BNI Europa: Qual a Oferta e Vantagens Para Consolidar?

Se ouviu falar no banco BNI Europa, é natural que fique curioso para conhecer esta entidade, dado que não é das mais badaladas no nosso mercado:

• Esta instituição financeira opera em Portugal?
• Quais são os tipos de crédito oferecidos pelo BNI?
• Será que pode, de forma segura, garantir um financiamento?

Depois deste artigo, vai ficar a conhecer o banco BNI e qual é o seu posicionamento no mercado de crédito.

Caso precise apenas de um empréstimo e estiver na dúvida de qual será a melhor solução, a Gestlifes pode fazer esse trabalho por si.

Sem qualquer custo associado, vamos indicar-lhe qual o financiamento mais adequado para o seu caso.

BNI Europa: É Seguro Pedir Crédito?

✅ Sim. O BNI Europa está registado no Banco de Portugal e está habilitado a conceder crédito.

O BNI Europa é um banco que faz parte do processo de internacionalização do banco BNI (Banco de Negócios Internacional) de Angola.

Este opera principalmente em meios digitais e começou a atuar em Portugal a partir de 2014.

O banco tem sofrido várias alterações no decorrer dos últimos anos, direcionando a sua oferta principalmente para crédito consolidado com hipoteca.

Todavia, o BNI Europa é detentor também da marca Puzzle Crédito, que oferece várias soluções de créditos rápidos.

💡 Ler Mais: Puzzle Crédito – O Que Ter Em Conta? Existem Alternativas?

Mas toda esta reestruturação tem vindo a despertar algumas dúvidas nos consumidores.

Processo de Venda do Banco BNI Europa

Há vários anos que o BNI Europa tem vindo a ser associado a vários negócios de investidores chineses, espanhóis e brasileiros. Ou seja, é sabido que o banco BNI pretende vender o BNI Europa.

Após algumas tentativas de venda falhadas, está previsto que o BNI Europa seja adquirido pelo Banco Master do Brasil.

Este clima tem gerado alguma instabilidade, que no decorrer deste processo viu também o presidente do conselho de administração e da comissão executiva do BNI Europa, Pedro Pinto Coelho, abandonar o cargo.

Para além deste fator, o quadro do banco sofreu uma grande alteração, tendo sido reduzido a metade dos trabalhadores.

Ainda assim, a solução de crédito do BNI Europa é bastante interessante porque é a única do mercado que ainda abre algumas exceções para pessoas que já estão em incumprimento, mas que procuram maior liquidez.

Quais os Créditos Oferecidos Pelo BNI Europa?

Atualmente, o BNI Europa oferece duas soluções de crédito consolidado com hipoteca (Crédito Hipotecário FLEX), ou seja, em que o titular oferece o imóvel como garantia do empréstimo para conseguir juntar várias prestações ao banco.

Esta condição é obrigatória para consolidar créditos no BNI Europa, quer seja um imóvel seu ou de um familiar.

Existem duas modalidades de consolidação ao seu alcance na oferta desta entidade:

• Com Transferência de Crédito Habitação – Junta a mensalidade do crédito habitação com a de outros financiamentos que tenha em vigor.
• Sem Transferência de Crédito Habitação – Junta apenas prestações de crédito pessoal, automóvel e cartões de crédito, sem transferir crédito habitação.

💡 Ler Mais: Juntar Crédito Pessoal a Crédito Habitação – Como Fazer?

Isto significa que se tiver vários empréstimos e um deles for crédito habitação, pode conseguir prazos de pagamento até 30 anos e taxas de juro mais baixas, algo que não é possível num empréstimo pessoal normal.

Para além disso, pode pedir um financiamento adicional e ficar a pagar, ainda assim, apenas uma mensalidade.

Isto permite-lhe poupar imenso, em relação a acumular várias prestações diferentes.

Prazo de Pagamento	Até 30 Anos
TAEG	Desde 6,245%
Pré-Aprovação	24 Horas
Seguro Multirriscos	Obrigatório
Seguro de Vida	Obrigatório

Valores atualizados a 20.06.2023, a partir do website da financeira.

Neste processo, o Banco BNI Europa refere a pré-aprovação em 24 horas, prosseguindo então à avaliação do imóvel para hipotecar e conseguir a redução pretendida.

