Crédito BNI Europa: Conheça a Oferta e Saiba se é Seguro

Sobre o BNI Europa

Dados atualizados a 23.12.2024 a partir do preçário da financeira

O Banco de Negócios Internacional (BNI) Europa é uma entidade de capitais angolanos que opera em Portugal desde 2014.

A oferta desta instituição financeira centra-se, essencialmente, no crédito consolidado com hipoteca, mas o BNI Europa detém a marca Puzzle, que disponibiliza empréstimos rápidos.

Quer conhecer melhor as soluções de crédito deste banco ou pondera solicitar um financiamento? Está no sítio certo. Neste artigo, vai perceber:

• As principais características do crédito BNI Europa;
• Se esta é uma entidade bancária segura;
• Como pedir um financiamento junto deste banco.

Pode também aproveitar, desde já, o simulador da Gestlifes. A partir dessa ferramenta, fica a conhecer, sem qualquer custo, o empréstimo mais adequado tendo por base o seu perfil e as suas necessidades.

BNI Europa: É Seguro?

Sim, o BNI Europa é seguro na medida em que está registado no Banco de Portugal e habilitado a conceder crédito.

Adicionalmente, a marca reúne diferentes prémios que reforçam a credibilidade do banco. Entre as distinções mais relevantes, contam-se as seguintes:

• Prémio “Digital Bank of the Year 2019 – Portugal”, atribuído pela revista The European;
• Prémios “Cinco Estrelas” e “Escolha do Consumidor” em 2018, na categoria de Banco Digital.

Ainda assim, entre os consumidores poderá haver incertezas quanto à segurança do BNI Europa devido ao processo de reestruturação que envolve a instituição.

É que o acionista angolano do BNI está atualmente à procura de um comprador para o banco em Portugal.

Oferta de Crédito BNI Europa

O BNI Europa disponibiliza uma solução de crédito consolidado com hipoteca que designa como “Crédito Hipotecário FLEX”.

Na prática, pode recorrer a este banco para juntar todos os seus empréstimos num contrato único.

A única condição a respeitar é a hipoteca, como indica o nome do empréstimo. Ou seja, terá de dar o seu imóvel como garantia de pagamento do crédito.

💡 Pode, por exemplo, juntar um empréstimo pessoal ao crédito habitação.

Para consolidar créditos no BNI Europa, pode optar, mais especificamente, por duas modalidades de financiamento:

• Consolidação com transferência do crédito habitação: junta a mensalidade do crédito habitação com a de outros financiamentos que tenha a decorrer;
• Consolidação sem transferência do crédito habitação: junta apenas as prestações de crédito pessoal, automóvel e cartões de crédito, sem transferir crédito habitação.

Através desta solução de empréstimo consolidado, beneficia de um contrato único com taxas de juro menores e prazos de pagamento até aos 240 meses. Por outro lado, pode pedir um financiamento adicional ao abrigo da consolidação.

Por exemplo, poderá consolidar créditos para fazer obras em casa ou para pagar despesas relacionadas com educação, entre outras finalidades.

Por fim, vale a pena destacar que o BNI Europa aceita uma segunda hipoteca como garantia. No fundo, a garantia pode ser feita sobre um imóvel que já tenha uma hipoteca registada por outro banco.

Vantagens do Crédito BNI Europa

As soluções de financiamento do BNI Europa apresentam cinco grandes vantagens que sintetizamos de seguida:

• Poupança mensal: através da consolidação de créditos, poderá poupar até 60% todos os meses comparativamente com a acumulação de várias prestações.
• Taxas de juro reduzidas: por ser um crédito hipotecário, o empréstimo consolidado oferece taxas de juro mais apelativas, sobretudo se juntar cartões de crédito no contrato, já que estes são os produtos com as maiores TAEG.

💡 Saiba qual é a TAEG mais baixa do mercado.

• Pré-aprovação em 24 horas: a não ser que o banco solicite documentação adicional, poderá contar com uma pré-aprovação do seu empréstimo BNI Europa no prazo de um dia útil.
• Financiamento multifinalidade: o crédito BNI Europa permite que obtenha um valor extra na consolidação e pode aplicar esse montante em quaisquer projetos. É, por isso, um empréstimo multifunções.
• Prazos até 30 anos: com o crédito consolidado, é possível reembolsar os seus empréstimos pessoais em prazos até 30 anos. Sem esta consolidação, o prazo máximo de que poderá usufruir é de 120 meses.

⚠️ O pagamento de créditos pessoais em 120 meses é, na verdade, uma exceção e aplica-se apenas aos empréstimos com as finalidades de saúde, educação, ou energias renováveis. Todos os restantes têm um prazo máximo de 84 meses.

Simulador de Crédito BNI Europa: Como Conseguir Uma Proposta?

