por exemplo.

O importante é comparar as prestações entre bancos e escolher a taxa que a curto e médio prazo lhe dará maior estabilidade, e então decidir se o BPI é a melhor escolha no mercado.

Outras Estratégias Para Baixar a Prestação

Se ainda se está a questionar se a transferência para o BPI é a única solução para otimizar o seu crédito habitação, a nossa equipa compilou algumas estratégias adicionais que podem ser úteis a considerar.

Estas alternativas visam não só reduzir a prestação mensal, mas também proporcionar uma gestão financeira mais simples:

• Renegociação de Créditos: Permite encontrar condições mais vantajosas através de um diálogo com o banco, como a redução do spread ou alteração do tipo de taxa;
• Contratar Seguros Externos: Muitas das vezes, procurar seguros fora do banco onde tem o crédito habitação permite poupar significativamente;
• Consolidação de Créditos: Ao juntar um crédito pessoal com crédito habitação, ou dívidas de cartões de crédito, pode baixar a prestação até 60%;
• Adesão a Moratórias de Crédito: Durante dois anos, pode pedir a fixação da sua prestação de crédito, e pagar mais tarde.

💡 Ler Mais: Moratória de Crédito Habitação – Como Funciona em 2023?

Estas estratégias oferecem aos titulares uma variedade de opções para aliviar a pressão financeira associada ao crédito habitação. 

Conclusão

A transferência de crédito habitação para o BPI pode ser uma decisão vantajosa se aproveitar a campanha de isenção de custos. 

Para além de oferecer um spread bastante competitivo de 0,75%, o BPI é uma boa opção se quiser mudar o contrato para uma taxa fixa, e assim poupar neste período de subida da Euribor.

Porém, é importante comparar a oferta deste banco com a de outras entidades no mercado, e analisar qual a que oferece a prestação mais baixa.

E, se valer a pena, procurar contratar os seguros numa entidade externa, para obter uma redução mais significativa.