Adicionalmente existem dois pontos que é possível destacar na consolidação BNI Europa:

1. O BNI Europa aceita um imóvel que já tenha sido hipotecado por um banco anteriormente, fazendo um reforço de hipoteca;
2. Caso o cliente esteja em incumprimento há menos de 3 meses e o valor em questão não seja superior a 750,00€, o BNI Europa ainda analisa a proposta.

Esta informação passa despercebida na oferta, mas pode fazer toda a diferença para aprovação.

Ainda assim, será oportuno olhar para outras soluções de crédito do mercado, principalmente para ter uma base de comparação e conseguir entender se o banco BNI Europa tem a melhor oferta.

Mas a Gestlifes pode fazer esse trabalho por si, sem qualquer custo adicional.

Estamos habituados a comparar soluções de crédito e incluímos também a análise da oferta do BNI Europa.

Vantagens e Desvantagens Crédito BNI Europa

Para perceber se a proposta do BNI Europa corresponde às suas expetativas, vamos analisar quais as principais vantagens e desvantagens desta entidade.

Vantagens do Crédito BNI Europa

• Poupança Mensal – Com uma consolidação de créditos, consegue pagar até menos 60% do que acumulando várias mensalidades diferentes.
• Incluir Crédito Habitação – A solução do BNI Europa permite juntar a sua prestação de crédito habitação com os restantes empréstimos, algo que nem sempre é possível na maioria das financeiras.
• Taxas de Juro Reduzidas – Ao ter um crédito consolidado com hipoteca, poderá beneficiar de taxas de juro bem mais apelativas do que o habitual, pois dará uma garantia ao banco.
• Prazos Até 30 Anos – É possível ficar a pagar os seus créditos pessoais e cartões de crédito até 30 anos, se incluir um crédito habitação. Sem esta consolidação, o prazo máximo que poderá ter é de 120 meses.

Desvantagens do Crédito BNI Europa

• Hipoteca Obrigatória – É condição indispensável do BNI assegurar uma hipoteca do imóvel, o que significa que em caso de atraso no pagamento ou incumprimento do seu contrato, poderá perder a casa para o banco.
• Pouca Oferta – Só é possível encontrar uma solução de crédito consolidado com hipoteca no BNI. Se precisar de crédito pessoal ou automóvel, por exemplo, terá de recorrer a outro banco.

BNI Europa Simulador

Pelo que percebeu, o banco BNI Europa posiciona-se no mercado do crédito hipotecário.

Este é um tipo de financiamento que, para conseguir aprovação, tem de oferecer uma garantia à entidade financeira.

Algo que nem sempre é possível, pois nem todas as pessoas conseguem um imóvel para assegurar esta hipoteca.

📋 Nota: Antes de aceitar qualquer simulação de crédito, compare propostas de diferentes entidades financeiras.

Ainda assim, se esta for a solução ideal para si, a nossa equipa dá-lhe sinal positivo.

Ao simular com a Gestlifes, comparamos várias propostas de crédito e temos em conta a oferta do banco BNI Europa.

BNI Europa: Taxas e Comissões

Taxa de Juro	Mista
Comissões de Abertura	Aplicável
Comissões de Avaliação	Aplicável
Prémios de Seguros	Aplicável
Taxa de Amortização	Aplicável
Imposto de Selo	Aplicável

Como o financiamento envolve burocracia associada a imóveis, existem algumas taxas associadas.

No crédito BNI Europa vai encontrar comissões de avaliação do imóvel e de abertura do processo e, adicionalmente, custos de atos notariais como a nova escritura, que será do encargo do titular.

Em qualquer caso, será necessário adicionar também um seguro de vida e de multirriscos que protejam os titulares e a própria casa.

Sugerimos a leitura atenta da Ficha de Informação Normalizada Europeia (FINE), o documento onde vai encontrar detalhadamente todos os custos que o BNI Europa vai colocar do seu lado.

Requisitos e Documentação BNI Europa

Por se tratar de um processo mais burocrático, o crédito BNI Europa tem alguns requisitos específicos.