O pedido do crédito BNI Europa pode ser feito diretamente no website da instituição financeira. No entanto, o banco não disponibiliza uma ferramenta de simulação que permita conhecer de antemão as condições do crédito.

Como tal, terá de preencher um formulário e aguardar um contacto para dar seguimento ao processo.

A boa notícia é que há uma alternativa mais célere. Através do simulador Gestlifes, consegue obter uma pré-aprovação do seu empréstimo e ainda há um benefício adicional: ficará a conhecer o oferta mais vantajosa.

Ora, após fazer o seu pedido junto da nossa equipa, analisamos a solução de crédito mais adequada às suas necessidades e partilhamos essa proposta consigo. O processo decorre online e é gratuito.

Quais São os Requisitos e Documentos Necessários Para Pedir um Crédito BNI Europa?

O seu crédito consolidado no BNI Europa será aprovado desde que cumpra os requisitos listados.

❗️ Embora possa ter um empréstimo aprovado com uma taxa de esforço até 50%, o ideal será manter este indicador abaixo dos 35% para não sobrecarregar o seu orçamento mensal.

Será igualmente importante transmitir ao banco um perfil de crédito saudável, isto é, sem registo de incumprimentos. É que, de outra forma, a instituição financeira poderá reprovar o financiamento.

Documentos Necessários

Para avançar com o pedido, deverá também submeter os documentos apresentados. Estes ficheiros permitem ao banco avaliar o risco associado ao empréstimo.

O Mapa de Responsabilidades é fundamental neste contexto, já que apresenta o seu histórico bancário.

💡 A documentação aplica-se também aos fiadores, se fizerem parte do financiamento.

Adicionalmente, o BNI Europa solicita alguns ficheiros relativos ao imóvel a hipotecar. Em concreto, deverá enviar os documentos seguintes:

• Caderneta predial;
• Certidão do registo predial;
• Planta do imóvel;
• Orçamento para obras (se aplicável);
• Ficha técnica do imóvel;
• Licença de utilização;
• Certificado energético.

Quais São os Custos do Crédito BNI Europa?

Qualquer financiamento envolve, desde logo, o pagamento das taxas de juro. Num crédito BNI Europa, estas podem ser variáveis ou mistas.

No primeiro caso, a sua prestação evolui mediante o trajeto das Euribor e, no segundo caso, terá sempre uma mensalidade estanque, o que confere mais previsibilidade.

💡 Leia mais sobre a taxa mista no crédito habitação.

O imposto de selo é igualmente um custo inevitável e aplica-se, pois, em qualquer empréstimo, independentemente do banco.

O mesmo acontece com as taxas de amortização do crédito. Ora, se pretender reembolsar antecipadamente o empréstimo habitação, deve considerar duas comissões:

• Taxa de 0,5% nos contratos com taxa de juro variável;
• Taxa de 2% nos contratos com taxa de juro fixa.

Outros custos dizem respeito, de acordo com o preçário desta instituição financeira, à comissão de avaliação (200€) e à comissão de estudo (entre 750€ e 3.000€).

✅ Leia atentamente a Ficha de Informação Normalizada Europeia (FINE). Este é o documento onde vai encontrar detalhadamente todos os custos que o BNI Europa vai colocar do seu lado.

Lembre-se também de que terá sempre de subscrever um seguro de vida e de multirriscos que protejam os titulares e a própria casa.

Contactos BNI Europa

Atualmente, é possível encontrar o apoio ao cliente BNI Europa a partir dos três meios referenciados.

No Portal da Queixa, o banco tem uma pontuação de 79.5/100 e destaca-se pela taxa e tempo médio de resposta.

Ainda assim, caso procure esclarecer alguma dúvida sobre esta entidade bancária ou pretenda aceder a uma simulação de crédito, pode contar igualmente com a Gestlifes.

Basta contactar-nos por telefone através do número 220 931 950, recorrer ao WhatsApp, ou enviar um e-mail para geral@gestlifes.com. Estamos disponíveis durante o nosso horário de funcionamento: de segunda a sexta-feira das 09:30 às 19:00.

Conclusão

Ainda que opere no mercado português desde 2014, o BNI Europa não tem uma oferta de financiamento muito diversificada.

No entanto, para quem procura juntar vários empréstimos, incluindo o crédito habitação, este banco pode ser uma opção interessante em virtude das condições benéficas do crédito consolidado.

Procure, em todo o caso, analisar as ofertas dos concorrentes para garantir que encontra o financiamento mais vantajoso para as suas necessidades.

Pode contar com o apoio da equipa Gestlifes nesse sentido: após usar o nosso simulador 100% online, identificamos o empréstimo mais benéfico considerando o seu perfil financeiro.