No processo de financiamento, para obter a pré-aprovação vai ter que juntar os seguintes documentos:

• Cartão de Cidadão;
• Última Declaração Anual de Rendimentos (Modelo 3 do IRS) e respetiva Nota de Liquidação;
• Últimos 3 Recibos de Vencimento ou 6 Recibos Verdes;
• Comprovativo de Morada – Uma fatura da água, luz ou telecomunicações;
• Comprovativo de IBAN – Obtenha este documento no Multibanco ou através da APP do seu banco;
• Mapa de Responsabilidades – Inclui informação sobre outros créditos que possua e incumprimentos no seu pagamento. Poderá obtê-lo no site do Banco de Portugal.

Durante o processo e após aprovação vão ser pedidas novas documentações sobre o imóvel (caderneta predial, planta, certidão do registo predial) e dos seguros contratados.

Adicionalmente, é importante verificar a sua taxa de esforço e garantir que consegue cumprir com os pagamentos deste empréstimo, de modo a que a resposta do banco seja positiva.

Contatos BNI Europa

Meio de Comunicação	Informação
Meio de Comunicação Telefone	Informação 214 012 980
Meio de Comunicação Telemóvel	Informação 934 002 980
Meio de Comunicação E-mail	Informação cliente@bnieuropa.pt

Atualmente, é possível encontrar o apoio ao cliente BNI Europa a partir dos meios acima.

Mas, no seu caso, procura esclarecer alguma dúvida sobre o banco BNI Europa ou está à procura de uma simulação de crédito?

Se quer apenas perceber se esta é uma solução ideal para si, basta contatar por telefone através do número 220 931 950, recorrer ao WhatsApp ou enviar um e-mail para geral@gestlifes.com.

Estamos disponíveis durante o nosso horário de funcionamento: de segunda a sexta-feira das 9H30 às 19H.

Conclusão

Ainda que opere no mercado desde 2014, o BNI Europa não tem uma oferta de financiamento propriamente diversificada.

Porém, para quem procura juntar vários créditos, incluindo crédito habitação, pode ser uma solução interessante, com uma taxa de juro apelativa e condições vantajosas.

E lembre-se: se está perto de obter financiamento através do banco BNI Europa ou outra entidade financeira, procure analisar as ofertas dos concorrentes para que possa concluir qual é o crédito mais barato para o seu caso.

Perguntas Frequentes

O BNI Europa é Um Banco de Confiança?

Sim, o banco BNI Europa está registado no Banco de Portugal.

Como é uma entidade financeira autorizada pela entidade reguladora, o banco está apto para financiar particulares e empresas em segurança.

Que Tipos de Crédito Disponibiliza o BNI Europa?

Atualmente, o BNI Europa oferece duas soluções de crédito consolidado com hipoteca (Crédito Hipotecário FLEX), ou seja, em que o titular oferece o imóvel como garantia do empréstimo para conseguir juntar várias prestações ao banco.

Existem duas modalidades de consolidação ao seu alcance na oferta desta entidade: incluindo crédito habitação ou apenas crédito ao consumo (pessoal, automóvel e cartões de crédito).

Apesar de não ser possível encontrar nenhuma solução de crédito pessoal, o BNI Europa tem tentado disponibilizar este tipo de crédito através da sua marca Puzzle Crédito.

O BNI Europa Apresenta a Melhor Solução do Mercado?

O BNI tem uma oferta de consolidação com hipoteca bastante interessante e que não é comum na maior parte das financeiras.

Ainda assim, é oportuno conhecer o posicionamento da entidade financeira e analisar se vai ao encontro daquilo que procura, dado que esta é a única proposta que o BNI apresenta.

Se tiver em mente outros tipos de financiamento, será necessário avaliar o mercado ou contar com a ajuda de um intermediário de crédito como a Gestlifes.

Qual o Tempo de Aprovação do Crédito BNI Europa?

Atualmente o crédito tem uma pré-aprovação em 24 horas após envio de toda a documentação.

A aprovação do crédito pode, posteriormente, demorar vários dias, tendo em conta que se trata de um financiamento que envolve a garantia de imóvel.

Como Posso Contactar o Apoio ao Cliente BNI Europa?

O apoio ao cliente está disponível através dos seguintes meios:

• Linha telefónica – 214 012 980;
• Telemóvel – 934 002 980;
• E-mail – cliente@bnieuropa.pt.